Minikund












Jag har till slut valt att öppna ett mini-konto hos Avanza, courtaget på svenska aktier blir 9 sek per köp, billigare än så blir det inte!

Först hade jag tänkt att jag skulle bli baskund med ett mini-courtage på 39 sek därför att det gav mej ett lägre courtage på amerikanska aktier (13,95$), men eftersom jag inte kommer att handla på den amerikanska marknaden så ofta, tror inte att jag kommer att ha råd med mer än ett till max två köp per år, så lönar det sej att betala ett högre courtage för köp via mäklare (29,95$) någon enstaka gång och på så sätt hålla nere avgifterna för svenska aktier som jag kommer att handla oftare.

Jag kommer att försöka handla för minst 10.000 sek per gång när det handlar om amerikanska aktier, helst skulle jag vilja köpa för det dubbla, men jag tror inte att jag kommer att ha råd.
Så ser det ut just nu, längre fram kommer jag kanske på bättre lösningar, men det är ju det som är meningen… att lära och bli bättre!

Det går uppåt



Mr Market verkar ganska glad på sista tiden. Det går stadigt uppåt med någon enstaka korrektion på grund av tillfälliga dåliga nyheter, men i helhet så tuffar det på bara bra.
Nyheterna talar om både Stockholm och New york som ligger på all time high medans det tjatas vidare om europakrisen och allt elände som komma skall.
Jag tycker det är fruktansvärt svårt att veta hur jag ska agera kring detta. Som nybörjare så är det så otroligt mycket man ska lära sej och hålla reda på, och svårast tycker jag är tidpunkten för köp.
Sedan början på förra året så har jag fört en lista över bolag som jag tycker verkar interessanta och som jag sedan försökt analysera på mitt eget lilla nybörjarsätt.
När den listan skrevs så verkade allt och alla så negativa kring börsmarknaden, alla nyheter tjatade om nedgångar och eurokris etc,
men sedan dess har samtliga aktier på min lista stigit ganska mycket.
Börsen ligger på topp och jag är nog inte den ende som sitter och undrar när nästa stora ras kommer?
Är det inte dags för en korrigering snart?
Tja, hur ska man veta det?
Jag inser ju nu att jag inte kan sitta i all evighet och vänta på börsfall, det kommer väl när det kommer. Det enda jag kan göra är att sitta på en fet spargris när tillfället kommer och försöka handla till lite reapriser.

Hur ska jag köpa då?
Jag har läst mycket om olika strategier och andras investeringsmetoder, jag anser dock att jag fortfarande har för lite kunskap för att kunna följa någon mer avanserad teknik, utan borde hålla mej till min kunskapskrets, och i takt med att den utökas, försöka tillämpa det jag lär.
En sak som jag lärt mej är att många gånger är det enkla metoder som håller i längden. Warren Buffet sa idag i en intervju att det som
fungerade när han började, fungerar även idag. Nu menar jag inte att investera som Buffet skulle vara enkelt, utan att långsiktighet lönar sej på börsmarknaden, nu och då.

Jag har funderat mycket fram och tillbaka hur jag ska börja med aktiehandeln.
Jag har solklart för mej att mitt aktieintresse bara kommer att öka med tiden och jag kommer att hålla mej till att köpa och behålla aktier, försäljning blir det nog mindre av.
Att försöka pricka in när en aktie är billig eller dyr är det alltför många som försöker sej på utan att lyckas, jag tror inte att jag kommer att lyckas bättre än dom stor liarna, så jag håller mej till basnivån för tillfället.
En modell som många förespråkar är att investera regelbundet.
Hur går detta till då?
Om man bara hade ett bolag i portföljen så förstår jag att det blir enkelt, men ska man handla regelbundet i flera bolag så vet jag inte riktigt hur man ska gå till väga?
Säg att jag vill ha mellan 6 och 10 bolag i portföljen, ska jag då
enligt en regelbunden investeringsmetod handla lite varje månad? Ok, men hur väljer jag då ut vilket eller vilka bolag jag ska köpa?
Om jag hela tiden försöker värdera vilket av bolagen som är mest köpvärt så är vi ju tillbaka på ruta ett, jag försöker att pricka av det bästa köpet, och det tror jag inte att jag kommer att lyckas med. Då tror jag mycket mer på regelbunden handel som över tid ger ett bättre medel.
Aktiespararnas Günter Mårder förklarar i sin
videoserie om aktiesparanas gyllene regler för aktieinvesteringar, att skillanden mellan medel inköpspris för en person som investerat sina pengar regelbundet och en som bara köpt vid få eller enstaka tillfällen är vesäntlig.

En metod som kanske skulle fungera är då att handla för samma summa pengar varje månad och sprida denna summa över alla dom bolag jag har i portföljen. Handlar jag sedan varje månad så kommer jag att få ett bättre inköpspris på all dessa bolag över tid jämfört med om jag hade lagt allt på ett bräde genom att jag köper både i bra och dåliga tider.
Effekten av att handla för samma summa hela tiden medför även ett lägre inköpspris enligt denna modell, hämtad från Ingvar Karlssons bok
”Allt du behöver veta om aktier”:
”Anta att man investerar 6000 sek i en aktie vid tre olika tillfällen. Vid dessa tillfällen ligger aktiekursen på 100, 60 och 120 sek. Vid tidpunkt fyra ligger aktiekursen åter igen på 100 sek, alltså samma som när vi började investera. För det investerade kapitalet får vi då följande antal aktier:

1: Kurs = 100 sek.  Antal aktier 6000/100   = 60 st.
2: Kurs =   60 sek.  Antal aktier 6000/60     = 100 st.
3: Kurs = 120 sek.  Antal aktier 6000/120   = 50 st.
4: Kurs = 100 sek.

Den genomsnittliga anskaffningsavgiften = 18000/210 = 85,71 sek. Hade man i stället köpt lika många aktier vid varje tillfälle så hade den genomsnittliga anskaffningsutgiften blivit: (100+60+120)/3= 93,33 sek.
I nuläget (tidpunkt 4) ligger man på en vinst på 210 x (100-85,71) = 3000 sek. Det motsvarar en avkastning 3000/18000 = 16,
7%, trots att aktierna nu ligger på samma nivå, 100 sek, som vid tidpunkt 1.”

Om vi säger att jag handlar för tex. 40000 sek per år, så motsvarar det en insats på 3333 sek per månad. Om jag investerar regelbundet i en portfölj med säg, 6 olika bolag, så innebär det att jag varje kvartal handlar för 1666 sek i varje bolag i sex olika köp. Lägger man till ett minicourtage på 9 sek så blir det i slutet på året 216 sek i totalt courtage.
Detta innebär att jag får ett inköps pris med ett medelvärde på dessa 12 månader, vilket i mitt fall som nybörjare verkar vara ganska förmånligt.

Som sagt, lätt är det inte, men jag lär mej väl med tiden. Det ska bli intressant att bläddra tillbaka i bloggen om några år och se vilka framsteg jag gjort och hur det gått för min framtida aktieportfölj… det blir precis som mitt humör, uppåt!!!

Hur jag började spara

Jag tycker mig minnas att min farfar försökte få mig att läsa tidningen lyckoslanten när jag var liten. Det blev aldrig någon succé tyvärr, jag hade bara plats för äventyr med Tintin, Stålmannen, Lucky luke och det gänget. Sparsam var en term som inte ingick i ordförrådet. Nu på senare tid så förstår jag vad farfar menade, om jag bara hade lyssnat på honom för 30 år sedan…

Nåja, det är aldrig för sent att börja på nytt!

Det har jag bevisat för mig själv genom att på bara tre år gå från total ekonomisk omedvetenhet till en sanerad privatekonomi och några hundratusen i sparkapital, det tycker jag är fantastiskt!



Många som jag talar med om det där med att spara pengar har den allmänna uppfattningen att; -”det blir ju ändå aldrig nått”.
Nej, om du inte sparar så blir det aldrig något av det, men om du börjar att spara nu, inte imorgon eller nästa månad, utan nu, så blir det till slut en hel del.


Hur gjorde jag då?
Det viktigaste av allt tycker jag är att organisera sej i sparandet, precis som med allt annat här i livet. Att spara pengar kräver en viss planering, enkel sådan, men man måste planera.
För mig började det med att ha koll på kontot!


Jag började med att skriva ner mina utgifter varje månad, vart tog alla pengar vägen egentligen?
Hur mycket betalade jag i hyra? Mobiltelefon? Mat? Kläder? Uteliv?
När jag hade redogjort för mig själv vilka utgifter jag hade varje månad, började jag gräva lite djupare för att se om alla dessa utgifter verkligen var nödvändiga…
Det var dom naturligtvis inte.

Jag började undersöka mobilräkningen, var det verkligen nödvändigt att bränna så mycket i månaden på att prata i telefon? När jag tittade lite närmare på det så hade jag ett otroligt dyrt abonnemang, det löstes snabbt genom att gå över till en annan operatör som bara över en natt sänkte min teleräkning med 50%, dessutom fick jag en ny telefon på köpet!

VISA kort, en annan bov i plånboken. Jag hade två olika kort, ett VISA och ett MASTERCARD, båda med fast underhållsavgift. Utöver det så handlade jag friskt med dessa kort till en skyhög ränta bara för att det var så "enkelt".
Jag slutade med kredit! Jag bytte bank och gick över till en internetbank som erbjuder mig två kontantkort, VISA debit och kreditkort, helt gratis, helt avgiftsfri service och hygglig ränta. Dessutom sparar jag in alla utgifter som den andra banken tog ut med jämna mellanrum för både dittan och dattan.
Från och med den dagen handlar jag aldrig på kredit, jag har ett kreditkort som säkerhet om det skulle knipa, men annars är mitt måtto att spara och sen köpa, inte tvärtom.

Hur var det med att shoppa då? Driva runt på ett köpcenter och köpa både kläder och prylar utan att ens tänka mig för, det blir mycket pengar i långa loppet.
Nu för tiden när jag får suget att köpa något så tänker jag efter en extra gång om jag verkligen behöver det, och de flesta gånger så är svaret nej.
Jag köper naturligtvis allt jag behöver, och snålar inte med att leva bara för att spara pengar, men just att jag tänker efter innan jag drar kortet i affären gör att jag många gånger väljer att inte köpa en massa skräp.

Äta ute till exempel, det är nice! Men man behöver inte äta på restaurang 5 gånger i veckan. Om man organiserar mathandeln hemma och dessutom gillar att laga mat, som jag gör, så sparar man in enorma pengar. Visst ska man unna sej uteliv och ha trevligt, jag älskar att sitta och njuta av en god middag och trevligt sällskap på någon fin restaurang, men det blir mer speciellt om man bara gör det ibland.


När jag sen hade rensat upp lite i mina utgifter så var det dags att ta tag i sparandet.
Jag hade ibland sparat lite pengar lite planlöst för något ändamål inom en kortare tidsperiod, men aldrig på längre sikt.
Först började jag med automatisk överföring till ett konto där jag satte över pengar varje månad, summan drog jag till med lite planlöst för att testa mig fram och se hur mycket jag kunde spara.
Detta ökade mitt sparkonto avsevärt men det var fortfarande inte ordentligt organiserat.


I dagsläget sparar jag i procent, det är det som passar mig bäst.
Först av allt så lägger jag 10% på ett fast räntekonto som tillåter obegränsade insättningar under spartiden. Dessa pengar kommer jag aldrig att använda till annat än att tillverka mer pengar. Tanken är att jag i resten av mitt liv ska lägga 10% på detta konto varje månad, stenhårt, och oavsett vad som händer så ska jag inte röra dessa pengar.
Nu håller jag på att lära mig om fonder som i framtiden skulle kunna vara ett alternativ till sparkontot där dessa 10% nu ligger, men eftersom detta är en del av min "pension" så vill jag veta vad jag håller på med innan jag slänger in dom på marknaden.

Sedan lägger jag ytterligare 10% på ett långtidsspar, men som är till för eventuellt husköp eller till barnen och liknande, pengar som skall användas till något riktigt bra, när den tiden kommer.
Nästa 10% sätter jag in på aktiekontot, jag har ett separat aktiespar konto i anslutning till min aktiedepå där jag har lite ränta på pengarna i väntan på inköp.
Resterande 15-20% läggs till buffertspar, resor, utbildning och välgörenhet.

Som det ser ut just nu sparar jag cirka 50% av min inkomst varje månad i olika former.
Nu kommer jag nog inte att kunna spara så mycket hela livet, men den dagen fler utgifter kommer in i bilden tar jag ställning till det. Hur som helst så tror jag att det inte bara handlar om hur mycket man tjänar, det är mer frågan om hur mycket man väljer att göra av med, inom vissa gränser naturligtvis.

Att få mitt kapital att växa genom aktier är nu en av mina stora hobbys. Jag är som sagt väldigt grön på allt vad investeringar heter, men eftersom jag verkligen brinner för detta så kommer det säkerligen med tiden att utvecklas till kunskap.

Ja, det var lite om hur mitt förvirrade sparkonto har utvecklats till en ganska väldresserad sparmaskin på bara några få år, en dag kommer det kanske att bli min egen lilla pengafabrik, vi får se !!!