När lämnar indexfonderna besked om utdelning?

 

Utdelningssäsongen är igång och snart blir det klirr i kassan för många av oss. Våren är utan tvekan den mest maxade tiden på året för mig vad det gäller utdelningar och i år är det mina indexfonder som står för en stor del av pengaregnet. För ganska precis ett år sedan stuvade jag om ordentligt i portföljen och de flesta enskilda bolagen såldes av för att få ny anställning i indexfonder med utdelning. Det blev verkligen en fullträff för mig, med denna förändring kom en hel rad positiva aspekter. 

För det första så kan jag nu bry mig ännu mindre om vad börsen gör, inte för att jag har brytt mig tidigare heller men nu ökar jag mitt "obryende" till max, jag köper mina fondandelar varje månad som vanligt oavsett vad börsen gör, oavsett vem som är president i USA, oavsett vad experter och analytiker rekommenderar. Precis som jag alltid har gjort. Allt är precis som vanligt men med färre enskilda bolag i portföljen som kan gå åt fanders så är filbunken extra lugn. 

Att köpa hela höstacken är i min värld det smartaste man kan göra på börsen. Ingen har en spåkula för att veta vad som går upp och vad som går ned eller när det ska hända, även om det är många välbetalda "experter" därute som vill ge sken av det. Att få en avkastning i linje med index anses ofta vara mediokert, man ska slå index, annars är man ingen på börsen. Detta trots att statistiken visar både att de flesta misslyckas med att slå index över längre tidsperioder och att en indexavkastning är mer än tillräckligt för att nå ekonomisk frihet. Jag tror att om de flesta svenska småsparare skulle nöja sig med den mediokra avkastning som en indexfond ger så skulle landet vara knökfullt med miljonärer. 

Inte nog med det, dessutom får jag utdelning i cash på kontot med mina indexfonder som betalar utdelning, det är verkligen det bästa av två världar för mig, att köpa hela höstacken och dessutom få feta utdelningar på kontot. 

Här i dagarna har jag fått en del frågor om när dessa indexfonder kommer att meddela om utdelning för detta år och svaret är att det inte ännu är spikat. Ett aktiebolag föreslår en utdelning i början på året som sedan röstas igenom på bolagsstämman, en indexfond som betalar utdelning jobbar lite annorlunda och meddelar vanligtvis sin utdelning väldigt nära inpå datumet för utbetalning. Därefter ligger avstämningsdagen (den dag du måste stå registrerad som ägare i fonden för att ha rätt till utdelning) och utdelningsdagen med bara en dags mellanrum. Därför kan du till exempel inte se dessa utdelningar i dina staplar på kommande utdelningar hos Avanza eller Nordnet eftersom dom helt enkelt inte är inbokade ännu. När dom väl har landat på kontot så syns dom dock som vanligt. 

Utdelningsdatum för 2025 är alltså inte ännu spikat för många av fonderna (Xact fonder har redan uppdaterat för 2025, länk nedan) men här kommer förra årets datum för några av fondbolagen så man kan få en idé om ungefär när detta kommer att meddelas. 

*Uppdaterat för 2025.

Handelsbankens fonder: Publicerat 2025/03/10. Länk till fondernas utdelning 2025.

SEB fonder: Publicerat 2024/05/02. Länk till fondernas utdelning 2024.

Storebrand fonder: Publicerat 2024/05/06. Länk till fondernas utdelning 2024. 

Cicero fonder (aktiespararnas fonder). Publicerat 2024/06/18. Länk ej tillgänglig. 

Xact fonder: Publicerat 2025/01/31. Länk till pressmeddelande om utdelning. 

För de fonder som har en fast direktavkastning, som tex Handelsbanken USA Index Criteria på 3,5%, så är det ju relativt enkelt att räkna ut ungefär hur mycket utdelning man kommer att få, men i annat fall får man helt enkelt invänta nyheterna med tålamod. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.

/K

Månadens inköp, index med utdelning.

 

Ny månad, ny lön, samma fokus som vanligt. Inget nytt under solen, så fort pengarna från mitt måste-jobb kommer in på kontot i slutet av månaden så börjar jag med att betala till mig själv och för över pengar till nätbanken för att köpa aktier och fonder. Det har jag jag gjort nu per automatik varje månad sedan portföljen föddes och så även denna gång. Oktober blir min 138:e månad i rad av oavbrutet sparande på börsen, oavsett om Mr Market är på bra eller dåligt humör. Det har gett ett mycket bra resultat och jag fortsätter med mitt vinnande koncept.

Månadens köp fördelades lika över mina tre indexfonder som ger utdelning i pengar:

- Handelsbanken USA Index Criteria B1.

- SEB Sverige Indexnära B Utd. 

- Aktiespararna Direktavkastning B. 

Här kan du läsa alla mina tidigare inlägg om fonder som ger utdelning i pengar.

Jag anser mig vara en utdelningsinvesterare, jag investerar uteslutande i innehav som betalar utdelning och min plan bygger på att jag i framtiden ska kunna leva helt, eller i alla fall delvis, på mina utdelningar. Samtidigt försöker jag hålla ned risken så mycket som möjligt och nöjer mig med en avkastning som går hand i hand med den risk jag är villig att ta, allt annat skulle vara orimligt. För att uppnå detta har jag valt att lägga mina pengar i händerna på några av de bästa investmentbolagen jag tycker man kan köpa för pengar, samt indexfonder som betalar utdelning i pengar. På så sätt får jag en väldigt diversifierad portfölj med så låg risk som möjligt till en rimlig avgift. Detta har hittills resulterat i en bra avkastning och god nattsömn, det ser jag som ett kvitto på en bra investering. 

Vad man väljer för strategi för att uppnå sin framtida ekonomiska frihet är väldigt olika beroende på person och situation. Vissa väljer som jag att investera för att få utdelning vid utsatta datum, andra köper indexfonder och säljer andelar vid behov. Vissa anser att det är samma sak att sälja andelar som att få utdelning, andra hävdar motsatsen. Hur man än gör eller vad man nu anser vara rätt eller fel så är det ju egentligen skit samma, bara det fungerar för en. Personligen så vill jag inte behöva sälja några av mina innehav, varken aktier eller fonder, för att kunna leva av min portfölj. Det är emot mina principer och känns fel. För mig är det rätta att köpa och behålla, för att konsumera i framtiden kommer jag enbart att använda mig av de utdelningar som trillar in, medan antalet aktier och andelar är intakt. För den som väljer att sälja så fungerar det säkert lika bra, men det är inte min grej. 

Då jag har en stor del av min portfölj i investmentbolag som i regel ger en ganska låg direktavkastning håller jag nu på att bygga upp indexdelen i portföljen. Dels för att vikta mer mot index och dels för att de fonder jag investerar i ger lite högre direktavkastning än investmentbolagen. Jag har lagt upp en plan för de innehav som jag vill bygga upp det kommande decenniet och kommer enträget att fylla på som vanligt varje månad. Efter nyår kommer jag även att ta in denna globala indexfond från Storebrand som erbjuder hela 5% DA, då fondbolaget kommer att sänka minsta inköpsbelopp för denna fond från 100.000 kr till mer normala nivåer. Mer om det sistnämnda kan du läsa på Sofokles blogg där Cristofer gjort ett fantastiskt jobb för att Storebrands fonder ska bli mer tillgängliga även för vanliga dödliga småsparare. Stort tack! 

Ibland önskar jag precis som många andra att jag redan var ekonomiskt fri, tänk om man skulle vinna på lotto (fast jag aldrig spelar), att inte behöva bry sig om arbetstider och semester, vilken känsla! Men att komma från en familj där man aldrig pratade om pengar och än mindre investeringar, en gymnasieutbildning i industri, skulder och en katastrofal privatekonomi till att betala av sina skulder och enträget kämpa ihop några miljoner på börsen med sikte på friheten, det är inte en dålig känsla det heller:) 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

En europeisk indexfond som betalar utdelning.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Redan från första dagen jag började investera på börsen så hade jag klart för mig att jag skulle satsa på utdelningar. Jag ville bygga upp en stabil portfölj av bolag som kontinuerligt spottar ut pengar som jag sedan kan använda till att betala mat, hyra eller något annat jag önskar konsumera. Turen var på min sida och jag fick tidigt lära mig den hårda vägen att satsa på aktier enbart för att de har en hög direktavkastning kan bli en dyr affär. Sedan dess har jag valt att köpa aktier i stora stabila bolag som ger en bättre totalavkastning även om utdelningarna är lite lägre. Det innebär så klart att mitt mål att kunna leva enbart på utdelningar skjuts fram lite i tiden, men det har blivit en överlägset bättre affär än att stirra mig blind på hög utdelning och jag tänker att med tiden kommer jag att bli belönad för min uthållighet. Det finns många som väljer att investera i bolag eller fonder som inte ger någon utdelning och istället säljer av vid lämpliga tillfällen för att själv bestämma när pengarna skall komma in. Detta alternativ är dock inget för mig av olika anledningar, men det kan vi ta en annan gång.

Jag tuggar vidare med mina inlägg om indexfonder som betalar utdelning i pengar. För mig är indexfonder utan tvekan det smartaste sättet att investera på börsen. Både för nybörjaren och även för de mer erfarna. Warren Buffett brukar säga att "när dumma pengar blir smarta väljer dom en indexfond". Min portfölj består nu enbart av investmentbolag och indexfonder som betalar utdelning i pengar. Med denna typ av fond får jag det bästa av två världar, bred exponering och bra avkastning till låg risk samtidigt som jag får mina utdelningar på kontot, det är full pott för mig. 

Handelsbanken Europa Index Criteria B1 SEK (reklamlänk) är en bred, passivt förvaltad indexfond med inriktning på europeiska bolag. Total avgift är 0,29%. Fonden följer indexet Solactive ISS ESG Screened Paris Aligned Europe Index och gör så genom optimerad fysisk replikering, vilket innebär att fonden placerar direkt i ett större urval av de aktier som ingår i indexet. Fonden innehåller cirka 280 europeiska bolag varav Sverige utgör 6,6% av portföljen med 44 stycken av de största svenska företagen. 

Fonden finns i två olika andelsklasser, A & B, där andelsklass B lämnar utdelning i cash på kontot precis som en utdelningsaktie och andelsklass A återinvesterar alla utdelningar i fonden. Dagens inlägg handlar så klart om andelsklass B. Söker man en vanlig indexfond för Europa utan utdelning i pengar så finns det betydligt fler alternativ att välja på, men för oss som söker klirr i kassan är det mer begränsat. 

Utvecklingen för fonden är den samma oavsett andelsklass, skillnaden mellan de två är att man med andelsklass B får ut en del av denna totalavkastning i cash, i övrigt är allt lika. Handelsbanken Europa Index Criteria B1 SEK har de senaste 10 åren gett en totalavkastning, alltså med utdelningar inkluderade, på 136%. Det ger en genomsnittlig totalavkastning per år på 9%. Tittar man på grafen för andelsklass B på Avanza så ser det ut som den ger sämre avkastning än andelsklass A, men det är bara för att grafen är justerad för utdelning, det vill säga att utdelningen som betalats ut till ägarna är subtraherad från grafens utveckling. Vill man titta på grafen för fonden hos Avanza så bör man dock välja andelsklass A för att få en korrekt bild av totalavkastningen inklusive återinvesterad utdelning. Annars rekommenderar jag att titta på grafen hos fondförvaltaren Handelsbanken där följande bild är tagen. 

Utdelningen betalas ut en gång per år i mars månad och har som målsättning att betala ut 3,5% av fondandelens värde vid datum för fastställande av utdelning. Ett aktiebolag som delar ut pengar röstar fram en summa pengar som ska delas ut till aktieägarna varje år, beroende på företagets vinst, därför kan utdelningen ibland variera från år till år. Handelsbanken Europa Index Criteria B1 SEK har i sina fondbestämmelser som målsättning att dela ut en fast direktavkastning om 3,5% och summan som skall delas ut bestäms alltså i relation till andelsvärdet, bara någon dag innan den avskiljs. I år inföll likviddagen (alltså den dagen man senast måste stå registrerad som ägare i fonden för att ha rätt till utdelning) den 13:e mars och betalades ut redan dagen efter, den 14:e mars. Detta för att andelskursen inte skall hinna förändras från det att utdelningen fastställs tills den delas ut. Jag gillar detta koncept då jag redan i förväg vet vilken direktavkastning fonden kommer att ge. 

Här kommer utdelningshistoriken för de senaste 10 åren: 

2024:  4,69 kronor

2023:  4,07 kronor

2022:  3,92 kronor

2021:  3,69 kronor

2020: 4,37 kronor

2019:  2,10 kronor

2018:  3,34 kronor

2017:  3,08 kronor

2016:  2,99 kronor

2015:  2,96 kronor

Även om det fortfarande är ganska ont om indexfonder som betalar utdelning i pengar så kommer det fler och fler och nätmäklarna uppdaterar sitt utbud därefter. Jag har hittills två stycken i min portfölj och planerar att utöka med fler. Personligen ser jag ingen anledning att chansa på enskilda aktier när jag kan köpa hela höstacken till en rimlig avgift och samtidigt få utdelning. Något som fattas i min portfölj är en bred global indexfond med utdelning som Storebrand All Countries B SEK som jag skrivit om tidigare. Denna fond finns just nu bara tillgänglig med en första inköpssumma om 100.000 kronor, vilket är något som jag och många andra småsparare inte har möjlighet att hosta upp, men samtal om detta pågår just nu och under hösten 2024 kommer det förhoppningsvis att bli möjligt att köpa in sig i fonden för en vanlig dödlig minsta summa om 100 kronor. Så fort något händer på den fronten uppdaterar jag omgående. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Jag ökar i svensk indexfond med utdelning.

 

Detta inlägg innehåller reklamlänkar till Avanza. 

Ny månad, ny lön, samma fokus! Jag är nu inne på min 136:e månad i rad av oavbrutet månadssparande / investerande på börsen. Sedan i mars 2013 har jag precis som en robot varje gång lönen kommer in på kontot separerat en summa och skickat på anställningsintervju hos Avanza. Sedan 2021 har jag även konto hos Nordnet. Arbetslösheten är låg på börsen och mina pengar har hittills fått anställning omgående och på livstid. Den strategin har fungerat bra, så jag kör vidare i det spåret. Denna månad valde jag att öka i mitt minsta innehav som förhoppningsvis en dag kommer att bli ett av mina största. En indexfond som speglar den Svenska börsen och ger utdelning i pengar. 

SEB Sverige Indexnära B utdelning (reklamlänk) är en svensk, billig indexfond (0,26%) som speglar den svenska börsen. Fonden följer indexet SIXPRX vilket innebär hela Stockholmsbörsen och innehåller totalt +330 bolag vilket jag ser som väldigt komplett. Som med alla svenska indexfonder nuförtiden så har även den här ett ESG-filter som eliminerar en del innehav, därav namnet indexnära. Trots det så har fonden presterat bra, bättre än OMX Stockholm 30 General index inklusive utdelning och således även Avanzas gratisfond Avanza Zero som speglar sistnämnda index. Totalavkastning för SEB Sverige Indexnära de senaste 10 åren ligger på 178% vilket ger en genomsnittlig årlig totalavkastning (CAGR) på 10,77%.

Fonden finns i två olika andelsklasser, A & B, där andelsklass B lämnar utdelning i cash på kontot och andelsklass A återinvesterar alla utdelningar i fonden. Jag kör med andelsklass B eftersom jag vill ha utdelning, men oavsett vilken av de två olika andelsklasserna man väljer så är totalavkastningen exakt den samma då det är exakt samma fond. Tittar man på grafen för andelsklass B på Avanza så ser det ut som den ger sämre avkastning än andelsklass A, men det är bara för att grafen är justerad för utdelning, det vill säga att utdelningen som betalats ut till ägarna är subtraherad från grafens utveckling. Vill man titta på grafen för fonden hos Avanza så bör man dock välja andelsklass A för att få en korrekt bild av totalavkastningen inklusive återinvesterad utdelning. Annars rekommenderar jag att titta på grafen hos fondförvaltaren SEB där ovan bild är tagen. 

Fonden betalar alltså utdelning en gång per år, precis som en utdelningsaktie. Det ger mig det bästa av två världar eftersom jag får bra avkastning till låg risk genom att investera i index, men samtidigt får jag även den fina utdelningen som man annars måste jaga med enskilda aktier till betydligt högre risk.

Utdelningen landar i Maj varje år och har som målsättning att betala 3,5% av andelens värde vid datum för fastställande av utdelning. Här kommer utdelningarna för de senaste 10 åren:

2024:  7,99 kronor

2023:  7,74 kronor

2022:  7,60 kronor

2021:  6,00 kronor

2020: 5,40 kronor

2019:  5,00 kronor

2018:  5,50 kronor

2017:  4,70 kronor

2016:  4,90 kronor

2015:  4,40 kronor

2014:  4,10 kronor

Ett aktiebolag som delar ut pengar röstar fram en summa pengar som ska delas ut till aktieägarna varje år, beroende på företagets vinst, därför kan utdelningen ibland variera från år till år. SEB Sverige Indexnära B utdelning har i sina fondbestämmelser som målsättning att dela ut en fast direktavkastning om 3,5% och summan som skall delas ut bestäms alltså i relation till andelsvärdet, bara någon dag innan den avskiljs. Jag gillar detta koncept då jag redan i förväg vet vilken direktavkastning fonden kommer att ge. Det står visserligen i bestämmelserna att fonden kan dela ut mer eller mindre pengar än utsatt, men för de tio åren jag nämner ovan har direktavkastningen legat på sina utlovade 3,5%. 

Den svenska börsen har trots att vi är ett ganska litet land, en av världens bäst presterande börser tillsammans med USA och därför har jag exponering mot båda dessa marknader. Här hittar du mina indexfonder. Som svensk småsparare tycker jag att det är självklart att ha en bred exponering mot den svenska börsen och för mig faller valet på denna fond som jag ökar i regelbundet varje månad.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Bra drag i min amerikanska indexfond.

 

I början på året genomförde jag en grov storstädning av portföljen och i stort sett alla enskilda aktiebolag utom investmentbolagen fick ny anställning i indexfonder som ger utdelning. Det här gjordes av flera anledningar men de två huvudsakliga var att jag inte ville behöva oroa mig över att något innehav i väskan kraschar eller väger för tungt. Med en indexfond slipper man bry sig om detta då diversifieringen är tillräcklig även om man bara har en enda fond. Jag har tre olika indexfonder som betalar utdelning i pengar, men idag är det US of A som är i rampljuset.

Indexfonden Handelsbanken USA Index Criteria B1 är nu mitt andra största innehav som med ett värde på 360K utgör cirka 22% av portföljen. Fonden innehåller +400 amerikanska bolag och handlas i svenska kronor. Det finns två olika andelsklasser av denna fond, andelsklass A som automatiskt återinvesterar alla utdelningar i fonden, och andelsklass B som ger utdelning i cash på kontot. Jag kör så klart B och får en smaskig utdelning varje vår i mars månad. Mer om utdelningen i fonden kan du läsa här.

Till saken. För att få en ackurat graf över fondens utveckling så rekommenderar jag att kika på Handelsbankens fondlista. Där kan man se att denna pjäs har bjudit på en avkastning på hela 422% de senaste 10 åren. Det ger en genomsnittlig årlig totalavkastning på 17,97%. Det är nästan Warren Buffett style och en fantastiskt fin avkastning för en investering med låg risk och rimlig avgift på 0,21%. Jag trivs riktigt bra med denna fond i min portfölj och fortsätter att pula in pengar varje månad. 

Som alla andra svenska fonder nuförtiden så har även denna ett ESG-filter som rensar bort de bolag som inte uppfyller vissa hållbarhetskrav, till min stora irritation är Tesla ett av dessa bolag och jag söker febrilt efter ett bra alternativ att kombinera med som innehåller exakt alla S&P500 bolag utan undantag. För oss i Sverige som inte kan investera varken i Vanguards egna fonder eller i amerikanska ETF:er så finns det några tysknoterade ETF:er både hos Avanza och Nordnet men då tillkommer istället en tilläggsavgift för valutaväxling då dessa handlas i EUR.

Jag tycker att det är helt otroligt och ruggigt irriterande att det inte finns en enda svensk fondförvaltare som erbjuder en raka rör S&P500 indexfond utan ESG-filter. Okej att många vill ha detta filter och det kan säkert föra bra saker med sig, men det borde finnas alternativ. Efter att ha surfat runt i dom sociala nätverkens börsuniverum i över tio år så kan jag med säkerhet säga att efterfrågan är stor och en sådan fond skulle sälja mycket bra. Vad sägs om att starta ett upprop?

Hur som helst, med eller utan ESG-filter så är den amerikanska börsen en av världens bäst presterande och att köpa hela (eller stora delar av den) rasket i en säck till en billig penning känns helt rätt för mig. För det är ju det vi gör när vi köper en indexfond, vi köper hela börsen och slipper oroa oss över enskilda innehav eller låtsas att vi kan gissa vilka bolag som kommer att gå bra i framtiden. Man kan med lugnet i behåll pytsa in pengar i fonden, månad efter månad, år efter år, decennium efter decennium och sova gott samtidigt som indexfonden gör grovjobbet.  

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Xact Sverige, avkastning & utdelning 10 år.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Det har handlat mycket om fonder sista tiden här på bloggen. Konkret om indexfonder som betalar ut pengar i cash, precis som utdelningsaktier. Nu blir det mer av den varan. Anledningen är enkel; om jag kan köpa alla (eller nästan alla) bolag på börsen i en säck till ett rimligt pris och dessutom slipper bry mig om vilka som kommer att gå bra eller dåligt så är det en bra investering för mig. Slänger man dessutom in en extra brasklapp som kontant utdelning så är jag hookad. Jag får det bästa av de två världar jag vill ha, en normal avkastning över tid till låg risk och likvider på kontot. Det är full pott för mig.

Xact Sverige (reklamlänk) är en börshandlad indexfond (ETF) som innehåller de 70 mest likvida aktierna på Stockholmsbörsen och som samtidigt har bäst ESG-betyg i detta index. Total förvaltningsavgift är jämförelsevis ganska låga 0,15% och som med alla ETF:er så betalar man även courtage vid köp och sälj, men det är för oss långsiktiga investerare en engångsavgift som inte spelar någon större roll eftersom vi inte sysslar med att köpa och sälja fram och tillbaka beroende på väder, rekommendationer eller förbipasserande domedagsnyheter. Vi köper som robotar varje månad, år ut och år in, och får en mycket fin totalavkastning över tid. Här kommer den avlånga listan på innehaven: 

Xact Sveriges totala avkastning (utdelningar inkluderade) för de senaste 10 åren är 163%, vilket ger en genomsnittlig totalavkastning per år (CAGR) på 10,2%. Det tycker jag är en helt okej deal om man köper en hel säck med aktier till låg risk. För det är en annan positiv sak med indexfonder, risken är låg. Det finns i min värld bara en anledning till att en indexfond skulle kunna gå till noll, rätta mig gärna om jag har fel, och det är om fondförvaltaren stänger ned fonden, vilket resulterar i att man får pengarna tillbaka och kan lägga dom i en annan pott. Alternativet att en indexfond skulle krascha och brinna som en enskild aktie kan göra finns inte på kartan, för det skulle innebära att alla bolag som ingår i index skulle haverera på samma gång samtidigt som inga nya bolag skulle stå redo att fylla upp dess plats. Skulle detta inträffa så tror jag vi har betydligt större problem på nacken än våra sparpengar. 

Fonden ger utdelning i cash en gång per år i juni månad och har som mål att dela ut 4% av andelens värde vid senaste årskiftet. Utdelningen kan som vanligt bli högre eller lägre än 4% men nämner även i fondbestämmelserna att fonden kan besluta om att ge extrautdelning om fondbolaget "anser att det ligger i aktieägarnas intresse". Utdelningshistoriken för de senaste 10 åren ser ut som följer:

2014:  15,10 kr / andelsvärde  378,10 = 4,0%

2015:  17,56 kr / andelsvärde 383,81  = 4,6%

2016:  13,31 kr / andelsvärde  403,55 = 3,3%  

2017:  18,27 kr / andelsvärde 425,90 = 4,3%

2018:  15,71 kr / andelsvärde  392,57  = 4,0%

2019:  15,27 kr / andelsvärde 498,09 = 3,1% 

2020: 19,90 kr / andelsvärde 517,64 = 3,8%

2021:  20,70 kr / andelsvärde 685,53 = 3,0%

2022: 27,43 kr / andelsvärde  513,42  = 5,4%

2023: 20,54 kr / andelsvärde 553,13  = 3,7% 

Under mitt hittills sämsta utdelningsår 2020 så var det flera av mina bolag i portföljen som ställde in eller sänkte utdelningen, den här fonden cashade på som vanligt och levererade 3,8% DA för året. Det ser stabilt ut i mina ögon och det är vad jag tycker att man kan förvänta sig om man lägger pengarna i en indexfond, stabilitet! Man får en stabil och rimlig avkastning på sina pengar, här får man en del av den i cash, och man kan sova gott medan världen och börsen svajar upp och ned i en sakta uppåtgående trend. 

Här kan du läsa mer om varför jag investerar i indexfonder.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Totalavkastning Xact Norden Högutdelande 7 år.

 

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Handelsbankens börshandlade fond Xact Norden Högutdelande har hunnit fylla 7 år och jag tänkte att det är dags att ta en titt på avkastningen nu när fonden börjar få ett någorlunda långt track record. Personligen gillar jag att titta på längre tidsperioder, helst 10 år eller mer, men det här är vad som finns i nuläget. Jag får återkomma om tre år med en uppdatering. 

Xact Norden Högutdelande (reklamlänk) är en så kallad ETF (Exchange-traded fund), en börshandlad fond, som betalar utdelning i cash. Det är alltså en fond som prissätts och handlas på börsen precis som en aktie. En vanlig fond prissätts däremot bara en gång om dagen. En annan skillnad mot vanliga fonder är att man även betalar courtage för köp och sälj, precis som med en aktie. Ännu en anledning att inte flänga ut och in på börsen. Man köper och behåller, då betalar man courtage en gång.

Fonden är en indexfond som följer Handelsbanken Nordic High Dividend Low Volatility Criteria Index och innehåller 45 stycken stabila nordiska bolag som ger hög utdelning i kombination med låg volatilitet. Förvaltningsavgiften är 0,30%. Här följer en lista på samtliga innehav:

Denna ETF betalar utdelningar fyra gånger per år och sker normalt i mars, maj, september och november. Fonden har som målsättning att årligen dela ut 4,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning men den kan dock både bli lägre och högre än det utlovade. Utdelningshistoriken sträcker sig till 2018 då fonden betalade ut sin första utdelning. 

2018:  5 SEK.

2019:  5,6 SEK.

2020: 5,2 SEK.

2021:  5,36 SEK.

2022: 6,52 SEK.

2023: 6,68 SEK.

2024: 6,88 SEK.

Över till vad inlägget skulle handla om, totalavkastningen. Grafen ovan är hämtad från Handelsbankens fondlista och det är något jag rekommenderar att göra med samtliga fonder, speciellt om de ger utdelning i pengar. Grafer för fonder hos de vanliga nätmäklarna räknar inte med utdelningarna vilket så klart gör att de ger en felaktig bild av totalen. En annan bra sida för att kolla fonder och dess avkastning är Fondkollen.se. 

Som ni kan se i grafen så har Xact högutdelande sedan starten för ganska precis 7 år sedan levererat en totalavkastning (utdelningar inkluderade) på 81%, det ger en genomsnittlig årlig totalavkastning (CAGR) på 8,85%. Som jämförelse, om vi nu måste jämföra med något, så har storbolagsindex OMX30 GI under samma tidsperiod avkastat 98% med en CAGR på 10,25%. 

Varför ska man då investera i en fond som denna, om den ger sämre totalavkastning än andra alternativ? Eller, bättre uttryckt, varför funderar jag på att lägga en del av mina pengar i en sådan fond med alla alternativ som finns? 

Tja, därför att det finns olika strategier när det gäller investeringar på börsen. Allt handlar inte om att få absolut bäst totalavkastning hela tiden. Väljer man en sådan fond som Xact högutdelande så är det ju just det man söker, hög utdelning. Är man inte ute efter hög utdelning eller tycker att utdelningar är ett nollnummerspel så finns det gott om andra alternativ på marknaden som ger bättre totalavkastning. Jag investerar för utdelning, det är min grej. Min plan är att i framtiden kunna leva på utdelningar, att utdelningarna från mina innehav ska kunna täcka alla mina utgifter och på så sätt ge mig den ekonomiska frihet som passar just mig. 

Jag får ofta höra att man lika gärna kan investera pengarna i en vanlig fond eller aktier utan utdelning och sedan sälja av delar av innehaven vid önskat tillfälle för att på så sätt skapa sig en egen utdelning, för detta är samma sak som att få utdelning i cash. I beg to differ. När man säljer något så får man logiskt mindre av något, nämligen det man säljer, fondandelar, aktier eller till exempel en bil. När man inte säljer så har man det kvar i sin ägo. Om man säljer fondandelar för att skapa en egen utdelning så får man färre antal andelar (eller aktier) på kontot, även om varje andel med tiden (mest troligt) ökar i värde. 

Så rent ekonomiskt kanske man kan anse det vara "samma sak". Så länge börsen fortsätter att gå upp och man inte säljer mer än vad avkastningen producerar (oftast appliceras 4%-regeln) så är värdet det samma som om man hade fått utdelningen i pengar, men det är inte samma sak i mina ögon. Det är inte samma sak att ha 1000 aktier som är värda 100 000 kronor som att ha 500 aktier som är värda samma belopp. Jag vill inte sälja mina innehav, jag vill ha dom kvar, och viktigare än så, jag vill inte behöva hålla på att sälja för att få in likvider på kontot. Med utdelande aktier och fonder så går detta automatiskt och det är precis så jag vill ha det. Enkelt och automatiskt. 

Så denna typ av fond som ger mig en stabil ström av utdelningar fyra gånger per år är en bra spelare i min portfölj även om det finns andra icke utdelande alternativ som ger bättre totalavkastning. Det är rätt för mig, det behöver inte vara rätt för någon annan.

Dryga 8% CAGR är helt okej i mina ögon för en hel påse med högutdelande aktier till låg risk. För det är ju vad det är, indexinvestering är låg risk jämfört med att plocka ut enskilda aktier. Som jag ofta säger så är en indexfond självrensande, vilket betyder att om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs (eller i detta index slutar vara en högutdelare) så kommer fondförvaltaren automatiskt att byta ut detta bolag mot ett annat som presterar bättre, detta medan jag som investerare kan fortsätta trycka in pengar varje månad och sova gott på nätterna. 

Här hittar du mina tidigare inlägg om fonder som betalar utdelning i cash. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Cicero fonder släpper Aktiespararna Global direktavkastning

 

Dagen börjar som vanligt med en balja kaffe och idag ackompanjerades den av en mycket trevlig nyhet från Cicero fonder. Fondbolaget som förvaltar Aktiespararna direktavkastning B som jag har i min portfölj meddelar att man inom cirka en månad kommer att släppa en global version med fokus på hög utdelning.

Fonden ska innehålla ett hundratal bolag från USA, Europa (Sverige inkluderat så klart) samt Japan, med fokus på hög total yield. Alltså både utdelning och aktieåterköp. 

Det kommer så klart finnas en utdelande andelsklass och en återinvesterande, för min del blir det utan tvekan den utdelande. Fonden har preliminärt som plan att dela ut pengar två gånger per år där den första utdelningen ska landa i mitten på juni och den andra som en julklapp i December (vilket passar mig fantastiskt bra då det annars är en väldigt fattig utdelningsmånad).

Avgiften för fonden är ännu inte känd men jag återkommer med en uppdatering så fort det dyker upp några nyheter.

Presentationen av fonden kan du se här på Youtube från stora aktiedagarna och börjar från cirka minut 15:26. 

Mer data finns som sagt inte just nu men jag kan nästan redan nu garantera att detta kommer att bli en ny långsiktig spelare i min portfölj. 

Här kan du läsa mitt inlägg om Aktiespararna direktavkastning B från Cicero fonder.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Månadens inköp till utdelningsportföljen

 

Ny månad, ny löning, samma fokus. Precis som jag gjort nu varje månad sedan jag började investera för elva år sedan så repeterade jag även denna gång samma procedur, det första jag gör när löningen landar på kontot är att skicka pengar på arbetsläger till Avanza eller Nordnet. Jag betalar först till mig själv, det är jag som kliver upp på morgonen och det är jag som kommer hem trött från jobbet, inte mer än rätt att jag får betalt först av alla som vill ha mina pengar. "Köp, behåll, återinvestera, repetera" är mitt mantra, det har fungerat bra hittills och jag litar på att det kommer att fungera även i framtiden. 

Nu är det dags att ta in en ny indexfond i portföljen, Aktiespararna Direktavkastning B är en är en passivt förvaltat indexfond som investerar i de 21 bolag som har högst direktavkastning bland de 60 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Här kan du läsa mitt tidigare inlägg om fonden.

Idag vid köptillfället ligger NAV-kursen på 136,98 kronor och räknat till förra årets utdelning på 7,23 kronor per andel ger det en direktavkastning på 5,3%. I början på juni kommer årets utdelning att meddelas och beror på utdelningen från de underliggande innehaven, jag hoppas så klart på en liten ökning då direktavkastningen i denna fond brukar ligga närmare 6%. Fonden har inför 2024 tagit in tre nya innehav där bland annat Avanza bank holding är med, det glädjer mig då det är ett bolag jag länge önskat ha i min portfölj. Utdelningen betalas vanligtvis ut den 19:e juni vilket passar mig utmärkt det annars är en väldigt svag månad för mig ur utdelningssynpunkt. 

Enligt senaste månadsrapporten från Cicero fonder som förvaltar Aktiespararna Direktavkastning så har fonden en totalavkastning på 59% de senaste fem åren och sedan starten i oktober 2016 är denna siffra 97%. Det ger en CAGR på 10,2% vilket jag tycker är helt i enlighet med vad man kan förvänta sig när man investerar i en indexfond med svenska storbolag. Det är ingen riskabel rymdraket, det är stora och stabila osexiga svenska storföretag som tuggar på i de flesta väder. Låg risk och rimlig avkastning och en smaskig utdelning på vårkvisten. Det är köp för mig. 

Dagens inköp på 5800 kronor är startskottet på ett långsiktigt och kontinuerligt sparande i fonden och utgör nu 0,4% av portföljen. 

Här kan du läsa alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

En svensk indexfond som ger utdelning i pengar med 4% direktavkastning.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza

Till min glädje blir listan över indexfonder som ger utdelning i pengar bara längre och längre. För mig som är utdelningsinvesterare men som samtidigt vill kunna sova gott om natten är det här fantastiskt. Det ger mig fler alternativ till att bygga upp en bred portfölj av indexfonder som täcker i stort sett hela världens börsnoterade företag om jag vill, och samtidigt få klirr i kassan varje år. Att välja egna aktier behöver inte vara en dålig investering, men risken ökar att man får något rötägg i väskan. Med en indexfond så skyddar man sig mot de värsta scenarierna, om ett företag i ett index går helt åt fanders så ersätts det av ett annat som presterar bättre, allt medan man fortsätter sova lugnt. Lägg till en stabil utdelning på det så säger jag "ta alla mina pengar!!!". 

Handelsbanken Sverige 100 Index Criteria B1 (reklamlänk) är en passivt förvaltad indexfond som innehåller de etthundra största och mest omsatta bolagen på Stockholmsbörsen. En stor påse stabila aktier helt enkelt. Det bjuds på få överraskningar när man köper hela eller stora delar av den svenska börsen, den är en av världens bäst presterande (eller till och med världens bäst presterande börs enligt Nick Maggiulli) men inte heller någon raket till månen, och det återspeglas även i avkastningen på en sån här indexfond. De senaste 10 åren har fonden en genomsnittlig årsavkastning på 10,8%. En stabil och rimlig avkastning med andra ord. 

Total avgift: 0,24% 

Totalavkastning 10 år (inklusive utdelning): 171%. 

Nu till det roliga, utdelningen. Fonden har två olika andelsklasser, A & B, där andelsklass A1 automatiskt återinvesterar alla utdelningar i fonden och B1 ger utdelning i pengar på kontot. Denna fond har som målsättning att betala ut en direktavkastning på 4% vilket innebär att fondförvaltaren en gång per år på avstämningsdagen fastställer en summa pengar att dela ut i relation till NAV-kursen, (alltså priset man betalar för varje andel i fonden), för att direktavkastningen skall bli 4%. Utdelningen kan dock bli både högre och lägre. Fonden betalar normalt ut pengarna i mitten på mars. I år var likviddagen 14:e mars och den 19:e mars landade pengarna på Avanza för den utdelande andelsklassen B1. Här kommer utdelningshistoriken för fonden:

2024: 5,90 kronor 

2023: 5,01 kronor

2022: 5,31 kronor 

2021: 5,64 kronor

Den här fonden är marginellt (0,02%) billigare än SEB Sverige Indexnära som jag investerar i sedan tidigare och det är möjligt att de båda får komplettera varandra i framtiden. Jag tror på dom svenska företagen, det gjorde jag redan från början när jag köpte aktier i Industrivärden, Investor, Skanska, SKF, Sandvik, Handelsbanken, SEB och så vidare. Nu slipper jag välja vilka jag ska investera i, jag köper helt sonika allihopa i en säck. 

Här kan du läsa alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.

/K 

Utdelning i Handelsbanken USA Index Criteria B1

 

Indexfonder som ger utdelning i cash på kontot, börsens bästa kombo om du frågar mig. Att investera långsiktigt i breda och billiga indexfonder tycker jag är ett smart val för den som vill få bra avkastning över tid och samtidigt sova gott om natten. Kan man dessutom få utdelning så tycker jag att det är full pott. 

Idag trillade det in arbetsbefriade pengar på kontot från mitt största indexinnehav, Handelsbanken USA Index Criteria B1. Det är precis en sådan fond som jag nämner ovan, en bred och billig indexfond som historiskt har presterat bra. Jag har cirka 20% av portföljen i denna fond och dagens utdelning summerar följande: 

Fonden finns i två olika andelsklasser. A & B. Skillnaden mellan dom två är att andelsklass A återinvesterar alla utdelningar i fonden och B ger utdelning i cash på ditt konto om du har Avanza eller Nordnet, (i annat fall dubbelkolla med din bank). Totalavkastningen är den samma oavsett om man väljer A eller B då det är exakt samma fond med exakt samma innehåll, förutsatt att du med andelsklass B återinvesterar utdelningarna i fonden så klart.

Jag kör med andelsklass B som ger utdelning i cash på kontot. Anledningen till det är två. Även om jag lutar mer och mer mot index så älskar jag fortfarande utdelningar och vill i framtiden att det ska plinga till i appen när pengarna regnar in. Nummer två är att jag inte vill behöva sälja andelar för att på så sätt skapa mig en egen utdelning.

Fonden lämnar utdelning i mars varje år och har som målsättning att dela ut 3,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning. Fonden är som sagt en svensk fond så det går bra att ha den på ISK, det dras alltså ingen skatt på utdelningarna utan du betalar schablonskatt som vanligt. Avstämningsdag är 13:e mars och utdelningen betalas ut från Handelsbanken till ägarna den 14:e mars. Det tar sedan några dagar innan pengarna registreras hos Avanza och Nordnet, idag 19:e mars har pengarna landat på Avanza men på Nordnet där jag också har andelar i samma fond har utdelningen inte ännu kommit in. Jag antar att den kommer in under morgondagen. Här kommer den historiska utdelningen för fonden:

2024: 20,04 kronor

2023: 15,88 kronor

2022: 16,29 kronor

2021:  13,89 kronor

2020: 14,14 kronor

2019:  9,07 kronor

2018:  9,07 kronor

2017:  8,60 kronor

2016:  7,49 kronor

2015:  7,12 kronor

2014:  5,42 kronor

Vid utdelningstillfället hade fonden en NAV-kurs på 572 kr och med årets utdelning på 20,04 kronor per andel ger det en DA på det utlovade 3,5%. Som man kan se på den historiska utdelningen så har den ökat i takt med fondförmögenheten. Det är så denna typ av fond fungerar, den utlovar en fast direktavkastning på 3,5% och sedan justeras beloppet efter NAV-kursen dagen innan utdelningen. Ett aktiebolag röstar fram en summa pengar att dela ut varje år beroende på hur föregående år har gått, vilket gör att direktavkastningen för en utdelningsaktie kan variera från år till år, till skillnad från ovanstående typ av fond där man varje år får samma direktavkastning. 

Här hittar du mitt tidigare inlägg om fonden. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K