Kan han vara Sveriges bästa investerare?

Melker Schörling, född 1947 i Götlunda/Närke, är lantbrukarsonen som på trettio år förvandlade 24 miljoner kronor till 70 miljarder genom sitt investmentbolag Melker Schörling Ab. En doldis med otroliga resultat som bara blir ännu mer intressant att följa då han säger; - Jag ägnar mig hellre åt företagsbyggande än att ständigt synas i media, vilket inte är min grej. Sådant tar för mycket kraft". Investerare som presterar magisk avkastning utan att behöva vara i rampljuset, det gillar jag.

Melker Schörling tog civilekonomexamen vid handelshögskolan i Göteborg 1970. Efter det har han skrapat ihop ett gediget CV där han jobbade inom både Atlas Copco och Ericsson innan han 1978 blev VD på Fläkt Group. Därefter verkar han som VD på Crawford Door (som idag är en del av Assa Abloy) innan han blev VD på Securitas och samtidigt delägare i bolaget med en investering på 24 miljoner år 1987. Securitas debuterar på stockholmsbörsen 1991. 

Mellan 1993 och 1998 verkar Melker som VD på Skanska, på vägen hinner han bli storägare i ännu ett börsnoterat bolag, nämligen Assa Abloy som knoppats av från Securitas 1994. Han lämnar rollen på Skanska för att fokusera på att driva bolag från ägarsidan. Samma år förvärvas Konverta och blir därmed huvudägare i mätteknikbolaget Hexagon. Även bolaget Tele Larm Care som idag går under namnet Attendo förvärvas. 

År 1999 bildas Melker Schörling AB (MSAB) som förvaltningsbolag för Melkers investeringar. Här sker en investering i specialförpacknings- och kuvertföretaget Bong Ljungdal. Under de kommande åren man i vegetabiliska specialfett-företaget Karlshamns och Melker gör även en privat investering i värmepumpstillverkaren Nibe Industrier. Företaget Karlshamns går ihop med danska Aarhus United och bildar det som idag är en stor del i MSAB's portfölj, AAK. 

Under 2000-talet händer det mycket och bland annat börsnoteras MSAB på Nasdaq OMX Stockholm Large Cap 2006. Här passar MSAB på att bli storägare i ytterligare två börsnoterade bolag när Securitas Direct och Securitas Systems (som idag heter Stanley Security) knoppas av från moderbolaget Securitas. Hexpol knoppas av från Hexagon och Loomis från Securitas och MSAB blir storägare i ytterligare två nya börsbolag. 2017 lämnar Melker alla sina styrelseuppdrag på grund av sjukdom och året därpå avnoteras MSAB från börsen efter att familjen Schörling tillsammans med Stefan Persson (H&M), Carl och Martin Bek-Nielsen och Mikael Ekdahl beslutat att fortsätta driva MSAB privat. 

Under de år som MSAB var börsnoterat var det en favorit bland svenska småsparare, detta trots att aktien ofta under denna tidsperiod handlades med en ordentlig premie. Kanske inte så konstigt då aktien var överlägsen stockholmsbörsens index flera gånger om under tidsperioden 2007 till 2018. Tungt viktad i Hexagon (som visade sig bli stor del av portföljens framgång) har MSAB är även resten av portföljen full med bolag som ligger på listan över stabila svenska utdelare. Detta så klart mycket tack vare Melkers navigering. 

Nu är det döttrarna Märta Schörling Andreen och Sofia Schörling Högberg som ska segla vidare med pappas skepp in i framtiden. Med en stadig portfölj som idag innehåller AKK, Assa Abloy, Hexagon, Hexpol och Securitas sitter dom på en stadig grund som förhoppningsvis kommer att fortsätta leverera även med byte av kapten. 

Det här är ett typiskt bolag som jag hade älskat att ha i portföljen, nu finns inte längre den möjligheten så vida man inte vill köpa in sig i de börsnoterade bolagen var för sig. Personligen nöjer jag mig med att få ta del av både Assa Abloy och Securitas genom mitt innehav i Latour AB som är en av pärlorna i min portfölj.

Från 24 miljoner till 70 miljarder på 30 år, en procentuell ökning med 291 566%. Jag tar av mig hatten och bugar som man gjorde förr i tiden. 

Trevlig helg alla börshajar. 

Återbetalning av utländsk källskatt i KF hos Nordea.

När man äger utländska aktier på ett svenskt konto så belastas utdelningarna från dessa aktier med en källskatt på 15%, denna skatt dras av det land där aktien har sin skattehemvist. Det går  sedan att få tillbaka skatten på ett enkelt sätt genom att äga aktierna i en kapitalförsäkring (KF). Då är det banken som reklamerar denna skatt från utlandet i stället för att göra det själv som kund (vilket skall vara extremt krångligt).

Däremot är det stor skillnad på hur lång tid det tar att få tillbaka denna källskatt beroende på vilken bank man använder. På sista tiden har Nordea fått mer och mer bra reklam bland oss småsparare ute bland bloggarna då de verkar ha förbättrat väsentligt sin plattform Nordea Investor och nu erbjuder dom dessutom ett rörligt courtage på 0,06% för svenska och nordiska värdepapper. Den främsta anledningen till att man öppnar KF hos Nordea verkar dock vara att de är väldigt snabba på att betala tillbaka denna utländska källskatt, det skall nämligen ta endast 6 veckor innan man får den tillbaka in på kontot igen. 

Jag har frågat kundtjänst på Nordea angående detta och fått följande svar:
- "Hej, ja, det stämmer att skatten betalas tillbaka inom 6 veckor. Utdelningar på utländska aktier i försäkringen belastas med utländsk källskatt. Nordea Liv & Pension begär i sin tur avdrag för denna förutsatt att det finns ett skatteavtal med landet där aktien har sitt säte. För att man som kund ej skall behöva vänta så sätter Nordea Liv & Pension åter den utländska källskatten enligt dubbelbeskattningsavtalet inom ca 6 veckor. Man kan alltså säga att Nordea Liv & Pension ligger ute med pengar och att det är anledningen till att återbetalning kan ske relativt snabbt".

Det är utan tvekan en bra nyhet då andra banker tar mellan två och tre år på sig att betala tillbaka skatten. Skillnaden hos Nordea är alltså att man väljer att ligga ute med pengarna medan de andra aktörerna väntar med att betala ut till kund tills dom själva fått tillbaka skatten. Guldstjärna i kanten här för Nordea alltså. 

Vad det gäller valutaväxel när man handlar med utländska papper hos Nordea så tar dom 0,25% i växlingskostnad för köp, sälj och utdelning. (Utöver courtage så klart). Detta går naturligtvis i båda riktningar, alltså blir spreaden 0,5%. Låt oss säga att vi köper aktier i ett bolag som handlas i Euro och att Euron står i 10 kronor. Detta innebär att du vid köp betalar 10 025 kr och vid försäljning av aktierna får 9975 kr. Prislistan hittar du här. 

Både ISK och KF är gratis att inneha hos Nordea, även internet och telefontjänsten som man behöver för att använda kontot är i dagsläget gratis. Alltså kan man utan problem överföra pengar till sitt ISK eller KF på Nordea och investera utan extra kostnad. Däremot, för att sedan kunna ta ut pengar från sitt ISK eller KF och överföra till en annan bank så krävs det en betaltjänst som är avgiftsbelagd. Denna tjänst kostar 12 kronor i månaden om man inte redan är betalande kund hos Nordea. Deras vardagspaket kostar i dagsläget 36 kr i månaden (432 kr/år) vilket är förhållandevis dyrt.

Jag har mina aktier hos Avanza och är otroligt nöjd med deras service över lag, jag har inte några planer på att byta till en annan operatör men det är alltid intressant att undersöka olika alternativ och det är ju inget som hindrar att man har konton på flera håll. Är det någon av läsarna som har provat på Nordea Investor och handel med utländska papper så uppskattas det mycket om ni vill lämna en kommentar nedan och berätta om erfarenheten. 

Ha en trevlig helg alla börshajar. 

Räd mot onödiga utgifter

Min mamma är en glad pensionerad tant i sina bästa år. Hon har fullt upp med vattengympa, trädgårdspåtande, cykla el-cykel och sina barnbarn. Hela sitt liv har hon jobbat inom vården och hennes pension är inte direkt fet som ni kan förstå. 

I somras fick jag höra att hon fallit i fällan för en telefonförsäljare som prackat på henne en id-stöldsförsäkring för 50 kronor i månaden. Hon var jättenöjd med köpet tills dess att vi upptäckte att hon redan hade ett sådant skydd via hemförsäkringen och ytterligare ett genom att vara nyckelkund hos banken. Tredubbelt skydd mot Id-kapning för en pensionerad låginkomsttagande pensionär kändes lite överdrivet. 

För det första så har jag sagt åt henne att inte prata med telefonförsäljare, glöm inte att om någon ringer och har ett fantastiskt erbjudande så innebär det att erbjudandet är fantastiskt för den som ringer, inte för den som svarar. I och med detta fick jag chans att hjälpa henne att gå igenom hennes utgifter och se om det fanns några slantar att spara, som pensionär med ett förflutet inom landstinget kan varje krona göra skillnad. 

När vi började gräva lite visade det sig att det fanns en hel del deg att spara hos tanten, hon kör ganska standard tror jag. Tar dom abonnemang som erbjuds, jämför inte så mycket och har definitivt inte lust att sitta och leta efter nya och billigare erbjudanden vartefter marknaden förändras. Men det har jag:) 

1: När vi avslöjat Id-stöldsförsäkringen så slog vi två flugor i en smäll och sade upp försäkringen samtidigt som vi passade på att byta bank till henne. Från Swedbanks nyckelkund som kostar 39 kronor i månaden till Skandiabanken som erbjuder motsvarande tjänst för 20 kronor i månaden, plus att hon får första året gratis. En besparing på 468 kronor första året och 228 kronor efter det. Observera att i många fall måste bankbyte göras innan nyår eftersom de flesta banker drar sin årsavgift i en klumpsumma i början på året och den får man inte tillbaka om man byter bank. I det här fallet med Swedbank drar dom 39 kr i månaden och man tjänar på att byta omgående. 

2: Hur mycket har du i telefonräkning mamma? Ingen aning svarade hon. Det visade sig att Telia mjölkade hennes bankkonto på 400 kronor i månaden för ett abonnemang med 12GB surf. Hemma kopplar hon alltid upp sig på wi-fin så totalt hade hon 161 GB ackumulerade på kontot, känns inte som att hon riktigt utnyttjar sina pengar här. Det blev så klart att byta till något billigare. Genom mina affiliatelänkar på Adtraction bytte vi till Vimla (affiliate) och eftersom hon är över 55 så fick hon rabatt på abonnemanget. 6 GB surf, fria samtal, fria mess, ingen bindningstid, fri upp eller nedgradering av tariff, 25 kronor i månaden de första två månaderna och sedan 100 kronor i månaden efter det. Det ger en total besparing per år på (400 x 12) - (25 + 25 + 1000) = 3750 kronor. Plus att jag swishade över dom 250 kr som jag fick i provision från affiliatlänken till henne. 

3: Vad har du för elabonnemang? Jag tror dom heter Göta någonting. Det hade hon skrivit på eftersom dom lockat med två matkuponger på totalt 1000 kronor i present. Bindningstiden hade gått ut så det var bara att se sig om efter nytt bolag och vi utnyttjade så klart länkarna igen. Fortum (affiliate) erbjuder 500 kronor i rabatt på elen det första året och dessutom var deras tariff betydligt billigare än den hon hade innan. När vi slog in hennes postnummer på Fortums sida så erbjöd dom en uppskattad månadskostnad på 89 - 42 kr i rabatt det första året, 47 kronor i månaden för en lägenhet med max 2000 kWh / år. Mamma bränner 1050 kWh per år så förbrukningen ligger på cirka hälften av denna summa. Jämfört med de 130 kronor som hon betalade innan till Göta (+ fast avgift till energiverket, men den kommer man aldrig undan i lägenhet) så blev det en total besparing på (130 x 12) - (23,50 x 12) = 1278 kronor första året och 774 kronor efterföljande år. Dessutom fick hon naturligtvis provisionen från affiliatlänken igen:)

Min mamma sparar nu under första året: 
- 460 kronor i bankavgift. 
- 3750 kronor i telefonabonnemang. 
- 1278 kronor i elabonnemang. 

Totalt: 5488 kronor (457 kr / mån) 

Efterföljande år: 
- 228 kronor i bankavgift.
- 3750 kronor i telefonabonnemang.
- 774 kronor i elabonnemang.

Totalt: 4752 kronor ( 396 kr / mån.) 

Nu investerar inte min mamma på börsen och vid det här laget tycker jag hellre att hon ska lägga pengarna på att njuta av livet. Men bara för att understryka hur mycket denna besparing egentligen gör så blir 396 kr i månaden investerat till 8% avkastning med ränta på ränta hela 227 000 kronor på 20 år. Som slutsats kan jag säga att det absolut var värt besväret. För min mamma var det kanske lite bökigt att behöva byta bank men över lag går allt ganska smidigt och när man byter telefon och elbolag så tar dom hand om allt åt en.

Nu är jag på ett mission och ska utplåna alla onödiga utgifter för hela familjen, pappa är näste man till rakning och därefter mina två systrar. Beware!

Ha en bra dag och se över era utgifter alla börshajar, det gör skillnad. 

Jag köper svenska kvalitetsbolag med fin rabatt

Solen lyser, fåglarna kvittrar och det luktar kaffe i lägenheten. Bra start på dagen. Ännu bättre blir det när man handlar lite aktier och bygger vidare på friheten. Aktieköpen har inte duggat tätt på sistone så det känns extra kul att äntligen få handla lite. 

Jag valde att öka i Investor som just nu handlas till hela 25% rabatt, det händer inte varje dag. Kolla gärna in ibindex för investmentbolagens substansvärde. Dagens köp motsvarade cirka 1,5% av portföljvärdet och Investor utgör nu totalt 11,5% av KPK-portföljen. Värdet på portföljen har sjunkit med cirka 30% under krisen och det återstår att se hur mycket fallhöjd vi har kvar. För min del får det gärna fortsätta nedåt så jag kan handla fler fina bolag till bra pris. 

Här köper jag andelar i många fina kvalitetsbolag som Atlas Copco, ABB, Astra Zeneca, SEB, Ericsson, Epiroc, Nasdaq, Sobi, Saab, Wärtsilä, Electrolux och Husqvarna. Utöver det får jag ta del av de onoterade bolag som Investor äger genom Patricia Industries. Mölnlycke, Permobil, Laborie, Sarnova, BraunAbility, Piab, Vectura, Grand Hotel och 3 Skandinavien. 

Investoraktien har de senaste 33 åren haft en totalavkastning, kursutveckling plus återinvesterade utdelningar, på 7872%. Det ger en årlig genomsnittlig totalavkastning på 14%. 

Sedan 1975 har Investor troget delat ut pengar varje år och sedan 2008 höjt utdelningen varje år. Inför 2020 så har vi hittills fått beskedet att 9 kronor kommer att delas ut nu på våren (utdelningsdag 2020-06-25) och "beroende på hur det allmänna affärsklimatet utvecklas liksom på utdelningsbeslut i portföljföretagen, kommer styrelsen att utvärdera möjligheterna till en andra utdelning senare under året och i så fall kalla till en extrastämma". 

Så här gör jag med Investoraktien. Min strategi över lag är att köpa bolag som jag är beredd att behålla livet ut, så är även fallet med Investor. Jag ser det som att jag köper en bra industrifond som erbjuder stabila utdelningar till rabatterat pris. Jag hoppas att kommande generation KPK också kommer att kunna ta del av dessa aktier, med andra ord sträcker sig min investeringshorisont bortom min egen livstid. 

På måndag trillar årets reducerade utdelning från Latour in på kontot, det känns som en bra dag redan nu.

Trevlig helg alla börshajar:) 

Hur mycket behöver jag för att bli ekonomiskt fri?

Min frihetsresa är nu inne på sitt tionde år. Det har absolut inte varit en spikrak bana, hade jag vetat då vad jag vet nu hade jag nog sparat in några år, men jag tar det som en del av processen. I början läste jag en del böcker, sparade pengar i olika kuvert och hade fullt upp med att städa upp i min privatekonomi och organisera återbetalningen av skulder. Den historien kan du läsa här. Inlägget innehåller affiliatelänkar till Avanza. 

Beroende på vad man har för utgångsläge så tar det mer eller mindre tid att få struktur på sitt sparande, men det är oavsett inget man gör på en dag. Ju mer man läser och provar sig fram med pengar och investeringar desto bättre blir man på att optimera sitt sparande och förhoppningsvis lär man sig något av sina misstag på vägen. I en början lade jag ned massor med tid och pengar på daytrading som jag i stället kunde ha investerat i mitt nuvarande aktiesparande. När jag sedan tog steget över till aktier var hög direktavkastning något som lockade mer än stabila och tråkiga utdelningsaktier och det blev en del pengar kastade i sjön. But that's all water under the bridge now. 

Jag öppnade mitt aktiekonto och började köpa aktier kontinuerligt år 2013. Sedan dess har mina första tiotusen kronor förvandlats till dagens portfölj, jag har betalat av alla mina skulder och skapat en bostadsfond där handpenningen till ett eventuellt bostadsköp ligger. Portföljen sjönk under Corona-krisen som värst med 30% och har nu hämtat sig lite. Detta är den grundplåt som jag står på idag. Nu är det bara resten kvar. 

Dom flesta av oss som investerar har en dröm om frihet av något slag. Vissa mer extravaganta än andra, men över lag handlar sparande och investeringar om att skapa sig någon typ av tryggare och friare framtid, den friheten har ett pris. Priset som jag måste betala för den friheten beror på en del olika faktorer, men det som kommer att vara avgörande i den frågan är hur mycket jag har i utgifter varje månad. Relationen mellan hur mycket jag uppskattar att få i avkastning på mitt investerade kapital och mina utgifter avgör hur mycket och hur länge jag måste spara för att kunna leva utan att vara löneanställd. Det enklaste sättet som jag känner till för att uppnå ekonomisk frihet för en vanlig Svensson som du och jag är att investera i aktier och fonder och på så sätt skapa en egen månadslön i form av utdelningar. 

Två faktorer som avgör: 

1: Utgifter. Hur mycket pengar behöver jag netto varje månad in på kontot för att täcka mina utgifter? Detta är den avgörande faktorn, en person med låga omkostnader i förhållande till sin inkomst kan snabbare nå sitt mål. Här är det viktigt att räkna med goda marginaler eftersom mina omkostnader kan komma att förändras under min livstid. Samtidigt tycker jag att man ska fråga sig själv vilka ekonomiska uppoffringar man är beredd att göra för att uppnå friheten? Kanske det kan vara värt att skära ned på en del bekvämligheter i utbyte mot att inte behöva jobba? Kan vara värt att ta med i kalkylerna. 

2: Avkastning. Hur mycket pengar netto kan jag uppskattningsvis få på mina investeringar? Även här vill jag räkna med goda marginaler eftersom den verkliga avkastningen kanske inte alltid går i linje med den förväntade. Har man dessutom en lång sparhorisont som jag ska man räkna med att pengarna förlorar köpkraft med åren. Jag tycker också att utdelningsåret 2020 är ett praktexempel på att man bör vara ekonomiskt förberedd på eventualiteter. 

Utifrån hur jag är van att leva idag, och den nivå av bekvämlighet jag vill ha när jag lever på mitt aktiekapital i framtiden har jag fastställt tre olika nivåer av frihet: 

Nivå 1: Deltidsfri där jag kommer att behöva jobba deltid eller leva snålt för att få det att gå runt enbart med aktieutdelningar. 10 000 kr / mån. 

Nivå 2: Fri utan större utsvävningar där jag skulle kunna välja själv om jag vill kombinera med jobb ibland eller inte. 15 000 kr / mån. 

Nivå 3: Helt fri utan att vara tvungen att jobba och dessutom kunna leva bekvämt. 20 000 kr / mån. 

Uträkning: För att räkna ut hur mycket kapital jag behöver för att nå dessa olika nivåer av frihet måste jag först veta hur mycket jag kommer att få uppskattningsvis i direktavkastning på mina investeringar. Under 2016 var Stockholmsbörsens totala direktavkastning 4% (källa Avanza). Tycker man att det låter rimligt så kan det vara en bra siffra att räkna med. Vet man att man kan prestera bättre så får man höja procenten. Själv väljer jag att hålla mig i underkant för att ha bättre marginal. 

Nivå 1: 10 000 kr x 12 = 120 000 kronor. För att uppnå en månadslön på 10 000 kr med en direktavkastning på 4% måste jag ha ett aktiekapital på cirka 3 miljoner. 
(10000*12/4% = 3 000 000 kronor.) 

Nivå 2: 15 000 kr x 12 = 180 000 kr. För att kunna sluta jobba och leva på mina utdelningar utan större lyx måste jag skrapa ihop en portfölj på cirka 4,5 miljoner. (15000*12/4% = 4 500 000 kronor.) 

Nivå 3: 20 000 kr x 12 = 240 000 kr. Om jag vill uppnå total frihet och kunna leva ungefär som jag har gjort hittills så måste jag ha en portfölj på 6 miljoner. 
(20000*12/4% = 6 000 000 kronor.)

Stockholmsbörsen har historiskt sett gett en genomsnittlig avkastning på cirka 8,5% årligen. Jag kommer här att sänka prognosen till 8% för enkelhetens skull. Med hjälp av Avanza´s sparkalkylator (affiliate) kan jag nu se hur lång tid det kommer att ta för mig att uppnå dessa olika nivåer av frihet. 

Utgångsläge idag: 
- Portföljvärde = 530 000 kr 
- Uppskattad utveckling per år = 8%
- Månadssparande = 5000 kronor ser jag som rimligt snitt i mitt fall. 

Med dessa, ganska snålt tilltagna siffror, (kan förmodligen prestera lite bättre) kommer jag fram till följande:

Nivå 1: Ungefär 14 år. 

Nivå 2: Ungefär 18 år.

Nivå 3: Ungefär 22 år. 

Slutsats: Jag skulle i dagsläget klara mig fint med en portfölj på 4,5 miljoner och en inkomst på 15 000 kronor i månaden. Den officiella mållinjen sätts alltså vid nivå 2. Sedan behöver inte det innebära att jag när den dagen kommer måste sluta helt med det arbete eller aktivitet som jag håller på med, men då kan jag i alla fall känna att möjligheten finns. Med en extra inkomst på femton tusen i månaden kommer jag att kunna leva med stor frihet. 

Jag har försökt ligga på rätt sida av marginalen i uträkningarna. Jag tar hellre en glad överraskning om jag kommer i mål tidigare än beräknat än att inte nå fram i tid. Det är omöjligt att veta hur mitt liv kommer att se ut inom dessa stora tidsramar och alla uträkningar är ungefärliga utifrån dagsläget. Jag lever över lag ganska snålt, detta på grund av att jag inte lägger speciellt mycket pengar på prylar. Däremot reser jag mycket och det driver upp kostnaderna. 

Skillnaden mellan nivå två och tre är liten tidsmässigt. Med tanke på min ålder idag så tycker jag det är helt okej siffror och samtliga ligger under normal pensionsålder. Det kan verka oändligt långt bort att behöva "vänta" i 22 år för att bli helt fri, men jag tänker i stället att allt beror på hur gärna jag vill nå målet och vad jag gör av resan dit. Om jag vill påskynda processen kan jag gå "all in" på friheten och spara 10 000 kr i månaden i stället för 5000. Då tar det ungefär 17 år för mig att uppnå total frihet. 

Visst kan det verka långt borta, men dessa 22 år kommer att passera ändå (förhoppningsvis), skulle jag inte spara och investera och bara ha min vanliga pension att leva på så kan jag lova att siffrorna inte ser lika roliga ut. Jag tycker det är fantastiskt att det är så enkelt och billigt att spara i aktier och fonder som det är idag, i stort sett vem som helst kan skapa sig en bättre framtid genom att skapa en utdelningsportfölj. 

Oavsett vilken nivå vi lever på och hur mycket man behöver för att känna sig fri så har vi alla en sak gemensamt: tiden är investerarens bästa vän och ju förr vi sätter igång att spara desto bättre. Som det gamla afrikanska ordspråket säger: "det bästa tillfället att plantera ett träd var för tjugo år sedan, det näst bästa är idag." 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K 

Vad är affiliate marketing?

Affiliatemarknadsföring, eller affiliatelänkar, är kort och gott ett samarbete mellan en hemsida eller blogg och en annonsör av en produkt inom e-handeln. Det går ut på att leda trafik av besökare från en hemsida till de annonserande företagen och om denna förmedling sedan leder till en försäljning så betalar annonsören ut provision till sin affiliate (blogg eller hemsida). Detta gör det möjligt för både privatpersoner eller företag att tjäna pengar på sin sida. Detta sker naturligtvis utan extra kostnad för den som klickar på länken eller annonsen. Det är det annonserande företaget som står för kostnaderna.

Affiliatenätverket är själva länken mellan oss affiliates och annonsörerna. Nätverket erbjuder en plattform som kopplar samman affiliates och annonsörer och står för annonslänkar, banners (bildannonser), support, spårning och betalning till affiliates. Så här fungerar det:

• En affiliate (till exempel den här bloggen) länkar till en annonsör.
• Besökaren klickar på länken och förs vidare till respektive hemsida. 
• Besökaren köper en produkt eller tjänst. 
• Nätverket spårar köpet som leder tillbaka till sin affiliate. 
• Provision betalas ut till den affiliate som länkat.

Vem kan bli affiliate? I praktiken kan alla personer eller företag som har en webbsida eller blogg bli en affiliate. De vanligaste typerna av affiliates är hemsidor, bloggar, sociala medier, jämförelsesidor, shoppingsidor, cashback & loyalty-portaler, email-marknadsföring, rabattkoder och content-sajter. 

Vilka regler gäller för information om affiliatelänkar? När man som affiliate använder sig av länkar till olika företag som kan leda till försäljning och medförande provision måsta man ta hänsyn till vissa regler och lagar för annonsering. Enkelt förklarat har man som affiliate skyldighet att informera läsaren om de länkar man har på sin sida är annonslänkar. Beroende på vilken typ av länk eller text man använder sig av så ska något av nedanstående alternativ framgå: 

• I ett inlägg där en eller flera delar innehåller affiliatelänkar ska inlägget märkas längst upp med "inlägget innehåller annonslänkar till X företag". 
• För inlägg som är helt dedikerade till en specifik annonsör/annonsörer så ska inlägget märkas högst upp med "Inlägget är reklam för x och innehåller annonslänkar".
• Alternativt ska det märkas med "Betalt samarbete med X företag" om man får betalt av ett företag för att skriva ett specifikt inlägg.

Hur gör jag själv på den här bloggen? När jag skriver ett inlägg som innehåller affiliatelänkar så annonserar jag detta i början på inlägget och som en extra information skriver jag ut ordet "(affiliate)" direkt efter länken. Utöver det har jag alltid en stående sida dit jag hänvisar för information om affiliatelänkar. Jag länkar ofta till företag som jag själv använder, till exempel Avanza där jag har har hela mitt aktieinnehav, då kan det se ut så här:

- Öppna ett konto hos Avanza bank. (affiliate) 

Vill du bli affiliate? Om du driver en egen blogg eller hemsida och vill tjäna pengar genom affiliatemarknadsföring så börjar du med att ansöka till ett affiliatenätverk. Här är exempel på några olika nätverk där du kan ansöka:

• Adtraction
• Adrecord (affiliate)
• Adservice
• Tradedoubler

Ett annat sätt är att annonsera med hjälp av Google Adsense. Det är Googles egen plattform för affiliatemarknadsföring där AdSense automatiskt matchar annonser med din webbplats baserat på ditt innehåll och dina besökare. Exempel på det kan vara bildannonser som du ser på bloggar och hemsidor. 

För mig personligen så har aldrig annonsering eller provision varit anledningen eller drivet bakom bloggen. Däremot rekommenderar jag gärna produkter och tjänster som jag själv redan använder och tycker är bra. Kan jag få en slant tillbaka för det så tycker jag det är okej. Hoppas informationen kommer till nytta. 

Trevlig söndag alla börshajar. 

Mina första inspirationskällor i bloggvärlden

När jag upptäckte börsen och aktier var det en helt ny värld som öppnades för mig. Jag läste alla böcker jag kunde komma över om sparande och investeringar men den största inspirationskällan som alltid var lättillgänglig var ekonomi-bloggarna. Där fick jag tillgång till tusentals timmar av information och inspiration utan att behöva köpa hem böcker eller gå på biblioteket. 

Idag finns det massvis med begåvade bloggare som skriver om aktier, sparande, ekonomiskt oberoende, FIRE och så vidare. Det finns egentligen ingen ursäkt för den som vill lära sig om investeringar, det kan knappast ha varit lättare någonsin än vad det är idag. Det finns dock tre stycken bloggare som var de största inspirationskällorna för mig när jag började. En skriver fortfarande aktivt, en lite mindre och en har slutat helt. Oavsett så erbjuder alla tre fortfarande tillsammans tusentals timmar av bra inlägg och inspiration för både gröngölingar och mer erfarna. 

Miljonär innan 30. Förmodligen en av Sveriges första bloggare om ekonomisk frihet, en kille som då var 25 år och som bara hade en sak i huvudet, att bli rik. Inte bara rik, utan riktigt rik. Sedan 2006 har denne anonyma bloggare skrivit om sin resa mot miljonerna där planen var att fixa sin första miljon vid 30 års ålder, den tredje vid 35 och sin 10:e miljon vid 40 års ålder. Länk till första inlägget. Från 2006 till 2018 beskriver han sin extrema sparresa på denna blogg där otroligt mycket intressant läsning utlovas, till exempel ger denna typ av frågestunder en bra insikt i hans tankegångar. I December 2017 slutade han på jobbet och blev fri, jag kan bara föreställa mig den känslan efter att ha gnetat på så enträget mot sitt mål. Sedan 2018 bloggar Miljonären på Tradevenue och har även skrivit två böcker om sin resa. Hittar man inte spar-inspiration här så vet jag inte var man ska hitta den. 

40procent 20 år (aka 4020). George Bol skrev mellan 2009 och 2016 bloggen 40procent 20 år om sin strategi där varje 1000 kronor investerade ska generera minst 400 kronor i utdelning om 20 år, med andra ord, 40% direktavkastning på pengarna efter 20 år. Denna blogg är späckad med analyser, dokumentärer, excelblad för utdelningar och mycket mer. Allt med en klar touch av både Benjamin Graham och Warren Buffett. Kolla in sidan för företagsvärdering. Bloggaren är även en av grundarna till Börsdata.se som erbjuder finansiell information, analyser och nyckeltal för mer än 10 000 aktier. Hugg in! 

Lundaluppen. Dagbok från en defensiv värdeinvesterare. Knappast någon som inte känner till denna blogg, en av de största investeringsbloggarna i Sverige som idag fortfarande skriver sporadiskt. För min egen del ska det sägas att det är det mest efterlängtade namnet i mitt bloggflöde, vart tog du vägen Luppen? Som namnet redan avslöjar kommer han från Lund, civilingenjör inom IT-sektorn som driver eget och bloggar anonymt sedan 2010 om sina investeringar. En blogg som för mig alltid har hållit hög nivå och många gånger talar om nyckeltal och värderingsmodeller av aktier som jag ännu inte förstår mig på, här finns information att hämta för den vetgirige. 2014 gjorde han ett försök att packa ihop och sluta blogga men gjorde sedan en efterlängtad comeback precis två år efter stängningen. Kommentarsfältet på bloggen brukar vara fullspäckat och erbjuder mycket intressant och rolig läsning som man inte bör missa. En speciell eloge här till profilen Lars som med jämna mellanrum dyker upp och briljerar med fantastiska kommentarer. Så mycket läsning genom åren. 

Trevlig helg önskas alla börshajar. 

Spara i hållbara fonder

Det börjar bli mer och mer krav på att investeringar skall vara hållbara, det gillar jag. Om man kan spara och investera och dessutom lämna så lite avtryck som möjligt på naturen så är det ju bara en fördel. Nu lanserar Avanza sin hållbarhetsstämpel, ett verktyg där man lätt kan filtrera fram dom fonder som passar bäst utefter ens egna miljökrav och värderingar. Jag tycker det här är kanonbra, speciellt eftersom de två som ligger i topp på listan över de 15 mest hållbara fondera är fonder där jag redan investerar, nämligen Avanza Zero och Spiltan Investmentbolag. 

Hållbarhetsindikatorn. Värdet som visas i indikatorn är en siffra mellan 0-100 som tas fram av Morningstar där ju lägre värdet är, desto hållbarare är fonden. Vilket värde en fond får beror på om fonden investerar i företag som tar hänsyn till hållbarhet och redovisar sitt arbete för miljöarbete, socialt ansvar och bolagsstyrning. Här kan du läsa mer om hur man bedömer en fonds hållbarhet på Morningstar. 

Betyg. I hållbarhetsbetyget som fonderna får kan varje fond kan få mellan 1 och 5 glober. Ju fler glober desto bättre. 5 glober är bäst och får bara jämföras med fonder i samma kategori.

Låg CO2-risk. Detta är ett klimatmått från Morningstar som tittar på två olika saker. Dels  ska CO2-riskvärdet ha varit under tio de senaste tolv månaderna och dels ska exponeringen mot fossila bränslen i fonden vara under 7%. 

Nu kan du alltså skapa din egen hållbarhetsstämpel där du kan sila bort de fonder som innehåller investeringar som du inte vill ta del av. Det finns fyra olika kategorier med olika filter: 

• Miljöarbete & klimat: Här kan du till exempel välja hur mycket dina fonder ska vara exponerade mot fossila bränslen och hur viktigt du tycker att företagens miljöarbete är. Du kan också välja bort branscher som du tycker påverkar miljö och klimat på ett negativt sätt.

• Ifrågasatta branscher: Här kan du välja bort vissa branscher som du inte vill investera dina pengar i. Det kan till exempel vara alkohol, vapen & militärindustri, päls-läderindustri, tobak, djurförsök, pornografi, spel & kasino.

• Socialt Ansvar: Ange hur viktigt du tycker att arbete med till exempel mänskliga rättigheter, anställdas arbetsvillkor och likabehandling är.

• Ägarstyrning: Här kan du välja hur viktigt du tycker att arbete med till exempel motverkande av korruption och ersättningar till personer i ledande befattningar är.

Länk till Avanza där du kan skapa din egen hållbarhetsstämpel. (affiliate) 

God avkastning på er alla börshajar. 

Revolut, bästa kortet att ha med på resan

Detta inlägg innehåller affiliatelänkar. 

För er som gillar att resa kommer här ett tips för att spara pengar. Revolut är appen och kortet som alla borde ha med sig på på semestern. Jag beställde hem kortet i början på 2018 och har sedan dess använt det världen över och sparat många kronor i onödiga avgifter. För den som gillar att resa är det här utan tvekan det bästa kortet på marknaden. Gratis att beställa hem, ingen årsavgift eller andra dolda avgifter och med det här kortet får man garanterat den bästa växelkursen. 

Till skillnad från de flesta vanliga bank och kreditkort har Revolut inget valutapåslag. Oavsett om du betalar med kortet eller växlar pengar direkt i appen så får du alltid den bästa växelkursen på marknaden. Detta gör det både snabbare, billigare och säkrare att använda Revolut än att växla på flygplatsen eller köpa valuta på lokala växelkontor. 

Oavsett var i världen man reser är det alltid bra att ha lite lokal valuta på fickan. På många ställen är det fortfarande nödvändigt att ha med sig kontanter då det inte alltid finns möjlighet att betala med kort. På marknader och basarer är cash ofta den enda möjligheten och kom ihåg att det alltid är lättare att pruta om du har kontanter. Med detta kort kan du ta ut upp till motsvarade 2000 kr i månaden i lokal valuta i bankomater världen över, utan att betala avgift. Till bästa valutakursen så klart. 

Säkerhet? Revolut är ett säkert alternativ till vanliga bankkort, först och främst för att det är ett så kallat betalkort. Det vill säga att om kortet skulle hamna i fel händer eller klonas, så kan i värsta fall endast den summan som finns laddat på kortet försvinna. 

• Om du tappar ditt vanliga bankkort så måste du spärra det och beställa hem ett nytt kort. Med Revolut kan du spärra kortet direkt i appen och slå på det igen om kortet kommer fram, man kan alltså spärra det tillfälligt hur många gånger man vill. 
• En GPS-funktion som man enkelt kan slå på/av i appen gör att Revolut vet var dina transaktioner utförs för att förhindra bedrägeri. 
• Alla typer av betalningarna med kortet såsom internethandel, uttag i bankomat, blipp-betalning och magnetremsa kan aktiveras eller avaktiveras individuellt efter behov. 
• Slår du in fel PIN-kod kan du låsa upp kortet igen i appen.
• Skapa ett virtuellt engångskort i appen för onlinebetalningar. Förutom fysiska kort kan du lägga till virtuella kort för engångsbruk i kontot. Dessa kort kan användas en gång för onlinebetalningar innan de förstörs och numret byts ut. Det förhindrar nätbedrägeri.
• Du får en notis i telefonen så fort en betalning gjorts med kortet.  

Här följer det som gäller för standardkortet. Detta är det kort som jag själv alltid använder: 

• Årsavgift = 0 kronor
• Ränta = 0 kronor
• Valutapåslag 0,00% 
• Pengarna är skyddade av den EU's insättningsgaranti upp till 100 000 Euro.
• Spendera utan valutapåslag i 150+ olika valutor.
• Växla & skicka pengar direkt i 29 olika valutor. (global swish)
• Handla på internationella hemsidor utan valutapåslag. 
• Donera till valfri organisation direkt i appen.
• Splitta notor direkt i appen när du ätit middag med dina vänner.
• Analysera ditt spenderande för att vara säker på att dina pengar räcker till slutet på månaden. 
• Omedelbara notifikationer och full kontroll. (lås/lås upp kort, ändra pin, säkerhetsinställningar)
• Handla med virtuella kort där kortdetaljer återskapas efter köp för extra säkerhet.
• Få tillgång till flygplatslounger, reseförsäkring samt försäkring för din smartphone.
• Handla courtagefritt på amerikanska börsen samt växla guld och kryptovalutor direkt i appen.
• Kompatibelt med Apple Pay & Google Pay.
• Helt gratis och ingen bindningstid.
• Betalkort. (Visa & Mastercard)
• Kräver ingen kreditupplysning.
• Fyll på pengar enkelt från ditt svenska bankkort.
• Gratis uttag i bankomat utomlands upp till 2000 kr/mån.

Internationell Swish. Revolut's app är ett kanonbra sätt att swisha pengar till mottagare utomlands. Du växlar summan du vill skicka till mottagarens lokala valuta och skickar pengarna direkt i appen. Överföringen går på ett par sekunder oavsett var i världen mottagaren befinner sig. 

Det finns även andra fördelar med Revolut. Om du hör till dom som säljer prylar på nätet, till exempel på Tradera, så kan kunderna komma från var som helst i världen. Om du säljer en pryl till någon i utlandet så kommer den personen mest troligt att göra en överföring till din svenska bank i utländsk valuta, detta kostar dig pengar. Förutom växelkursen så tar många banker ut en avgift för att ta emot en överföring i utländsk valuta. Detta slipper du med Revolut. Personen i utlandet kan istället skicka utländsk valuta till ditt Revolutkonto, du växlar det till SEK direkt i appen till bästa kursen och sedan skickar du pengarna vidare till din bank i Sverige. Den mottagande banken kan då inte ta ut någon växlingsavgift eftersom överföringen kommer in i svenska kronor.

Undvik att växla pengar i appen på helgerna. Detta eftersom Forex-marknaden är stängd från fredag klockan 23.59 till Söndag klockan 23.59. Under helgen så skyddar sig Revolut från eventuella förluster genom att lägga till en så kallad "markup" på växelkursen för de växeltransaktioner som görs under lördag och söndag. För svenska kronor läggs en markup på 1% till på växelkursen. 

Vill du komma igång med Revolut? Klicka på länken och fyll i ditt telefonnummer.

• Du kommer få en nedladdningslänk via SMS.
• Ladda ner appen, skapa ditt konto och verifiera din identitet genom att ta ett kort på fram & baksidan av ditt körkort eller pass.
• Fyll på ditt konto med 100 kr som du sen kan spendera fritt. Du får naturligtvis 100 kr på kontot, inga dolda avgifter dras.
• Beställ ditt Revolutkort helt gratis och utan leveransavgift.

Jag har nu använt Revolut-kortet i över två år. Jag har gjort massvis med internationella överföringar, betalat i med kortet och gjort kontantuttag i Spanien, Turkiet, Brasilien, México, Colombia, USA, Argentina, Uruguay, Peru, Dominikanska republiken, England, Ecuador och på Kuba. (Alla dina transaktioner kan ses i appen). Hittills har jag inte stött på ett enda problem och var enda gång har växelkursen överensstämt med den officiella Forexkursen. 

Revolut är något jag själv använder och verkligen kan stå bakom, annars skulle jag inte rekommendera det. För mig som reser mycket så är detta utan tvekan det bästa alternativet jag har hittat på marknaden. Det bästa av allt, det är alltid gratis. Häng med i Revolut-communityn och börja spara pengar. 

Ha en bra dag alla börshajar. 

5 år som skuldfri

I dag firar jag fem år som helt skuldfri. Det börjar nästan bli en högtidsdag det här för mig, det är en milstolpe som verkligen känns värt att fira. Har man som jag levt större delen av sitt vuxna liv med skulder så är känslan att bli skuldfri astronomisk. Att betala av mina skulder och bli fri är en av mina absolut största segrar sedan jag tog mig själv i kragen och började städa upp i min privatekonomi. 

När jag firade detta för första gången var jag själv skeptisk till att kunna förbli skuldfri under någon längre tid. Vi lever i ett samhälle som oavbrutet erbjuder alla möjliga ekonomiska frestelser. Det är väldigt lätt att hamna i fällan att vilja konsumera för mer pengar än man egentligen har, köpa på kredit och låna pengar till både det ena och det andra. På något sätt har jag lyckats hålla mig undan (än så länge) tack vare att jag lever en ganska minimalistisk livsstil.

Jag lånar inte pengar för att köpa prylar. Över lag köper jag ganska få saker men när jag väl gör det så betalar jag dessa kontant, inte på kredit. Min tankegång är, att om jag inte har råd att köpa en ny mobiltelefon utan att låna pengar, så har jag inte råd att köpa den på kredit heller. Behöver jag något så sparar jag först ihop pengarna och sedan köper jag. En annan sak som spelar roll här är att jag gillar att köpa bra kvalitet med avsikt att saker skall hålla väldigt länge. Min Macbook som jag skriver detta inlägg med är nu åtta år gammal och jag har inte för avsikt att byta ut den än på länge. Detta trots att försäljaren utlovade som bäst fem år innan den skulle bli obsolet. 

Nu ska även tilläggas att jag absolut tycker att det finns tillfällen då det är helt befogat att ta lån. Studielån som vi har i Sverige tycker jag är ett privilegium och en fantastisk investering i framtiden. Dessutom med den låga ränta som råder så är det mer lönsamt att investera sparpengarna på börsen än att betala av lånet i förtid. Jag valde dock att betala av det sista på mitt CSN-lån i en klumpsumma eftersom jag hade en sådan önskan att äntligen bli av med mina skulder, men ekonomiskt sett ska det sägas att det inte är den mest räntabla vägen att gå. 

Att låna pengar till ett boende är ett annat exempel på lån som jag tycker är befogade. Det är väldigt få av oss som kan tillåta sig lyxen att köpa en lägenhet eller hus utan att ta lån. När jag ifrågasätter låntagande så är det inte dessa typer av lån jag hänvisar till, det är den absurda och okontrollerade "lyxfällan-konsumtionen" som råder i samhället. Jag dömer ingen för att de tar lån, alla är fria att göra vad de vill med sina pengar. Eller rättare sagt bankens pengar när det handlar om skulder. Jag väljer hellre att betala till mig själv genom att investera i aktier än att betala ränta till banken. 

Nu har hela fem år passerat och jag är fortfarande 100% skuldfri. Det är en underbar känsla. Inte nog med det, jag har dessutom dragit ned väsentligt på mina kostnader samt gjort mig av med en massa prylar. Bilen har skrotats i utbyte mot både hälsosammare och miljövänligare alternativ som cykel och lokaltrafik. 

Att vara skuldfri ger en otrolig känsla av frihet. Det innebär att vad som än händer så kan ingen komma och kräva mig på pengar. Inga skulder tvingar mig att ha något minimum i inkomst, det avgör endast mina levnadskostnader som jag själv väljer. Det har också inneburit att jag kunnat lägga pengarna på annat som jag hellre vill göra, som till exempel att resa. Jag väljer att njuta av detta i stället för att samla på materiella ting. Att vara skyldig gör att jag känner mig bunden, jag trivs bättre med känslan att vara fri. 

Jag är samtidigt medveten om att det är svårt att ha ett normalt liv i ett modernt samhälle utan skulder. Alla lever vi olika och vi har olika förutsättningar och mål i livet. För mig är drömmen om att vara fri det som driver mig framåt. Det är därför jag investerar i aktier, för att kunna finansiera min fria livsstil. Att investera mina pengar i en pengamaskin som med tålamod kan ge mig en månadslön för resten av livet motiverar mig mycket mer än det tillfälliga lyckorus man kan känna över att köpa något materiellt. 

Frihet är den ultimata lyxen. Att kunna bestämma över sin egen tid, det tycker jag är lyx. Att ha råd att inte jobba heltid, att inte behöva känna oro över ekonomin, att spendera tid med vänner och familj, det är lyx för mig. Föreställ dig att du en dag kan gå i förtidspension eller gå ned på halvtid tack vare att du valt att inte konsumera i onödan och istället investerat pengarna på börsen. Vore inte det värt besväret? Frihet kostar pengar och det är en lyxvara jag mer än gärna konsumerar. 

Naturligtvis är det är fullt möjligt att jag en dag väljer att skuldsätta mig, jag inser att det till och med är hög risk att det händer. Under tiden kommer jag dock att göra vad jag kan för att njuta så mycket jag bara kan av denna frihet. 

Ha en underbar dag alla börshajar:)