Xact Sverige, avkastning & utdelning 10 år.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Det har handlat mycket om fonder sista tiden här på bloggen. Konkret om indexfonder som betalar ut pengar i cash, precis som utdelningsaktier. Nu blir det mer av den varan. Anledningen är enkel; om jag kan köpa alla (eller nästan alla) bolag på börsen i en säck till ett rimligt pris och dessutom slipper bry mig om vilka som kommer att gå bra eller dåligt så är det en bra investering för mig. Slänger man dessutom in en extra brasklapp som kontant utdelning så är jag hookad. Jag får det bästa av de två världar jag vill ha, en normal avkastning över tid till låg risk och likvider på kontot. Det är full pott för mig.

Xact Sverige (reklamlänk) är en börshandlad indexfond (ETF) som innehåller de 70 mest likvida aktierna på Stockholmsbörsen och som samtidigt har bäst ESG-betyg i detta index. Total förvaltningsavgift är jämförelsevis ganska låga 0,15% och som med alla ETF:er så betalar man även courtage vid köp och sälj, men det är för oss långsiktiga investerare en engångsavgift som inte spelar någon större roll eftersom vi inte sysslar med att köpa och sälja fram och tillbaka beroende på väder, rekommendationer eller förbipasserande domedagsnyheter. Vi köper som robotar varje månad, år ut och år in, och får en mycket fin totalavkastning över tid. Här kommer den avlånga listan på innehaven: 

Xact Sveriges totala avkastning (utdelningar inkluderade) för de senaste 10 åren är 163%, vilket ger en genomsnittlig totalavkastning per år (CAGR) på 10,2%. Det tycker jag är en helt okej deal om man köper en hel säck med aktier till låg risk. För det är en annan positiv sak med indexfonder, risken är låg. Det finns i min värld bara en anledning till att en indexfond skulle kunna gå till noll, rätta mig gärna om jag har fel, och det är om fondförvaltaren stänger ned fonden, vilket resulterar i att man får pengarna tillbaka och kan lägga dom i en annan pott. Alternativet att en indexfond skulle krascha och brinna som en enskild aktie kan göra finns inte på kartan, för det skulle innebära att alla bolag som ingår i index skulle haverera på samma gång samtidigt som inga nya bolag skulle stå redo att fylla upp dess plats. Skulle detta inträffa så tror jag vi har betydligt större problem på nacken än våra sparpengar. 

Fonden ger utdelning i cash en gång per år i juni månad och har som mål att dela ut 4% av andelens värde vid senaste årskiftet. Utdelningen kan som vanligt bli högre eller lägre än 4% men nämner även i fondbestämmelserna att fonden kan besluta om att ge extrautdelning om fondbolaget "anser att det ligger i aktieägarnas intresse". Utdelningshistoriken för de senaste 10 åren ser ut som följer:

2014:  15,10 kr / andelsvärde  378,10 = 4,0%

2015:  17,56 kr / andelsvärde 383,81  = 4,6%

2016:  13,31 kr / andelsvärde  403,55 = 3,3%  

2017:  18,27 kr / andelsvärde 425,90 = 4,3%

2018:  15,71 kr / andelsvärde  392,57  = 4,0%

2019:  15,27 kr / andelsvärde 498,09 = 3,1% 

2020: 19,90 kr / andelsvärde 517,64 = 3,8%

2021:  20,70 kr / andelsvärde 685,53 = 3,0%

2022: 27,43 kr / andelsvärde  513,42  = 5,4%

2023: 20,54 kr / andelsvärde 553,13  = 3,7% 

Under mitt hittills sämsta utdelningsår 2020 så var det flera av mina bolag i portföljen som ställde in eller sänkte utdelningen, den här fonden cashade på som vanligt och levererade 3,8% DA för året. Det ser stabilt ut i mina ögon och det är vad jag tycker att man kan förvänta sig om man lägger pengarna i en indexfond, stabilitet! Man får en stabil och rimlig avkastning på sina pengar, här får man en del av den i cash, och man kan sova gott medan världen och börsen svajar upp och ned i en sakta uppåtgående trend. 

Här kan du läsa mer om varför jag investerar i indexfonder.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Totalavkastning Xact Norden Högutdelande 7 år.

 

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Handelsbankens börshandlade fond Xact Norden Högutdelande har hunnit fylla 7 år och jag tänkte att det är dags att ta en titt på avkastningen nu när fonden börjar få ett någorlunda långt track record. Personligen gillar jag att titta på längre tidsperioder, helst 10 år eller mer, men det här är vad som finns i nuläget. Jag får återkomma om tre år med en uppdatering. 

Xact Norden Högutdelande (reklamlänk) är en så kallad ETF (Exchange-traded fund), en börshandlad fond, som betalar utdelning i cash. Det är alltså en fond som prissätts och handlas på börsen precis som en aktie. En vanlig fond prissätts däremot bara en gång om dagen. En annan skillnad mot vanliga fonder är att man även betalar courtage för köp och sälj, precis som med en aktie. Ännu en anledning att inte flänga ut och in på börsen. Man köper och behåller, då betalar man courtage en gång.

Fonden är en indexfond som följer Handelsbanken Nordic High Dividend Low Volatility Criteria Index och innehåller 45 stycken stabila nordiska bolag som ger hög utdelning i kombination med låg volatilitet. Förvaltningsavgiften är 0,30%. Här följer en lista på samtliga innehav:

Denna ETF betalar utdelningar fyra gånger per år och sker normalt i mars, maj, september och november. Fonden har som målsättning att årligen dela ut 4,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning men den kan dock både bli lägre och högre än det utlovade. Utdelningshistoriken sträcker sig till 2018 då fonden betalade ut sin första utdelning. 

2018:  5 SEK.

2019:  5,6 SEK.

2020: 5,2 SEK.

2021:  5,36 SEK.

2022: 6,52 SEK.

2023: 6,68 SEK.

2024: 6,88 SEK.

Över till vad inlägget skulle handla om, totalavkastningen. Grafen ovan är hämtad från Handelsbankens fondlista och det är något jag rekommenderar att göra med samtliga fonder, speciellt om de ger utdelning i pengar. Grafer för fonder hos de vanliga nätmäklarna räknar inte med utdelningarna vilket så klart gör att de ger en felaktig bild av totalen. En annan bra sida för att kolla fonder och dess avkastning är Fondkollen.se. 

Som ni kan se i grafen så har Xact högutdelande sedan starten för ganska precis 7 år sedan levererat en totalavkastning (utdelningar inkluderade) på 81%, det ger en genomsnittlig årlig totalavkastning (CAGR) på 8,85%. Som jämförelse, om vi nu måste jämföra med något, så har storbolagsindex OMX30 GI under samma tidsperiod avkastat 98% med en CAGR på 10,25%. 

Varför ska man då investera i en fond som denna, om den ger sämre totalavkastning än andra alternativ? Eller, bättre uttryckt, varför funderar jag på att lägga en del av mina pengar i en sådan fond med alla alternativ som finns? 

Tja, därför att det finns olika strategier när det gäller investeringar på börsen. Allt handlar inte om att få absolut bäst totalavkastning hela tiden. Väljer man en sådan fond som Xact högutdelande så är det ju just det man söker, hög utdelning. Är man inte ute efter hög utdelning eller tycker att utdelningar är ett nollnummerspel så finns det gott om andra alternativ på marknaden som ger bättre totalavkastning. Jag investerar för utdelning, det är min grej. Min plan är att i framtiden kunna leva på utdelningar, att utdelningarna från mina innehav ska kunna täcka alla mina utgifter och på så sätt ge mig den ekonomiska frihet som passar just mig. 

Jag får ofta höra att man lika gärna kan investera pengarna i en vanlig fond eller aktier utan utdelning och sedan sälja av delar av innehaven vid önskat tillfälle för att på så sätt skapa sig en egen utdelning, för detta är samma sak som att få utdelning i cash. I beg to differ. När man säljer något så får man logiskt mindre av något, nämligen det man säljer, fondandelar, aktier eller till exempel en bil. När man inte säljer så har man det kvar i sin ägo. Om man säljer fondandelar för att skapa en egen utdelning så får man färre antal andelar (eller aktier) på kontot, även om varje andel med tiden (mest troligt) ökar i värde. 

Så rent ekonomiskt kanske man kan anse det vara "samma sak". Så länge börsen fortsätter att gå upp och man inte säljer mer än vad avkastningen producerar (oftast appliceras 4%-regeln) så är värdet det samma som om man hade fått utdelningen i pengar, men det är inte samma sak i mina ögon. Det är inte samma sak att ha 1000 aktier som är värda 100 000 kronor som att ha 500 aktier som är värda samma belopp. Jag vill inte sälja mina innehav, jag vill ha dom kvar, och viktigare än så, jag vill inte behöva hålla på att sälja för att få in likvider på kontot. Med utdelande aktier och fonder så går detta automatiskt och det är precis så jag vill ha det. Enkelt och automatiskt. 

Så denna typ av fond som ger mig en stabil ström av utdelningar fyra gånger per år är en bra spelare i min portfölj även om det finns andra icke utdelande alternativ som ger bättre totalavkastning. Det är rätt för mig, det behöver inte vara rätt för någon annan.

Dryga 8% CAGR är helt okej i mina ögon för en hel påse med högutdelande aktier till låg risk. För det är ju vad det är, indexinvestering är låg risk jämfört med att plocka ut enskilda aktier. Som jag ofta säger så är en indexfond självrensande, vilket betyder att om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs (eller i detta index slutar vara en högutdelare) så kommer fondförvaltaren automatiskt att byta ut detta bolag mot ett annat som presterar bättre, detta medan jag som investerare kan fortsätta trycka in pengar varje månad och sova gott på nätterna. 

Här hittar du mina tidigare inlägg om fonder som betalar utdelning i cash. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Nordnet visar direktavkastning för fonder & ETF:er

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Nordnet.

Passivt förvaltade indexfonder som ger utdelning i cash på kontot har blivit en allt större del av min portfölj och kommer att fortsätta öka med tiden. Just nu har jag två olika fonder utöver mina investmentbolag men jag tvivlar inte på att det kommer att bli fler. Det fina med billiga och breda passivt förvaltade indexfonder är att dom ger bra avkastning över tid, slår majoriteten (om inte alla) av de aktivt förvaltade fonderna för en billigare penning och dessutom är dom självrensande. Om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs kommer det att ersättas med ett annat som presterar bättre och du som småsparare kan fortsätta att pytsa in pengar varje månad och sova gott om natten. Kan man dessutom få utdelning i cash på kontot så är det full pott för mig. 

Nordnet är nu först ut bland dom banker jag använder mig av med att markera ut utdelning och direktavkastning för de fonder och ETF:er som ger utdelning, precis som med aktier. Om vi tar en av mina egna fonder som exempel, Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk), så scrollar man ned på hemsidan och strax under fondinformationen kan man se att förra årets utdelning låg på 15,88 kronor per andel och med dagens NAV-kurs ger det en direktavkastning på 2,8%. Fonden har som mål att dela ut 3,5% av andelsvärdet vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning så det innebär (förhoppningsvis) att årets utdelning kommer att höjas något för att ge 3,5% nu i Mars 2024. Avstämningsdagen för fondens utdelning är 13:e Mars. 

Jag har skrivit på önskelistan hos Avanza att dom ska göra samma sak och jag tycker båda bankerna brukar vara ganska bra på att lyssna på oss kunder så jag hoppas det ska komma en uppdatering snart från Avanza. Jag har konto hos både Avanza och Nordnet och just nu jobbar jag med att bygga upp portföljen hos Nordnet. På Avanza där jag har största delen av pengarna återinvesterar jag utdelningarna som kommer in men alla nya pengar går just nu till portföljen på Nordnet. När jag når en ny miljon där kanske jag öppnar konto hos ännu en bank om det finns någon annan som erbjuder bra service och billigt courtage.

Här kan du läsa alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K