Cicero fonder släpper Aktiespararna Global direktavkastning

 


Dagen börjar som vanligt med en balja kaffe och idag ackompanjerades den av en mycket trevlig nyhet från Cicero fonder. Fondbolaget som förvaltar Aktiespararna direktavkastning B som jag har i min portfölj meddelar att man inom cirka en månad kommer att släppa en global version med fokus på hög utdelning.

Fonden ska innehålla ett hundratal bolag från USA, Europa (Sverige inkluderat så klart) samt Japan, med fokus på hög total yield. Alltså både utdelning och aktieåterköp. 

Det kommer så klart finnas en utdelande andelsklass och en återinvesterande, för min del blir det utan tvekan den utdelande. Fonden har preliminärt som plan att dela ut pengar två gånger per år där den första utdelningen ska landa i mitten på juni och den andra som en julklapp i December (vilket passar mig fantastiskt bra då det annars är en väldigt fattig utdelningsmånad).

Avgiften för fonden är ännu inte känd men jag återkommer med en uppdatering så fort det dyker upp några nyheter.

Presentationen av fonden kan du se här på Youtube från stora aktiedagarna och börjar från cirka minut 15:26. 

Mer data finns som sagt inte just nu men jag kan nästan redan nu garantera att detta kommer att bli en ny långsiktig spelare i min portfölj. 


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Avanza plockar hem indexfonderna från Amundi

 


Sedan länge är det känt att Avanzas indexfonder, Avanza Global och Avanza USA; är så kallade matarfonder. Det innebär att Avanza skickar alla pengar som svenska småsparare investerar i fonden vidare till kapitalförvaltaren Amundi som i sin tur investerar pengarna i sina respektive fonder. Eftersom Amundi har sitt säte i Luxemburg där man skattar 30% på utdelningar från utländska innehav så medför detta att fonden får sämre avkastning än en likvärdig fond som skulle ha sitt legala säte i Sverige. Detta är något som uppmärksammades av bloggaren Petrusko i detta inlägg från 2020. 

Nu annonserar Avanza att man kommer att ta hem sina fonder från Amundi och förvalta dessa fonder själva på hemmaplan. Nyheten finner du i avanzapoddens avsnitt 337 (minut 20:30). 

Vad denna flytt av fonder innebär exakt vet vi inte ännu men Avanzas sparekonom Felicia Schön meddelar idag via X att de som äger fonden kommer få all info i god tid när det närmar sig och att Avanza gör flytten för att dom vill förbättra för sina kunder.

Personligen hoppas jag på två saker;
Ett: Att fonden fortsätter med sin låga avgift på 0,09% vilket är oslagbart för en global indexfond.

Två: Att detta öppnar upp för att Avanza kan släppa en utdelande andelsklass av fonderna för oss som gillar indexfonder med utdelning i pengar. (Detta är rent önsketänkande från min sida och något som jag också skrivit på Avanzas önskelista på X).

Jag har i dagsläget ingen global indexfond av denna anledning, men jag kommer att följa utvecklingen av Avanzas fonder och om avgiften samt andra regler efter flytten är förmånliga så kan detta absolut bli en kandidat till min portfölj.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.
/K

Nordnet tar ingen avgift för valutaväxling på utdelningar.

 

Detta inlägg innehåller reklamlänkar till Nordnet.

Sedan jag började investera för drygt elva år sedan har jag har jag haft konton hos Avanza där jag forfarande är mycket nöjd kund och i dagsläget har cirka 95% av min portfölj. Men idag ska jag slå ett slag för Nordnet där jag också har konto sedan 2021 och just nu håller på att bygga upp min nästa miljon. Det började med att jag öppnade konto hos Nordnet eftersom dom erbjöd 6 månaders gratis courtage och det finns ju inget som hindrar att man har konton hos flera olika banker så det blev några sparade kronor där i avgifter. Just nu har dom ett erbjudande för nya kunder där man får gratis courtage och fondavgifter upp till man nått sina första 50.000 kronor i samlat kapital hos Nordnet (reklamlänk). Gratis är som vanligt gott. Utöver det så har jag gjort det lite för att diversifiera kapitalet, på samma sätt som man inte lägger alla pengar i samma korg när man köper aktier så kan man ju även diversifiera genom att sprida ut sina investeringar över flera banker.

Över till saken. Vid handel med värdepapper och fonder i utländsk valuta växlar både Avanza och Nordnet automatiskt aktuell valuta för din räkning. Spreaden på växlingarna, det vill säga skillnaden mellan köp- och säljkurs i aktuell valuta är då 0,5% (alltså 0,25% åt vardera håll om du köper en utländsk aktie eller fond och sedan säljer, vilket innebär två växlingar). Exempel på valutaväxling: Vi antar att ett köp görs i aktier till ett värde om 1000 Euro, vi antar även att Euron står i 10 SEK. Detta medför att du får betala 10 025 SEK. Om du säljer aktierna får du betalt 9 975 SEK.

Hos Avanza tas samma avgift ut i form av spread när man får utdelning från utländska aktier som ger utdelning i annan valuta än svenska kronor. Om man får utdelning i USD som automatiskt växlas till SEK så läggs alltså denna spread på 0,25% till vid växling, denna information finner du längst ned på deras prislista. 

Nordnet har här i dagarna gått ut med att man INTE tar ut denna avgift för valutaväxling vid utdelningar, däremot vid köp och sälj av aktier och fonder som handlas i utländsk valuta så är spreaden den samma som hos konkurrenten. Här på Nordnets blogg hittar du information om återbetalning av utländsk källskatt samt att de inte tar ut någon avgift vid valutaväxling vid utdelningar (reklamlänk). 

Ännu en anledning att ha flera olika banker och konton till sina investeringar tycker jag, man använder olika konton till olika saker helt enkelt. Jag kör på som vanligt med både Avanza & Nordnet som kompletterar varandra och om någon tredje aktör dyker upp med något intressant erbjudande så har jag plats även för det hos mig.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Månadens inköp till utdelningsportföljen

 



Ny månad, ny löning, samma fokus. Precis som jag gjort nu varje månad sedan jag började investera för elva år sedan så repeterade jag även denna gång samma procedur, det första jag gör när löningen landar på kontot är att skicka pengar på arbetsläger till Avanza eller Nordnet. Jag betalar först till mig själv, det är jag som kliver upp på morgonen och det är jag som kommer hem trött från jobbet, inte mer än rätt att jag får betalt först av alla som vill ha mina pengar. "Köp, behåll, återinvestera, repetera" är mitt mantra, det har fungerat bra hittills och jag litar på att det kommer att fungera även i framtiden. 

Nu är det dags att ta in en ny indexfond i portföljen, Aktiespararna Direktavkastning B är en är en passivt förvaltat indexfond som investerar i de 21 bolag som har högst direktavkastning bland de 60 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Här kan du läsa mitt tidigare inlägg om fonden.

Idag vid köptillfället ligger NAV-kursen på 136,98 kronor och räknat till förra årets utdelning på 7,23 kronor per andel ger det en direktavkastning på 5,3%. I början på juni kommer årets utdelning att meddelas och beror på utdelningen från de underliggande innehaven, jag hoppas så klart på en liten ökning då direktavkastningen i denna fond brukar ligga närmare 6%. Fonden har inför 2024 tagit in tre nya innehav där bland annat Avanza bank holding är med, det glädjer mig då det är ett bolag jag länge önskat ha i min portfölj. Utdelningen betalas vanligtvis ut den 19:e juni vilket passar mig utmärkt det annars är en väldigt svag månad för mig ur utdelningssynpunkt. 

Enligt senaste månadsrapporten från Cicero fonder som förvaltar Aktiespararna Direktavkastning så har fonden en totalavkastning på 59% de senaste fem åren och sedan starten i oktober 2016 är denna siffra 97%. Det ger en CAGR på 10,2% vilket jag tycker är helt i enlighet med vad man kan förvänta sig när man investerar i en indexfond med svenska storbolag. Det är ingen riskabel rymdraket, det är stora och stabila osexiga svenska storföretag som tuggar på i de flesta väder. Låg risk och rimlig avkastning och en smaskig utdelning på vårkvisten. Det är köp för mig. 

Dagens inköp på 5800 kronor är startskottet på ett långsiktigt och kontinuerligt sparande i fonden och utgör nu 0,4% av portföljen. 


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Indexfonder, mitt smarta val på börsen.



Det finns ett uttryck som säger: "bees don't bother explaining to flies that honey is better than s**t" som kort och gott betyder att det inte är lönt att lägga sin tid och energi på att försöka övertyga andra om det du tycker är bra, sanning eller vad som fungerar bäst. Men samtidigt så vill man ju gärna dela med sig av något som man verkligen tror kan hjälpa andra. Så började hela resan på börsen för mig, en person gav mig en bok som handlade om ekonomisk frihet och planterade ett frö i mitt huvud som nu håller på att växa till ett stadigt träd. Så här kommer mitt frö i förhoppningen om att det kan hjälpa någon annan. 

Jag började investera långsiktigt i aktier på börsen år 2013 efter att ha läst boken om Lennart "Aktiestinsen" Israelsson, innan dess hade jag kastat mycket pengar i sjön på daytrading i två års tid så köp & behåll-strategin blev en mycket positiv vändning för mig. Jag köpte Sandvik, Skanska, Industrivärden, SKF, Investor, Handelsbanken, SEB. Stora stabila och osexiga svenska bolag som tuggar på i de flesta väder. Några av dom finns fortfarande kvar i portföljen, andra har fått lämna. De första åren gick bra på börsen, min portfölj som startade med 10.000 kr och nådde sin första miljon 2021 har legat snäppet bättre än Stockholmsbörsens index med en CAGR på cirka 12,5% för hela perioden, ett helt okej resultat för en före detta ekonomisk katastrof som jag. 

Med det sagt, så kunde det ha gått bättre. Om jag från starten hade lagt alla mina pengar bara i Investmentbolagen och några breda och billiga indexfonder så hade avkastningen varit ännu högre. Indexfonderna blev ett nytt kapitel för mig 2021 efter att jag fått tipset av en vän att läsa boken The simple path to wealth av J.L Collins. För den som inte vill läsa boken kan jag varmt rekommendera denna knivskarpa video med Collins där han på 57 minuter förklarar indexfonder. Detta ledde slutligen till att jag i början på 2024 gjorde en storstädning i portföljen. 



Nu till saken, indexfonder! 

Ett index är ett sätt att mäta värdeutvecklingen för ett sammansatt antal aktier över en specifik tidsperiod. Ett utav det mest använda aktieindexet i Sverige är OMX30, eller i folkmun storbolagsindex, som mäter hur aktiekurserna förändrats, som grupp, för de trettio mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Indexet för hela Stockholmsbörsen heter SIXRX. 

En fond handlas i andelar istället för aktier, man köper alltså små bitar av alla aktier som ingår i ett index, som att köpa en hel påse med aktier kan man säga. När man handlar enskilda aktier måste man köpa minst en hel aktie, men i en fond kan man alltså köpa fraktioner av aktier. Minsta belopp man kan handla för i en fond brukar som standard vara 100 kronor. Andelarnas köpkurs, priset på varje andel, heter NAV-kurs och står för Net asset value. Låt oss säga att en fond har en NAV-kurs på 100 kronor och man investerar en hundring, då får man små fraktioner av alla de aktier som ingår i det index fonden följer och i samma proportion som varje aktie utgör i indexet, till ett värde av 100 kronor. Man kan säga att man köper en liten del av hela börsen, beroende på vilket index fonden följer. 

Det finns aktivt och passivt förvaltade fonder. En aktivt förvaltad fond betyder att en fondförvaltare aktivt försöker välja ut dom aktier som kommer att gå bra och på så sätt försöka ge en bättre avkastning än index. Detta så klart i utbyte mot en högre avgift för utfört arbete. I detta fall kommer fonden att ge en avkastning som är bättre eller sämre än indexet beroende på om fondförvaltaren har valt bra eller dåliga aktier.

En passivt förvaltad fond betyder att fondförvaltaren viktar om portföljen, alltså säljer eller köper aktier till fonden beroende på vilka aktier som ingår i ett index, inte beroende på hur fondförvaltaren tror att enskilda bolag kommer att prestera i framtiden. Fonden kommer alltså att ge samma avkastning som alla de aktierna som ingår i ett index tillsammans, oavsett vad fondförvaltaren tror eller siar om framtiden. 

Varför ska man då (enligt mig) välja en passivt förvaltad indexfond över en aktivt förvaltad fond? En aktivt förvaltad fond borde ju gå bättre när det sitter en smart person och väljer ut aktierna och dessutom får mycket bra betalt för jobbet. En sådan fond borde ju gå bättre än en som bara puttrar på i samma takt som till exempel hela Stockholmsbörsen i sin helhet. 

Well, av två huvudsakliga anledningar:

1: Avkastningen. Även om fondbolagen vill försöka få småspararen att tro att en utbildad fondförvaltare kommer att kunna gnugga sin spåkula och se in i framtiden och välja ut de aktier som kommer att gå bra, så är det så klart inte möjligt. Ingen i hela världen, inte ens en proffsig analytiker vet hur börsen eller enskilda aktier kommer att prestera i framtiden. På kort sikt (3-5 år) så är det många aktiva fonder som slår index, men tittar man på hur den statistiken ser ut för intressanta tidsperioder, alltså på 10, 15, 20, 25 års sikt eller ännu längre så är det cirka 1% av de aktivt förvaltade fonderna som presterar bättre än index. Och hur ska man som småsparare då lyckas hitta just dom som går bra? Som att leta efter en nål i en höstack med dina sparpengar som insats. 

2: Avgiften. Aktivt förvaltade fonder är alltid dyrare än passivt förvaltade fonder. Oftast inte heller bara lite dyrare, ofta är den många gånger dyrare. Medan en passiv indexfond kan kosta allt från gratis till spannet 0,2% - 0,4% i värsta fall, kan en aktivt förvaltad fond kosta långt över 1% och i många fall 1,5% eller ännu dyrare. Den avgiften äter upp en enorm del av avkastningen om man slår ut det på många år. Om statistiken dessutom visar att de aktivt förvaltade fonderna får stryk av passiva indexfonder i de flesta fall och dessutom är mycket dyrare så är valet ganska enkelt för mig. Man köper hela höstacken istället för att leta efter dyra nålar. 

Stockholmsbörsen är en av världens bäst presterande börsmarknader som under perioden 1870 till 2023 har gett en genomsnittlig årlig avkastning (CAGR) på 9%. Genomsnittlig årlig avkastning betyder inte att du varje enskilt år får 9% avkastning, vissa år kan börsen gå upp som en raket och andra sjunka som en sten, men i genomsnitt utdraget över en längre tidsperiod så är det vad man kan vänta sig av en indexfond som speglar den svenska börsen. USA-börsen är ännu en stabil pengamaskin. De senaste hundra åren har indexet S&P 500 som speglar de 500 största amerikanska börsnoterade bolagen gett en genomsnittlig årlig avkastning (CAGR) på 10,54%. 

Okej, men Warren Buffett har haft en CAGR på cirka 22% sedan 1965 enligt Yahoo finance. Det är mer än dubbelt så mycket, alltså är svenskt index inte speciellt imponerande. Ja, Warren nöjer sig inte med index, han sopar golvet med det. Men av alla jordens 8,1 miljarder människor så är han den ende som lyckas med det och därför är han också världens bästa och mest kända investerare genom tiderna. Vill man sikta på det så är det så klart helt okej, men min egen statement är att de flesta svenska småsparare skulle få bättre avkastning om de pytsade in alla sina pengar i en bred och billig indexfond över en lång tidsperiod.

Om man tittar på vilka bolag som var störst i det globala indexet för 20 år sedan så är det inte speciellt likt dagens lista. Microsoft har lyckats hänga med hela vägen men vem skulle idag komma på iden att lägga sina pengar på till exempel Nokia eller Yahoo? Idag dominerar Apple, Nvidia, Tesla med flera, men kommer dom fortfarande att vara i topp år 2044? Apple kanske har blivit omkörd av någon kinesisk konkurrent, Elon Musk kanske har flyttat till Mars, Nvidia... det låter bekant, som Fermenta på 80-talet. Även om det verkar omöjligt att dagens toppbolag skulle gå under eller bli en bortglömd föredetting så kan det faktiskt hända. Världen förändras i en galen hastighet, så gör även det politiska landskapet och andra faktorer som kan påverka enskilda bolags utveckling. Har du vad som krävs för att hålla koll på dom alla och veta vilka som kommer att stå i toppen om 20-30 år? 

Källa Bloomberg


Fonder som ger utdelning i pengar.
Som utdelningsinvesterare har länge indexfonder inte varit något intressant alternativ för mig då mitt mål är att i framtiden leva på utdelning. Men nu finns det många alternativ på marknaden i form av börshandlade fonder (ETF) och indexfonder som ger utdelning i pengar på kontot, precis som en utdelningsaktie. För mig är detta den perfekta kombinationen för portföljen då jag får en avkastning som följer index samtidigt som jag får min utdelning i cash. Här kan du läsa mina tidigare inlägg om indexfonder som ger utdelning. 

Alla fonder får utdelning från de underliggande innehaven, men det vanliga är att fonden automatiskt återinvesterar denna utdelning i fonden vilket man som köpare av fonden får tillbaka i form av ökad fondförmögenhet. Sedan finns det som sagt fonder som ger utdelning i pengar, i denna typ av fonder bestämmer man oftast en fast direktavkastning som ska delas ut en eller flera gånger per år och justerar sedan beloppet att dela ut i förhållande till NAV-kursen så att spararen får en utlovad direktavkastning. Pengarna kan man så klart återinvestera eller använda till konsumtion. 

De fonder som ger utdelning i pengar brukar oftast finnas i två olika andelsklasser. Det betyder att det finns två olika varianter av samma fond, en som automatiskt återinvesterar all utdelning i fonden och en som ger utdelning i pengar. Dessa andelsklasser brukar vanligen nämnas som A & B, där B är den andelsklass som ger utdelning i pengar. 

Om man vill så kan man välja att investera i en vanlig indexfond och den dagen man ska använda pengarna så säljer man av andelar och på så sätt skapar man sig själv en utdelning när man vill under året. Jag personligen gillar inte att sälja något av mina innehav och väljer därför indexfonder som ger utdelning i pengar. Som tur är finns det olika alternativ för olika behov, viktigt att belysa är att totalavkastningen är den samma för två andelsklasser av samma fond även om grafen för den utdelande klassen kommer att visa lägre avkastning. Detta på grund av att grafen är justerad för den avkastning som delats ut till ägarna. 

Jag brukar säga att med en indexfond äger man bara vinnare. Det är så klart en sanning med modifikationer. I ett index så ingår även bolag som inte presterar speciellt bra, som till exempel Telia, index är ett medelvärde och där ingår även en del sämre spelare. Men det jag menar är att genom att köpa en eller flera indexfonder så skyddar man sina pengar från total undergång om något eller flera bolag skulle gå i konkurs eller på något annat sätt bli värdelösa. Dessutom så vet man också att man alltid kommer att ha med vinnarna. Investerar man i en indexfond som innehåller samma aktier som S&P500 så går man inte miste om någon börsraket heller. En indexfond är självrensande, om ett bolag går åt skogen så kommer det att bytas ut mot ett annat som presterar bättre utan att du som ägare behöver analyser eller göra något. Du kan fortsätta att pytsa in pengar varje månad, år efter år, och alltid ha de vinnande bolagen i portföljen medan du sover gott om natten. 

Det var min take på indexfonder. Det är rätt för min portfölj, det behöver inte vara rätt för dig. Det är roligt med enskilda aktier, det ger utan tvekan mer spänning än en indexfond. Men jag är av åsikten att spänning inte hör hemma på börsen, för det ger oftast inte bra avkastning. Vill man ha adrenalin så är livet fullt av aktiviteter som ger ett bra pump, på börsen är min erfarenhet att det är det långtråkiga, osexiga och enträgna nötandet under långa tidsperioder som ger bra resultat. 

Jag har hittat min grej, investmentbolag i kombo med indexfonder som ger utdelning utformar min portfölj inför nästa decennium. Det ger mig en rimlig avkastning till låg risk samtidigt som det klirrar i kassan. Under tiden gör jag annat. Tränar, surfar, hänger på stranden eller sover gott. 


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

En svensk indexfond som ger utdelning i pengar med 4% direktavkastning.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza


Till min glädje blir listan över indexfonder som ger utdelning i pengar bara längre och längre. För mig som är utdelningsinvesterare men som samtidigt vill kunna sova gott om natten är det här fantastiskt. Det ger mig fler alternativ till att bygga upp en bred portfölj av indexfonder som täcker i stort sett hela världens börsnoterade företag om jag vill, och samtidigt få klirr i kassan varje år. Att välja egna aktier behöver inte vara en dålig investering, men risken ökar att man får något rötägg i väskan. Med en indexfond så skyddar man sig mot de värsta scenarierna, om ett företag i ett index går helt åt fanders så ersätts det av ett annat som presterar bättre, allt medan man fortsätter sova lugnt. Lägg till en stabil utdelning på det så säger jag "ta alla mina pengar!!!". 

Handelsbanken Sverige 100 Index Criteria B1 (reklamlänk) är en passivt förvaltad indexfond som innehåller de etthundra största och mest omsatta bolagen på Stockholmsbörsen. En stor påse stabila aktier helt enkelt. Det bjuds på få överraskningar när man köper hela eller stora delar av den svenska börsen, den är en av världens bäst presterande (eller till och med världens bäst presterande börs enligt Nick Maggiulli) men inte heller någon raket till månen, och det återspeglas även i avkastningen på en sån här indexfond. De senaste 10 åren har fonden en genomsnittlig årsavkastning på 10,8%. En stabil och rimlig avkastning med andra ord. 


Total avgift: 0,24% 

Totalavkastning 10 år (inklusive utdelning): 171%. 

Nu till det roliga, utdelningen. Fonden har två olika andelsklasser, A & B, där andelsklass A1 automatiskt återinvesterar alla utdelningar i fonden och B1 ger utdelning i pengar på kontot. Denna fond har som målsättning att betala ut en direktavkastning på 4% vilket innebär att fondförvaltaren en gång per år på avstämningsdagen fastställer en summa pengar att dela ut i relation till NAV-kursen, (alltså priset man betalar för varje andel i fonden), för att direktavkastningen skall bli 4%. Utdelningen kan dock bli både högre och lägre. Fonden betalar normalt ut pengarna i mitten på mars. I år var likviddagen 14:e mars och den 19:e mars landade pengarna på Avanza för den utdelande andelsklassen B1. Här kommer utdelningshistoriken för fonden:

2024: 5,90 kronor 

2023: 5,01 kronor

2022: 5,31 kronor 

2021: 5,64 kronor

Den här fonden är marginellt (0,02%) billigare än SEB Sverige Indexnära som jag investerar i sedan tidigare och det är möjligt att de båda får komplettera varandra i framtiden. Jag tror på dom svenska företagen, det gjorde jag redan från början när jag köpte aktier i Industrivärden, Investor, Skanska, SKF, Sandvik, Handelsbanken, SEB och så vidare. Nu slipper jag välja vilka jag ska investera i, jag köper helt sonika allihopa i en säck. 


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.
/K 

Utdelning i Handelsbanken USA Index Criteria B1

 


Indexfonder som ger utdelning i cash på kontot, börsens bästa kombo om du frågar mig. Att investera långsiktigt i breda och billiga indexfonder tycker jag är ett smart val för den som vill få bra avkastning över tid och samtidigt sova gott om natten. Kan man dessutom få utdelning så tycker jag att det är full pott. 

Idag trillade det in arbetsbefriade pengar på kontot från mitt största indexinnehav, Handelsbanken USA Index Criteria B1. Det är precis en sådan fond som jag nämner ovan, en bred och billig indexfond som historiskt har presterat bra. Jag har cirka 20% av portföljen i denna fond och dagens utdelning summerar följande: 


Fonden finns i två olika andelsklasser. A & B. Skillnaden mellan dom två är att andelsklass A återinvesterar alla utdelningar i fonden och B ger utdelning i cash på ditt konto om du har Avanza eller Nordnet, (i annat fall dubbelkolla med din bank). Totalavkastningen är den samma oavsett om man väljer A eller B då det är exakt samma fond med exakt samma innehåll, förutsatt att du med andelsklass B återinvesterar utdelningarna i fonden så klart.

Jag kör med andelsklass B som ger utdelning i cash på kontot. Anledningen till det är två. Även om jag lutar mer och mer mot index så älskar jag fortfarande utdelningar och vill i framtiden att det ska plinga till i appen när pengarna regnar in. Nummer två är att jag inte vill behöva sälja andelar för att på så sätt skapa mig en egen utdelning.

Fonden lämnar utdelning i mars varje år och har som målsättning att dela ut 3,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning. Fonden är som sagt en svensk fond så det går bra att ha den på ISK, det dras alltså ingen skatt på utdelningarna utan du betalar schablonskatt som vanligt. Avstämningsdag är 13:e mars och utdelningen betalas ut från Handelsbanken till ägarna den 14:e mars. Det tar sedan några dagar innan pengarna registreras hos Avanza och Nordnet, idag 19:e mars har pengarna landat på Avanza men på Nordnet där jag också har andelar i samma fond har utdelningen inte ännu kommit in. Jag antar att den kommer in under morgondagen. Här kommer den historiska utdelningen för fonden:

2024: 20,04 kronor

2023: 15,88 kronor

2022: 16,29 kronor

2021:  13,89 kronor

2020: 14,14 kronor

2019:  9,07 kronor

2018:  9,07 kronor

2017:  8,60 kronor

2016:  7,49 kronor

2015:  7,12 kronor

2014:  5,42 kronor

Vid utdelningstillfället hade fonden en NAV-kurs på 572 kr och med årets utdelning på 20,04 kronor per andel ger det en DA på det utlovade 3,5%. Som man kan se på den historiska utdelningen så har den ökat i takt med fondförmögenheten. Det är så denna typ av fond fungerar, den utlovar en fast direktavkastning på 3,5% och sedan justeras beloppet efter NAV-kursen dagen innan utdelningen. Ett aktiebolag röstar fram en summa pengar att dela ut varje år beroende på hur föregående år har gått, vilket gör att direktavkastningen för en utdelningsaktie kan variera från år till år, till skillnad från ovanstående typ av fond där man varje år får samma direktavkastning. 

Här hittar du mitt tidigare inlägg om fonden. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Nytt ATH, portföljen når 1,5 miljoner.

 


Det har nu gått drygt elva år sedan jag gav mig in på börsen utan att ha en aning om vad jag höll på med, men det fungerar ju uppenbarligen, det här som jag har satt i system. Att varje månad börja med att betala till mig själv först, att skicka in pengarna på börsen och köpa aktier och fonder oavsett vad marknaden är på för humör. Att behålla det jag köpt under en lång tid, återinvestera alla utdelningar och repetera detta oavsett vad ekonominyheterna och "experterna" rekommenderar. Det tog mig från skuldsatt till mina första 100.000 kr, vidare till min första miljon och det kommer även att ta mig till min andra. Köp, behåll, återinvestera, repetera är mitt mantra, det ger mig bra resultat.

Samma år som jag började investera läste jag boken Miljoner på spåret om Lennart "aktiestinsen" Israelsson, han sa alltid att; - det är så himla enkelt att bli miljonär, köp aktier i bra, stabila svenska bolag med hög direktavkastning och återinvestera det som kommer in, sen gör tiden och inflationen jobbet. Då var jag kanske lite tveksam, men nu vet jag bättre. Stinsen hade rätt, det är verkligen inte svårt att bli miljonär på börsen. Rent praktiskt så är det så enkelt att man kan koka ned det till två enkla steg om man vill; månadsspara i en bred och billig indexfond, sälj inte när börsen kraschar. Klart! Så blir man miljonär på ett enkelt och billigt sätt, och det fungerar. Jag är till och med beredd att säga att man inte kan misslyckas, så länge man kan hålla psyket i styr. För det är det enda som jag ser som komplicerat med börsen, inte hur man gör för att bli miljonär, utan att faktiskt göra det.

Den svenska börsen är en av de absolut bäst presterande i världen, den bästa enligt Nick Maggulli som skrivit en riktigt bra bok om investeringar som jag varmt rekommenderar, "Just keep buying". Stockholmsbörsen har de senaste 150 åren levererat en genomsnittlig totalavkastning per år (CAGR) på 9%. Om man systematiskt (gärna också automatiskt) investerar en del av sin lön i en billig indexfond som följer ett brett index för den svenska börsen, till exempel SIXRX som är en sammanställning av den genomsnittliga utvecklingen för Stockholmsbörsen inklusive utdelningar, OCH KAN LÅTA BLI ATT SÄLJA NÄR BÖRSEN KRASCHAR, så är det inte längre en fråga om man blir miljonär, endast hur lång tid det tar att bli det. Resten är enkel matematik, relationen mellan hur mycket man väljer att spara per månad och under hur lång tid bestämmer (på ett ungefär) hur lång tid det tar att nå sin första miljon. 

Om man inte tycker att den svenska börsen är tillräcklig kan man komplettera med annan bland dom bäst presterande börserna i världen, den amerikanska. En billig indexfond som speglar indexet S&P500 som innehåller de största bolagen i Amerika kommer med all sannolikhet att ge en bra avkastning över tid. Samma där, månadsspara och sitt still i båten. 

Fortfarande inte tillräckligt diversifierad för att sova gott? Kombinera med en global indexfond som kan innehålla flera tusen bolag från världen över. Går den till noll så har du större problem på nacken än dina sparpengar. 

Så här enkelt var det även när jag började investera för elva år sedan, men det visste jag inte då. Det är där den ekonomiska resan kommer in, man lär sig på vägen. Jag började med daytrading, jag skulle bli miljonär på att göra teknisk analys och köpa och sälja aktier på samma dag, ibland på bara några sekunder. Det blev jag inte. Sparandet började ge resultat först när jag började investera långsiktigt i aktier, men även där har jag slängt mycket pengar i sjön. Utan att gå in på exakt vad som gick bra och vad som gick mindre bra så är sammanfattningen att om jag från start hade lagt mina pengar i dom stora svenska investmentbolagen och några indexfonder så hade jag med all säkerhet redan passerat min andra miljon idag.

Med det sagt så är jag otroligt nöjd med mitt resultat på börsen. Tack vare att jag följde stinsens råd och köpte dom stora, tråkiga och osexiga svenska bolagen som tuggar på år efter år, så har jag ändå lyckats skrapa ihop en snöboll som nu kommit i rullning. I år gjorde jag för första gången sedan jag började investera en storstädning i portföljen som nu mest innehåller investmentbolag och utdelande indexfonder. 

Och så går jag in i mitt andra decennium på börsen. Med tre investmentbolag, en storbank och två indexfonder. Om det var ett bra beslut får tiden utvisa, det ska bli spännande att se hur portföljen har utvecklats år 2034.

Jag är glad och tacksam för att jag snubblade över börsen, om än sent i livet. Stolt över att ha lämnat mitt tidigare slösaktiga jag bakom mig och dessutom blivit skuldfri på vägen. Lyckligt lottad som har hittat en hobby som inte bara är förbannat rolig utan som dessutom ger mig en bättre ekonomi. Nu kör vi vidare, mot miljon nummer två.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Ny global indexfond med utdelning hos Avanza.


Det här inlägget innehåller reklamlänk till Avanza. 

Utbudet av indexfonder som delar ut pengar i cash ökar hela tiden hos nätmäklarna och det tackar vi för. Här kommer en global indexfond från Storebrand som betalar utdelning i cash för den som har lite kontanter liggandes. Minsta investeringsbelopp är 100.000 kr. Hittills har fonden bara gått att köpa hos fondförvaltaren Storebrand men sedan förra veckan finns den nu tillgänglig även hos Avanza. 

Storebrand Global All Countries B Sek (reklamlänk) är en indexnära globalfond som placerar i mellan 1800 och 2300 olika bolag från hela världen. Precis som i dom flesta  globala indexfonderna så dominerar USA även i denna med cirka 66%, inget konstigt med det, USA är en av världens bäst presterande börsmarknader och är således dragloket på den globala marknaden. Det som skiljer denna fond från de flesta andra är att det minsta beloppet du kan köpa för är 100K. Det begränsar så klart investeringsskaran men även om jag just nu inte har hundratusen liggandes utan jobb så är det inte alls omöjligt att jag i framtiden väljer att placera pengar här. 



Inga direkta överraskningar vad det gäller innehållet. 

Fondavgiften är 0,33% vilket jag tycker är rimligt för en global indexfond. 

Fonden är näst bäst i sin kategori enligt Fondkollen.se och har de senaste 10 åren levererat en totalavkastning (utdelningar inkluderade) på 249% vilket ger en CAGR på 13,3%. Ett helt acceptabelt resultat. Min favorit bland de globala indexfonderna på marknaden är Länsförsäkringar Global index (reklamlänk) men den har tyvärr ingen utdelande andelsklass, kommer den så blir det ett klart köp för mig. 

Nu till det intressanta, utdelningen:
Fonden finns i två olika andelsklasser, A & B, där A återinvesterar all utdelning automatiskt i fonden och B ger utdelning på kontot. När det gäller utdelningen så meddelar fondbolaget i sina bestämmelser att "fondbolaget årligen fattar beslut om den utdelning som ska betalas till fondandelsägare av de utdelande andelsklasserna. Utdelning beräknas utifrån de utdelande andelsklassernas andel av fondens värde". 

Här följer summan pengar som delats ut sedan 2017 samt direktavkastning.

2017:   3,40 kronor / DA = 2,96%
2018:   3,70 kronor / DA = 3,38%
2019:   3,97 kronor / DA = 2,80%
2020:  6,14 kronor / DA = 4,40% 
2021:   7,18 kronor  / DA = 4,12%
2022:  6,93 kronor / DA =   4,5% 
2023:  7,89 kronor / DA =   4,6%

Vad det gäller datum så finns inget konkret datum utsatt utan man meddelar att utdelningen betalas ut i mars - juni. Någonstans på vårkvisten med andra ord. 

Det här är ingen rymdraket som kommer att sticka iväg som Nvidia, och det är ju så det är med en indexfond. Man köper hela höstacken istället för att leta efter nålar och skyddar sig på så sätt mot att stå med Svarte Petter om ett bolag kraschar. Priset man betalar för den säkerheten är att man inte får den enorma avkastning som ett enskilt bolag som tex Nvidia gett på senaste tiden. Men som man brukar säga, det som kommer upp måste komma ned. Jag sitter hellre med hela världens bolag i fickan och får 13% årligen än att leta efter anabola raketer. 


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Månadens inköp, mer svenskt index med utdelning



Ny månad, samma fokus! Precis som jag gjort nu varje månad sedan mars 2013 när jag började investera så börjar jag månaden med att betala till mig själv. Det är jag som kliver upp på morgonen och går till jobbet, det är jag som kommer hem trött efter jobbet, det är jag som måste be om semester för att resa. Inte mer än rätt att jag får betalt först. Jag tar som vanligt en del av lönen och skickar in på börsen för att producera nya pengar. Än så länge arbetar jag för pengar men om det ska bli någon ändring på det så måste mina pengar även arbeta för mig. Jag är nu inne på min 132:a månad i rad av månadssparande på börsen oavsett väder och nyheter, portföljen börjar närma sig 1,5 miljoner, det rullar på. 

Den här månaden lade jag hela slanten i SEB Sverige Indexnära B Utdelning, en passivt förvaltad indexfond som följer den svenska börsen (SIXPRX) och som betalar utdelning i pengar på kontot i slutet på Maj. Här kan du läsa mitt inlägg om fonden. Förra året betalades utdelningen den 25/05 och jag utgår från att det datumet kommer att gälla även i år. 

Fonden har som mål att dela ut 3,5% av andelsvärdet vid tillfället för fastställandet av utdelning, det innebär alltså att en konkret siffra inte kan utlovas i förhand då det beror på andelsvärdet på avstämningsdagen. Detta är anledningen till att man på tex Avanza inte kan se utdelningen i förväg som inbokad utdelning i kalendern. Med en utdelningsaktie är det ju annorlunda, där kan utdelningen och således direktavkastningen svänga från år till år, med fonden så får man istället 3,5% rakt av varje år på sitt investerade kapital och resten får man i form av ökat värde på andelarna, (om fonden ökat i värde vill säga;) 

I min värld är en indexfond ett smart val för den som vill ha bra avkastning på sitt sparkapital och samtidigt kunna sova gott om natten. Man behöver inte bry sig om att analysera något bolag, det sköter fonden själv. Om ett bolag i indexet går i konkurs kommer det automatiskt att ersättas av ett annat och du bli ägare till ett bolag som presterar bättre. Jag brukar säga att man med en indexfond bara äger vinnare, det är väl en sanning med modifikationer i och för sig, det är klart att det finns bolag på den svenska börsen som inte presterar speciellt bra, eller kanske rent av dåligt, som Telia till exempel, men man är i alla fall skyddad mot en total katastrof medan man som ägare till ett enskilt bolag kan bli stående med Svarte Petter. 

Jag köper en hel påse med cirka 330 svenska noterade bolag och dessutom får jag utdelning på kontot en gång per år. För mig är det lika med full pott.


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.
/K 

Nordnet visar direktavkastning för fonder & ETF:er


Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Nordnet.

Passivt förvaltade indexfonder som ger utdelning i cash på kontot har blivit en allt större del av min portfölj och kommer att fortsätta öka med tiden. Just nu har jag två olika fonder utöver mina investmentbolag men jag tvivlar inte på att det kommer att bli fler. Det fina med billiga och breda passivt förvaltade indexfonder är att dom ger bra avkastning över tid, slår majoriteten (om inte alla) av de aktivt förvaltade fonderna för en billigare penning och dessutom är dom självrensande. Om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs kommer det att ersättas med ett annat som presterar bättre och du som småsparare kan fortsätta att pytsa in pengar varje månad och sova gott om natten. Kan man dessutom få utdelning i cash på kontot så är det full pott för mig. 

Nordnet är nu först ut bland dom banker jag använder mig av med att markera ut utdelning och direktavkastning för de fonder och ETF:er som ger utdelning, precis som med aktier. Om vi tar en av mina egna fonder som exempel, Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk), så scrollar man ned på hemsidan och strax under fondinformationen kan man se att förra årets utdelning låg på 15,88 kronor per andel och med dagens NAV-kurs ger det en direktavkastning på 2,8%. Fonden har som mål att dela ut 3,5% av andelsvärdet vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning så det innebär (förhoppningsvis) att årets utdelning kommer att höjas något för att ge 3,5% nu i Mars 2024. Avstämningsdagen för fondens utdelning är 13:e Mars. 



Jag har skrivit på önskelistan hos Avanza att dom ska göra samma sak och jag tycker båda bankerna brukar vara ganska bra på att lyssna på oss kunder så jag hoppas det ska komma en uppdatering snart från Avanza. Jag har konto hos både Avanza och Nordnet och just nu jobbar jag med att bygga upp portföljen hos Nordnet. På Avanza där jag har största delen av pengarna återinvesterar jag utdelningarna som kommer in men alla nya pengar går just nu till portföljen på Nordnet. När jag når en ny miljon där kanske jag öppnar konto hos ännu en bank om det finns någon annan som erbjuder bra service och billigt courtage.


God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Videon du vill se om investeringar.





JL Collins är ett stort namn inom F.I.R.E-rörelsen, och jag kan förstå varför. Han pratar så att vem som helst oavsett erfarenhet inom investeringar kan förstå, han serverar nyttig fakta om att spara pengar, avkastning och börsen i allmänhet och samtidigt gör han det med en sån där röst som man kan lyssna till för evigt. Det här är en trevlig gubbe som haft stort inflytande på mitt sparande och nuvarande portfölj. 

I boken "The simple path to wealth" pratar han om allt från hur man ska bli fri från skulder till att investera på börsen, indexfonder, köpa hus eller inte köpa hus, 4%-regeln, FU-pengar, statistik på vilka som får bäst avkastning på börsen och mycket annat matnyttigt. Eftersom boken är skriven av en amerikan så finns där även en del kapitel om till exempel 41K (amerkansk pension) och liknande som inte är relevant för oss i Sverige, men det kan man ju skippa. Grundkonceptet "spend less than you earn, invest the surplus and avoid debt" kan appliceras i hela världen. 

Videon som jag pratar om är Jl Collins Googletalk där han på under en timme ger en riktig masterclass i hur man bygger upp ett långsiktigt frihetskapital med oddsen på rätt sida. Jag tycker att den är så bra att den borde vara obligatoriskt i alla småsparares grundmaterial, men även för de mer erfarna. Skippa Netflix ikväll, det är det värt. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Aktiespararna direktavkastning B, en fond som platsar i min portfölj.

 


Reklam: Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza. 

Tre år har snart passerat sedan jag läste boken "The simple path to wealth" av JJ.Collins och började investera delar av mitt sparkapital i indexfonder. För er som inte vill läsa boken rekommenderar jag denna briljanta video med Collins där han på under en timme berättar allt du behöver veta för att bli rik på börsen. Skippa Netflix ikväll, det är det värt. 

Jag har sedan dess viktat portföljen mer och mer mot index i olika former även om jag fortfarande har större delen av mitt kapital i aktier. Sedan dess har jag investerat i en del olika fonder, mest amerikanskt index men i förra höstas städade jag lite och samlade mitt indexspar i två olika fonder som ger utdelning. Nu är det dags att titta på att plocka in en till.

Aktiespararna direktavkastning B (reklamlänk) är en passivt förvaltat indexfond som investerar i de 21 bolag som har högst direktavkastning bland de 60 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Fonden följer SIX Sweden Dividend 21 SRI Gross Index (SIXSEDIV21SRIGI) och finns i två olika andelsklasser; A & B. Andelsklass A återinvesterar automatiskt utdelningarna från innehaven i fonden och andelsklass B ger utdelning i cash på kontot. Jag skulle så klart välja andelsklass B och gillar när det klirrar i kassan. Notera att totalavkastningen är den samma för båda andelsklasser. Grafen för andelsklass B hos Avanza visar en sämre avkastning än andelsklass A, men det är eftersom grafen för andelsklass B är justerad för utdelning. Det vill säga att man subtraherat utdelningen från grafens utveckling. 

Fonden har en total avgift på 0,35%, vilket är litet i dyraste laget för en snåljåp som Koll på kontot, men jag köper det då alternativet att själv investera i alla de underliggande innehaven och hålla reda på dom skulle bli en betydligt mycket dyrare och sämre affär. 

Fonden ger en helt rimlig avkastning som man kan förvänta sig om man investerar i denna typ av stora svenska bolag, varken mer eller mindre. Sedan starten 2016 (7 år) har fonden haft en totalavkastning på 97% vilket ger en genomsnittlig årsavkastning (CAGR) på 10,2%. Man dubblar alltså sina pengar vart sjunde år. Visserligen har fonden presterat snäppet sämre än OMX30 inklusive utdelningar som under samma tidsperiod levererat 112% och 11,3% per år i genomsnitt, men väljer man att investera i denna fond så är det ju inte att bara maxa totalavkastningen som är målet tänker jag. Det är utdelningen man är ute efter. Är man inte speciellt intresserad av utdelning så finns det ju många andra alternativ på fondmarknaden att välja bland. Personligen nöjer jag mig gott med att en del av portföljen "bara" avkastar dryga 10% per år i utbyte mot att jag får en fet utdelning varje vår. 

I mars månad varje år görs en revidering av indexet och fondens innehav och vid det tillfället väger alla bolagen lika i fonden. Sedan utvecklas dom så klart olika under året. Så här ser den uppdaterade portföljen ut för 2024 med tre nya bolag, Avanza bank, Holmen & Elekta B. Jag är väldigt glad att Avanza kvalat in i indexet då det är ett bolag som jag länge önskat ha i min portfölj. Jag är ju även nöjd kund hos dom sedan 2013 så det passar ju bra. 




Utdelningen fastställs i början på juni och betalas ut den 19:e juni. Hittills har utdelningarna sett ut så här:
2021:  5,08 kr
2022: 9,21 kr
2023: 7,23 kr

I skrivande stund är kursen 125,13 kronor per andel och baserat på förra årets utdelning ger det en direktavkastning på 5,8%. Till våren får vi se om fonden bjuder på en höjning men oavsett så tycker jag att det är helt okej att köpa en hel påse med aktier med en direktavkastning på nästan 6% till låg risk. Jag gillar den här fonden och ser den som en bra spelare i min portfölj. 


God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K