Aktiespararna Global Direktavkastning B, en aktivt förvaltad fond med utdelning.

För ungefär en månad sedan skrev jag ett kortare inlägg om att Cicero fonder släpper en ny fond med globala högutdelare, nu har fonden Aktiespararna Global Direktavkastning varit igång cirka en vecka och finns nu både på Avanza's och Nordnet's plattformar, men jag har valt att vänta med att uppdatera inlägget tills dess att fondförvaltaren släppt innehållet i fonden. Det gjorde dom igår. Jag tycker Cicero har varit väldigt sega med detta då fondinnehavet borde ha varit på anslagstavlan redan första dagen vid fondsläppet, men hur som helst, nu finns den informationen uppe på hemsidan.

Aktiespararna Global Direktavkastning B är en aktivt förvaltad globalfond. Det är alltså inte en indexfond som jag hade hoppats på, utan en fond där man aktivt väljer ut cirka 100 globala bolag med hög total yield, det vill säga procentuell andel av utdelning + återköp, utifrån en kvantitativ modell. Med dessa kriterier har fonden som mål att prestera bättre än sitt jämförelseindex Morningstar Developed Markets Target Market Exposure NR Index. 

Det här är ett minus för mig, hela anledningen till att jag investerar i fonder är just att de inte skall vara någon mänsklig inblandning, eller bättre uttryckt, att mänskliga känslor inte ska bestämma vilka innehav som ska köpas eller säljas. Alltså indexfonder, som justerar innehaven automatiskt genom att en dator köper och säljer det som behövs för att följa ett index. (Här ska så klart även noteras att med ESG-filter och indexnära fonder så har människobyn ändå haft ett finger med i spelet och sållat bort vissa innehav). När människans känslor och spåkulor blir inblandade i leken brukar det ofta ge sämre resultat än index. Det är inte säkert att det är fallet med denna fond, men eftersom jag personligen gillar att titta på längre tidsperioder (minst 10 år) för att se den historiska avkastningen så kommer det att dröja innan jag får svaret på det. 

Här kommer i alla fall listan på de just nu dryga 60 innehaven: 

Förvaltningsavgiften är 0,3% och det är inom ramarna för vad jag tycker är billigt. Skulle någon fond vara extremt intressant skulle jag kanske kunna sträcka mig till att betala 0,4%, men det är absolut tak för mig. 

Nu till godiset, utdelningen. Fonden kommer att dela ut pengar i cash på kontot två gånger per år, en i juni och en i december. Eftersom fonden nu är precis nystartad så kommer den första utdelningen i december 2024. Målet är att leverera minst 5% direktavkastning, vilket är mumma. Halvårsutdelningar gillar jag också, speciellt i lite udda månader som december som vanligtvis är en månad med väldigt lite nederbörd.

Jag kommer dock att sitta på perongen ett tag och fundera på om jag ska investera i denna fond eller inte, men det är helt klart inte längre är den nästan självklara investeringen som det såg ut att vara när jag skrev det första inlägget. Jag kommer att tänka på Warren Buffetts punch-card där man bara får investera i tjugo olika företag under en livstid och därför måsta tänka sig noga för innan man köper något. Eller som post it-lappen på mitt kylskåp säger; doubt means no!

Här kan du läsa alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i pengar.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Nordnet visar direktavkastning för fonder & ETF:er

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Nordnet.

Passivt förvaltade indexfonder som ger utdelning i cash på kontot har blivit en allt större del av min portfölj och kommer att fortsätta öka med tiden. Just nu har jag två olika fonder utöver mina investmentbolag men jag tvivlar inte på att det kommer att bli fler. Det fina med billiga och breda passivt förvaltade indexfonder är att dom ger bra avkastning över tid, slår majoriteten (om inte alla) av de aktivt förvaltade fonderna för en billigare penning och dessutom är dom självrensande. Om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs kommer det att ersättas med ett annat som presterar bättre och du som småsparare kan fortsätta att pytsa in pengar varje månad och sova gott om natten. Kan man dessutom få utdelning i cash på kontot så är det full pott för mig. 

Nordnet är nu först ut bland dom banker jag använder mig av med att markera ut utdelning och direktavkastning för de fonder och ETF:er som ger utdelning, precis som med aktier. Om vi tar en av mina egna fonder som exempel, Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk), så scrollar man ned på hemsidan och strax under fondinformationen kan man se att förra årets utdelning låg på 15,88 kronor per andel och med dagens NAV-kurs ger det en direktavkastning på 2,8%. Fonden har som mål att dela ut 3,5% av andelsvärdet vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning så det innebär (förhoppningsvis) att årets utdelning kommer att höjas något för att ge 3,5% nu i Mars 2024. Avstämningsdagen för fondens utdelning är 13:e Mars. 

Jag har skrivit på önskelistan hos Avanza att dom ska göra samma sak och jag tycker båda bankerna brukar vara ganska bra på att lyssna på oss kunder så jag hoppas det ska komma en uppdatering snart från Avanza. Jag har konto hos både Avanza och Nordnet och just nu jobbar jag med att bygga upp portföljen hos Nordnet. På Avanza där jag har största delen av pengarna återinvesterar jag utdelningarna som kommer in men alla nya pengar går just nu till portföljen på Nordnet. När jag når en ny miljon där kanske jag öppnar konto hos ännu en bank om det finns någon annan som erbjuder bra service och billigt courtage.

Här kan du läsa alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Jag ökar i kanadensisk utdelare

 

Idag lyser det rött på börserna och jag passade på att köpa ett knippe Bank of Nova Scotia (BNS), stabil utdelare som jag tog in i portföljen förra månaden. Banken har delat ut pengar till sina aktieägare oavbrutet varje kvartal sedan 1832 och från och med oktober i år kommer jag också att få ta del av den utdelningen. 

Dagens köp blev ett litet sådant, men till ännu bättre pris än förra gången. Aktierna inhandlades för 53,97 CAD som till officiell växelkurs blev 359,50 SEK vid köptillfället. Vid handel med utländska aktier försvinner ju 0,25% i växlingsavgift vid köpet (utöver courtaget) och samma vid utdelningar så det får man ju dra av från direktavkastningen. Tråkigt, men det enda alternativet om man vill handla med utländska aktier.

Med en årlig utdelning (uppdelad på 4 kvartalsutdelningar) handlades idag BNS till en direktavkastning på strax över 6,5% och ett P/E-tal på 10,5. Ett fenomenalt köp skulle både jag och Aktiestinsen säga. Aktien utgör nu futtiga 0,7% av KPK-portföljen men kommer definitivt att växa med tiden. 

Utöver detta är det hårda tider för banker över lag, Handelsbanken har backat rejält sista tiden, Nordea verkar vara i blåsväder angående penningtvätt, även SEB är med på listan över misstänkta banker som publicerats i förra veckan. 

Själv avvaktar jag och följer nyhetsflödet med ett öga öppet från sommarstugan som nu klätt sig i höstkläder. Det brinner i kaminen, höstlöven fastnar på fönsterrutan och middagen är precis klar. Livet är gött, med eller utan aktier.

Vi ses bland miljonerna. 

/K 

Ny stablil utdelare in i portföljen.

Sagt och gjort, som planerat har jag nu gjort mitt första inköp i ännu ett bolag som jag har för avsikt att behålla livet ut. Bland bolagen som delat ut pengar i mer än 100 år är Bank of Nova Scotia den näst äldsta utdelaren efter York Water med en oavbruten utdelningshistorik sedan 1832. Varje kvartal sedan 1832 har aktieägarna fått utdelning. Stabilt. 

Dagens inköp är ett litet sådant då det inte fanns kassa till mer, innehavet motsvarar nu 0,5% av portföljvärdet. P/E ligger på 11 och med en årlig utdelning på 3,60 Canada dollar ger det en direktavkastning på 6,3%. Bolaget delar ut kvartalsvis och gör det i Januari, April, Juli och Oktober. Här hittar ni mitt excelblad med alla hundraåriga utdelare. 

Detta är mitt första utländska bolag i portföljen, aktierna har inhandlats i kapitalförsäkring även om jag egentligen inte gillar idén. Jag står helst själv som ägare till mina aktier men när det gäller utländska innehav så är det av flera skäl mer förmånligt att ha dom i en KF. 

Här hittar ni portföljen som fortfarande inte repat sig ordentligt efter Corona, och vem f*n har det? Jag skulle bli mycket förvånad om denna kris är över på börsen redan. Men nu ska vi inte sura över det utan gneta på framåt, mot bättre tider och mot miljonerna. 

Ha en fin kväll alla börshajar. 

Hur mycket behöver jag för att bli ekonomiskt fri?

Min frihetsresa är nu inne på sitt tionde år. Det har absolut inte varit en spikrak bana, hade jag vetat då vad jag vet nu hade jag nog sparat in några år, men jag tar det som en del av processen. I början läste jag en del böcker, sparade pengar i olika kuvert och hade fullt upp med att städa upp i min privatekonomi och organisera återbetalningen av skulder. Den historien kan du läsa här. Inlägget innehåller affiliatelänkar till Avanza. 

Beroende på vad man har för utgångsläge så tar det mer eller mindre tid att få struktur på sitt sparande, men det är oavsett inget man gör på en dag. Ju mer man läser och provar sig fram med pengar och investeringar desto bättre blir man på att optimera sitt sparande och förhoppningsvis lär man sig något av sina misstag på vägen. I en början lade jag ned massor med tid och pengar på daytrading som jag i stället kunde ha investerat i mitt nuvarande aktiesparande. När jag sedan tog steget över till aktier var hög direktavkastning något som lockade mer än stabila och tråkiga utdelningsaktier och det blev en del pengar kastade i sjön. But that's all water under the bridge now. 

Jag öppnade mitt aktiekonto och började köpa aktier kontinuerligt år 2013. Sedan dess har mina första tiotusen kronor förvandlats till dagens portfölj, jag har betalat av alla mina skulder och skapat en bostadsfond där handpenningen till ett eventuellt bostadsköp ligger. Portföljen sjönk under Corona-krisen som värst med 30% och har nu hämtat sig lite. Detta är den grundplåt som jag står på idag. Nu är det bara resten kvar. 

Dom flesta av oss som investerar har en dröm om frihet av något slag. Vissa mer extravaganta än andra, men över lag handlar sparande och investeringar om att skapa sig någon typ av tryggare och friare framtid, den friheten har ett pris. Priset som jag måste betala för den friheten beror på en del olika faktorer, men det som kommer att vara avgörande i den frågan är hur mycket jag har i utgifter varje månad. Relationen mellan hur mycket jag uppskattar att få i avkastning på mitt investerade kapital och mina utgifter avgör hur mycket och hur länge jag måste spara för att kunna leva utan att vara löneanställd. Det enklaste sättet som jag känner till för att uppnå ekonomisk frihet för en vanlig Svensson som du och jag är att investera i aktier och fonder och på så sätt skapa en egen månadslön i form av utdelningar. 

Två faktorer som avgör: 

1: Utgifter. Hur mycket pengar behöver jag netto varje månad in på kontot för att täcka mina utgifter? Detta är den avgörande faktorn, en person med låga omkostnader i förhållande till sin inkomst kan snabbare nå sitt mål. Här är det viktigt att räkna med goda marginaler eftersom mina omkostnader kan komma att förändras under min livstid. Samtidigt tycker jag att man ska fråga sig själv vilka ekonomiska uppoffringar man är beredd att göra för att uppnå friheten? Kanske det kan vara värt att skära ned på en del bekvämligheter i utbyte mot att inte behöva jobba? Kan vara värt att ta med i kalkylerna. 

2: Avkastning. Hur mycket pengar netto kan jag uppskattningsvis få på mina investeringar? Även här vill jag räkna med goda marginaler eftersom den verkliga avkastningen kanske inte alltid går i linje med den förväntade. Har man dessutom en lång sparhorisont som jag ska man räkna med att pengarna förlorar köpkraft med åren. Jag tycker också att utdelningsåret 2020 är ett praktexempel på att man bör vara ekonomiskt förberedd på eventualiteter. 

Utifrån hur jag är van att leva idag, och den nivå av bekvämlighet jag vill ha när jag lever på mitt aktiekapital i framtiden har jag fastställt tre olika nivåer av frihet: 

Nivå 1: Deltidsfri där jag kommer att behöva jobba deltid eller leva snålt för att få det att gå runt enbart med aktieutdelningar. 10 000 kr / mån. 

Nivå 2: Fri utan större utsvävningar där jag skulle kunna välja själv om jag vill kombinera med jobb ibland eller inte. 15 000 kr / mån. 

Nivå 3: Helt fri utan att vara tvungen att jobba och dessutom kunna leva bekvämt. 20 000 kr / mån. 

Uträkning: För att räkna ut hur mycket kapital jag behöver för att nå dessa olika nivåer av frihet måste jag först veta hur mycket jag kommer att få uppskattningsvis i direktavkastning på mina investeringar. Under 2016 var Stockholmsbörsens totala direktavkastning 4% (källa Avanza). Tycker man att det låter rimligt så kan det vara en bra siffra att räkna med. Vet man att man kan prestera bättre så får man höja procenten. Själv väljer jag att hålla mig i underkant för att ha bättre marginal. 

Nivå 1: 10 000 kr x 12 = 120 000 kronor. För att uppnå en månadslön på 10 000 kr med en direktavkastning på 4% måste jag ha ett aktiekapital på cirka 3 miljoner. 
(10000*12/4% = 3 000 000 kronor.) 

Nivå 2: 15 000 kr x 12 = 180 000 kr. För att kunna sluta jobba och leva på mina utdelningar utan större lyx måste jag skrapa ihop en portfölj på cirka 4,5 miljoner. (15000*12/4% = 4 500 000 kronor.) 

Nivå 3: 20 000 kr x 12 = 240 000 kr. Om jag vill uppnå total frihet och kunna leva ungefär som jag har gjort hittills så måste jag ha en portfölj på 6 miljoner. 
(20000*12/4% = 6 000 000 kronor.)

Stockholmsbörsen har historiskt sett gett en genomsnittlig avkastning på cirka 8,5% årligen. Jag kommer här att sänka prognosen till 8% för enkelhetens skull. Med hjälp av Avanza´s sparkalkylator (affiliate) kan jag nu se hur lång tid det kommer att ta för mig att uppnå dessa olika nivåer av frihet. 

Utgångsläge idag: 
- Portföljvärde = 530 000 kr 
- Uppskattad utveckling per år = 8%
- Månadssparande = 5000 kronor ser jag som rimligt snitt i mitt fall. 

Med dessa, ganska snålt tilltagna siffror, (kan förmodligen prestera lite bättre) kommer jag fram till följande:

Nivå 1: Ungefär 14 år. 

Nivå 2: Ungefär 18 år.

Nivå 3: Ungefär 22 år. 

Slutsats: Jag skulle i dagsläget klara mig fint med en portfölj på 4,5 miljoner och en inkomst på 15 000 kronor i månaden. Den officiella mållinjen sätts alltså vid nivå 2. Sedan behöver inte det innebära att jag när den dagen kommer måste sluta helt med det arbete eller aktivitet som jag håller på med, men då kan jag i alla fall känna att möjligheten finns. Med en extra inkomst på femton tusen i månaden kommer jag att kunna leva med stor frihet. 

Jag har försökt ligga på rätt sida av marginalen i uträkningarna. Jag tar hellre en glad överraskning om jag kommer i mål tidigare än beräknat än att inte nå fram i tid. Det är omöjligt att veta hur mitt liv kommer att se ut inom dessa stora tidsramar och alla uträkningar är ungefärliga utifrån dagsläget. Jag lever över lag ganska snålt, detta på grund av att jag inte lägger speciellt mycket pengar på prylar. Däremot reser jag mycket och det driver upp kostnaderna. 

Skillnaden mellan nivå två och tre är liten tidsmässigt. Med tanke på min ålder idag så tycker jag det är helt okej siffror och samtliga ligger under normal pensionsålder. Det kan verka oändligt långt bort att behöva "vänta" i 22 år för att bli helt fri, men jag tänker i stället att allt beror på hur gärna jag vill nå målet och vad jag gör av resan dit. Om jag vill påskynda processen kan jag gå "all in" på friheten och spara 10 000 kr i månaden i stället för 5000. Då tar det ungefär 17 år för mig att uppnå total frihet. 

Visst kan det verka långt borta, men dessa 22 år kommer att passera ändå (förhoppningsvis), skulle jag inte spara och investera och bara ha min vanliga pension att leva på så kan jag lova att siffrorna inte ser lika roliga ut. Jag tycker det är fantastiskt att det är så enkelt och billigt att spara i aktier och fonder som det är idag, i stort sett vem som helst kan skapa sig en bättre framtid genom att skapa en utdelningsportfölj. 

Oavsett vilken nivå vi lever på och hur mycket man behöver för att känna sig fri så har vi alla en sak gemensamt: tiden är investerarens bästa vän och ju förr vi sätter igång att spara desto bättre. Som det gamla afrikanska ordspråket säger: "det bästa tillfället att plantera ett träd var för tjugo år sedan, det näst bästa är idag." 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K 

Jag smyger mig in på H&M

Sedan 2017 har jag velat fram och tillbaka angående köp i H&M. Först inväntade jag att priset skulle komma ned på sådana nivåer att jag skulle få 5% direktavkastning på investeringen. När den sedan gjorde det kom "krisen" och jag fegade ur. Som en av målsättningarna 2018 lovade jag mig själv att hålla mig borta från bolaget tills att det klarnade lite. Efter det sjönk aktien till de lägsta nivåerna på typ 30 år. Där hade det väl naturligtvis varit läge att köpa kan man tycka, men då jag inte var sugen på fler surdegar i portföljen fick aktien vänta.  

Nu har tillfället infunnit sig, här i veckan har jag tagit ett mycket försiktigt steg in i bolaget som motsvarar cirka en halv procent av portföljen, jag hade gärna köpt mer men det finns inte tillgångar till större handel just nu. Det kan verka som ingenting, men som jag alltid brukar säga, don´t underestimate the power of a single share:) 

Det blir ett litet försiktigt innehav som jag kommer att öka med tiden. Aktierna handlades till en DA på över 5%, vilket är lagom. Portföljen tuffar på trots det sura vintermörkret och vi närmar oss nästa delmål på 600 sedlar med fin fart. Målet är att detta ska inträffa innan nyår. 

Ha en trevlig kväll alla börshajar! 

Jag köper Investor & SKF

Under lång tid har jag begått misstaget att stirra mig blind enbart på hög direktavkastning. Visst gillar jag hög DA, men det måste finnas ett välskött kvalitetsbolag i botten, annars är det föga lönt. Det året jag började handla med aktier kostade Investoraktien kring 170 - 200 kronor, jag köpte aldrig för jag tyckte den var för dyr. I stället köpte jag Ratos som var billig och hade hög direktavkastning. Det blev en dyr historia. 

Idag ökade jag i Investor, jag köpte 10 aktier för 400,40 kronor styck. Det ger en direktavkastning på 3,2% som är betydligt lägre än snittet för min portfölj men det är jag villig att ta i utbyte mot hög kvalitet. Det här kan låta konstigt med tanke på att bolaget efter 6 år av aktiesparande bara utgör 1% av min portfölj, men om jag var tvungen att välja ett enda bolag att ha i portföljen så skulle det bli just Investor. Med tiden ska denna aktie bli ett av mina största innehav. 

Ett annat kvalitetsbolag som jag länge väntat på att ta in i portföljen är SKF. Svenska kullagerfabriken som startades 1907 i Göteborg. Ytterligare ett kvalitetsbolag med lång historia av välskött företagande och stabila utdelningar. 

Idag var det dags och köpte jag 29 stycken aktier som en liten start på mitt framtida innehav i bolaget. Priset landade på 153 kronor och med en utdelning på 6 kronor ger det en direktavkastning på 3,9%. Åter igen lite lågt för min smak men även här köper jag med glad min i utbyte mot att få ett högkvalitativt bolag i portföljen. 

Efter detta köp kostar portföljen 487 683 kronor och min nettoutdelning per år ökar med 258 kronor. Vi närmar oss en halv miljon, det borde smälla vilken dag som helst:) 

Månadslönen från portföljen är nu uppe i 1721 kronor netto. 

Kontentan av dagens köp är att jag väljer hög kvalitet över hög direktavkastning. Investoraktien ligger nära sitt ATH för de senaste 20 åren, det är med andra ord inget fyndläge, tvärtom är det förmodligen rätt dyrt. Men som Warren Buffett brukar uttrycka det, "det är bättre att köpa ett fantastiskt bolag till ett hyggligt pris än ett hyggligt bolag till ett fantastiskt pris". Både Investor och SKF är bolag som jag köper för att behålla livet ut, de kommer förmodligen att gå i arv till nästa generation. 

Ha en bra dag alla börshajar:) 

American dividend aristocrats 2018

För den som gillar utdelningar är de amerikanska utdelningsaristokraterna knappast någon nyhet. Bolag som höjt utdelningen i 25 år i sträck eller mer.
Jag har uppdaterat min lista över dessa bolag, mycket med hjälp av Dividend.com, en fantastiskt bra sida som erbjuder mycket bra information. 

Eftersom jag älskar att nörda med diagram och kalkylblad så har jag satt ihop ett för 2018: American Dividend Aristocrats 2018

Listan (uppdelad i tre bilder) över dividend aristocrats 2018 ser ut så här: 

För att sålla lite så har jag sedan delat upp dessa bolag i tre olika grupper; +40, +50 & +60. 

+40-listan över dividend aristocrats som höjt utdelningen i minst 40 år:

+50-listan över dividend aristocrats som höjt utdelningen i minst 50 år:

Och sist men absolut inte minst, +60-listan över dividend aristocrats som höjt utdelningen i minst 60 år:

Vad det gäller direktavkastning, för den som gillar att fokusera på det, hittade jag bara ett enda bolag av dessa aristokrater som delar ut över 5% i år: 

Amerikas tredje största telekomunikationsbolag, AT&T har höjt sin utdelning i 33 år i sträck och handlas idag för 36,10$ och ger en utdelning på 2$ uppdelat i 0,50$ per kvartal, en direktavkastning på 5,54%. 

Jag kommer inom kort att börja handla amerikanska aktier till min portfölj och hoppas se flera av dessa utdelningsmaskiner i väskan i framtiden. 

Trevlig helg alla börshajar!