Avanza global byter index.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Under året som gått har Avanza successivt flyttat hem sina matarfonder Avanza USA & Avanza Europa från fondförvaltaren Amundi i Luxemburg, nu har även turen kommit till deras globala indexfond, Avanza Global, (reklamlänk) som snart påbörjar sin flytt hem till Sverige. Hittills har alltså dessa fonder varit så kallade matarfonder, det vill säga att Avanza skickade vidare pengarna till fondförvaltaren Amundi som investerade dessa i sina stora fonder. Nu ska Avanzas fonder bli deras egna och med säte i Sverige, vilket bland annat gör att det kommer att dras 15% utländsk källskatt på utdelningarna som tillfaller fonden istället för 30% som det varit för fonder med säte i Luxemburg, något som (allt annat lika) kommer att påverka avkastningen positivt.

Den 17 september 2024 kommer en successiv inlösen av Avanza Globals investeringar i Amundi Index MSCI World att påbörjas och fonden blir en indexfond med mål att efterlikna värdeutvecklingen av indexet Morningstar Developed Markets TME Paris Aligned Benchmark Sustainability Select Index. Dokumentet kan du läsa här. Som man kan utläsa av namnet på detta index så kommer fonden i framtiden att ha ett ESG-filter som ämnar att sålla bort de bolag ur index som inte uppfyller vissa hållbarhetskrav. Så är det med alla indexfonder i Sverige nuförtiden, det är i stort sett omöjligt att hitta någon ren indexfond utan filter så det är bara att gilla läget. Alternativt kan man köpa ETF:er, men då tillkommer courtage och valutaväxlingsavgift istället så det är förmodligen jämnt skägg. Jag tycker det är bra att vi sakta går mot en mer hållbar värld över lag, men hela idén med en indexfond är ju just att man ska köpa hela höstacken, och det gör man inte med en ESG-fond. Well, nog om det, och över till det nya indexet. 

Morningstar Developed Markets TME Paris Aligned Benchmark Sustainability Select Index innehåller totalt 816 bolag vilket är betydligt smalare än det index fonden har följt hittills. Som vanligt med alla globala indexfonder så innehåller även denna till största del USA (73%) följt av Europa (12,5%) och Japan (6,7%). För den som tycker det är intressant så får man även här med en smal exponering mot emerging markets i Europa och Asien. Vad det gäller tio i topp-innehaven så är det inga större överraskningar, det är USA som drar, och så kommer det att vara tills någon ny world order installerar sig på marknaden. 

Startdatum för detta index är Juni 2015 så i skrivande stund har det fyllt drygt 9 år och har under den tiden gett en avkastning på 258%, vilket resulterar i en genomsnittlig årlig totalavkastning (CAGR) på 15,2%. Det här garanterar ju naturligtvis inte att Avanza Global kommer att leverera exakt samma avkastning i framtiden men det ger i alla fall en fingervisning. Som jämförelse kan vi ta indexet Morningstar Developed Markets Target Market Exposure Paris Aligned Benchmark Select som Länsförsäkringar Global Index följer. Här kan vi se att det index som Avanza Global i framtiden kommer att spegla (lila färg i graf) historiskt har presterat marginellt bättre än det index som Länsförsäkringar Global index följer (rött i graf) med en avkastning sedan start på 258% (15,2% CAGR) mot 240% (14,57% CAGR) under samma tidsperiod. 

En annan jämförelse som kan göras med just Länsförsäkringar Global index är avgiften. Avanza meddelar i samband med flytten att man inte kommer att höja fondavgiften som ligger på rekordlåga 0,09% som är hela 61% billigare än Länsförsäkringars avgift på 0,23%. Dessa två faktorer, avgiften och den historiska skillnaden i avkastning, gör valet mellan dessa två fonder enkelt för mig, även om Länsförsäkringar har ett lite bredare index med 1228 innehav. Får jag en avkastning som dubblar mina pengar vart 5:e år till marknadens lägsta globalfond-avgift så är jag nöjd. Med det sagt så skulle jag helst vilja ha en Global indexfond som ger utdelning i pengar, läs gärna mitt inlägg om Storebrand Global All Countries B Sek, men i den fonden kan man än så länge bara investera med en startsumma på minst 100K, och så mycket pengar har jag aldrig haft liggandes arbetslösa. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Avanza plockar hem indexfonderna från Amundi

 

Sedan länge är det känt att Avanzas indexfonder, Avanza Global och Avanza USA; är så kallade matarfonder. Det innebär att Avanza skickar alla pengar som svenska småsparare investerar i fonden vidare till kapitalförvaltaren Amundi som i sin tur investerar pengarna i sina respektive fonder. Eftersom Amundi har sitt säte i Luxemburg där man skattar 30% på utdelningar från utländska innehav så medför detta att fonden får sämre avkastning än en likvärdig fond som skulle ha sitt legala säte i Sverige. Detta är något som uppmärksammades av bloggaren Petrusko i detta inlägg från 2020. 

Nu annonserar Avanza att man kommer att ta hem sina fonder från Amundi och förvalta dessa fonder själva på hemmaplan. Nyheten finner du i avanzapoddens avsnitt 337 (minut 20:30). 

Vad denna flytt av fonder innebär exakt vet vi inte ännu men Avanzas sparekonom Felicia Schön meddelar idag via X att de som äger fonden kommer få all info i god tid när det närmar sig och att Avanza gör flytten för att dom vill förbättra för sina kunder.

Personligen hoppas jag på två saker;

Ett: Att fonden fortsätter med sin låga avgift på 0,09% vilket är oslagbart för en global indexfond.

Två: Att detta öppnar upp för att Avanza kan släppa en utdelande andelsklass av fonderna för oss som gillar indexfonder med utdelning i pengar. (Detta är rent önsketänkande från min sida och något som jag också skrivit på Avanzas önskelista på X).

Jag har i dagsläget ingen global indexfond av denna anledning, men jag kommer att följa utvecklingen av Avanzas fonder och om avgiften samt andra regler efter flytten är förmånliga så kan detta absolut bli en kandidat till min portfölj.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.

/K

Nytt filter för fonder med utdelning hos Avanza.

För någon månad sedan skrev jag ett inlägg om fyra olika indexfonder som betalar utdelning i cash på kontot. Nu finns det ett enkelt sätt att screena fram denna typ av fonder hos Avanza bank med deras nya filter.

Gå in på fondlistan hos Avanza (reklamlänk) och klicka på "filter" till höger. 

Aktivera filtret "Fonder som ger utdelning i pengar".

Klart! Klickar man dessutom i filtret för "Bara indexfonder" finns det än så länge 10 stycken fonder att välja mellan. Jag hoppas på att det kommer fler. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Hur mycket behöver jag för att bli ekonomiskt fri?

Min frihetsresa är nu inne på sitt tionde år. Det har absolut inte varit en spikrak bana, hade jag vetat då vad jag vet nu hade jag nog sparat in några år, men jag tar det som en del av processen. I början läste jag en del böcker, sparade pengar i olika kuvert och hade fullt upp med att städa upp i min privatekonomi och organisera återbetalningen av skulder. Den historien kan du läsa här. Inlägget innehåller affiliatelänkar till Avanza. 

Beroende på vad man har för utgångsläge så tar det mer eller mindre tid att få struktur på sitt sparande, men det är oavsett inget man gör på en dag. Ju mer man läser och provar sig fram med pengar och investeringar desto bättre blir man på att optimera sitt sparande och förhoppningsvis lär man sig något av sina misstag på vägen. I en början lade jag ned massor med tid och pengar på daytrading som jag i stället kunde ha investerat i mitt nuvarande aktiesparande. När jag sedan tog steget över till aktier var hög direktavkastning något som lockade mer än stabila och tråkiga utdelningsaktier och det blev en del pengar kastade i sjön. But that's all water under the bridge now. 

Jag öppnade mitt aktiekonto och började köpa aktier kontinuerligt år 2013. Sedan dess har mina första tiotusen kronor förvandlats till dagens portfölj, jag har betalat av alla mina skulder och skapat en bostadsfond där handpenningen till ett eventuellt bostadsköp ligger. Portföljen sjönk under Corona-krisen som värst med 30% och har nu hämtat sig lite. Detta är den grundplåt som jag står på idag. Nu är det bara resten kvar. 

Dom flesta av oss som investerar har en dröm om frihet av något slag. Vissa mer extravaganta än andra, men över lag handlar sparande och investeringar om att skapa sig någon typ av tryggare och friare framtid, den friheten har ett pris. Priset som jag måste betala för den friheten beror på en del olika faktorer, men det som kommer att vara avgörande i den frågan är hur mycket jag har i utgifter varje månad. Relationen mellan hur mycket jag uppskattar att få i avkastning på mitt investerade kapital och mina utgifter avgör hur mycket och hur länge jag måste spara för att kunna leva utan att vara löneanställd. Det enklaste sättet som jag känner till för att uppnå ekonomisk frihet för en vanlig Svensson som du och jag är att investera i aktier och fonder och på så sätt skapa en egen månadslön i form av utdelningar. 

Två faktorer som avgör: 

1: Utgifter. Hur mycket pengar behöver jag netto varje månad in på kontot för att täcka mina utgifter? Detta är den avgörande faktorn, en person med låga omkostnader i förhållande till sin inkomst kan snabbare nå sitt mål. Här är det viktigt att räkna med goda marginaler eftersom mina omkostnader kan komma att förändras under min livstid. Samtidigt tycker jag att man ska fråga sig själv vilka ekonomiska uppoffringar man är beredd att göra för att uppnå friheten? Kanske det kan vara värt att skära ned på en del bekvämligheter i utbyte mot att inte behöva jobba? Kan vara värt att ta med i kalkylerna. 

2: Avkastning. Hur mycket pengar netto kan jag uppskattningsvis få på mina investeringar? Även här vill jag räkna med goda marginaler eftersom den verkliga avkastningen kanske inte alltid går i linje med den förväntade. Har man dessutom en lång sparhorisont som jag ska man räkna med att pengarna förlorar köpkraft med åren. Jag tycker också att utdelningsåret 2020 är ett praktexempel på att man bör vara ekonomiskt förberedd på eventualiteter. 

Utifrån hur jag är van att leva idag, och den nivå av bekvämlighet jag vill ha när jag lever på mitt aktiekapital i framtiden har jag fastställt tre olika nivåer av frihet: 

Nivå 1: Deltidsfri där jag kommer att behöva jobba deltid eller leva snålt för att få det att gå runt enbart med aktieutdelningar. 10 000 kr / mån. 

Nivå 2: Fri utan större utsvävningar där jag skulle kunna välja själv om jag vill kombinera med jobb ibland eller inte. 15 000 kr / mån. 

Nivå 3: Helt fri utan att vara tvungen att jobba och dessutom kunna leva bekvämt. 20 000 kr / mån. 

Uträkning: För att räkna ut hur mycket kapital jag behöver för att nå dessa olika nivåer av frihet måste jag först veta hur mycket jag kommer att få uppskattningsvis i direktavkastning på mina investeringar. Under 2016 var Stockholmsbörsens totala direktavkastning 4% (källa Avanza). Tycker man att det låter rimligt så kan det vara en bra siffra att räkna med. Vet man att man kan prestera bättre så får man höja procenten. Själv väljer jag att hålla mig i underkant för att ha bättre marginal. 

Nivå 1: 10 000 kr x 12 = 120 000 kronor. För att uppnå en månadslön på 10 000 kr med en direktavkastning på 4% måste jag ha ett aktiekapital på cirka 3 miljoner. 
(10000*12/4% = 3 000 000 kronor.) 

Nivå 2: 15 000 kr x 12 = 180 000 kr. För att kunna sluta jobba och leva på mina utdelningar utan större lyx måste jag skrapa ihop en portfölj på cirka 4,5 miljoner. (15000*12/4% = 4 500 000 kronor.) 

Nivå 3: 20 000 kr x 12 = 240 000 kr. Om jag vill uppnå total frihet och kunna leva ungefär som jag har gjort hittills så måste jag ha en portfölj på 6 miljoner. 
(20000*12/4% = 6 000 000 kronor.)

Stockholmsbörsen har historiskt sett gett en genomsnittlig avkastning på cirka 8,5% årligen. Jag kommer här att sänka prognosen till 8% för enkelhetens skull. Med hjälp av Avanza´s sparkalkylator (affiliate) kan jag nu se hur lång tid det kommer att ta för mig att uppnå dessa olika nivåer av frihet. 

Utgångsläge idag: 
- Portföljvärde = 530 000 kr 
- Uppskattad utveckling per år = 8%
- Månadssparande = 5000 kronor ser jag som rimligt snitt i mitt fall. 

Med dessa, ganska snålt tilltagna siffror, (kan förmodligen prestera lite bättre) kommer jag fram till följande:

Nivå 1: Ungefär 14 år. 

Nivå 2: Ungefär 18 år.

Nivå 3: Ungefär 22 år. 

Slutsats: Jag skulle i dagsläget klara mig fint med en portfölj på 4,5 miljoner och en inkomst på 15 000 kronor i månaden. Den officiella mållinjen sätts alltså vid nivå 2. Sedan behöver inte det innebära att jag när den dagen kommer måste sluta helt med det arbete eller aktivitet som jag håller på med, men då kan jag i alla fall känna att möjligheten finns. Med en extra inkomst på femton tusen i månaden kommer jag att kunna leva med stor frihet. 

Jag har försökt ligga på rätt sida av marginalen i uträkningarna. Jag tar hellre en glad överraskning om jag kommer i mål tidigare än beräknat än att inte nå fram i tid. Det är omöjligt att veta hur mitt liv kommer att se ut inom dessa stora tidsramar och alla uträkningar är ungefärliga utifrån dagsläget. Jag lever över lag ganska snålt, detta på grund av att jag inte lägger speciellt mycket pengar på prylar. Däremot reser jag mycket och det driver upp kostnaderna. 

Skillnaden mellan nivå två och tre är liten tidsmässigt. Med tanke på min ålder idag så tycker jag det är helt okej siffror och samtliga ligger under normal pensionsålder. Det kan verka oändligt långt bort att behöva "vänta" i 22 år för att bli helt fri, men jag tänker i stället att allt beror på hur gärna jag vill nå målet och vad jag gör av resan dit. Om jag vill påskynda processen kan jag gå "all in" på friheten och spara 10 000 kr i månaden i stället för 5000. Då tar det ungefär 17 år för mig att uppnå total frihet. 

Visst kan det verka långt borta, men dessa 22 år kommer att passera ändå (förhoppningsvis), skulle jag inte spara och investera och bara ha min vanliga pension att leva på så kan jag lova att siffrorna inte ser lika roliga ut. Jag tycker det är fantastiskt att det är så enkelt och billigt att spara i aktier och fonder som det är idag, i stort sett vem som helst kan skapa sig en bättre framtid genom att skapa en utdelningsportfölj. 

Oavsett vilken nivå vi lever på och hur mycket man behöver för att känna sig fri så har vi alla en sak gemensamt: tiden är investerarens bästa vän och ju förr vi sätter igång att spara desto bättre. Som det gamla afrikanska ordspråket säger: "det bästa tillfället att plantera ett träd var för tjugo år sedan, det näst bästa är idag." 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K 

Spara i hållbara fonder

Det börjar bli mer och mer krav på att investeringar skall vara hållbara, det gillar jag. Om man kan spara och investera och dessutom lämna så lite avtryck som möjligt på naturen så är det ju bara en fördel. Nu lanserar Avanza sin hållbarhetsstämpel, ett verktyg där man lätt kan filtrera fram dom fonder som passar bäst utefter ens egna miljökrav och värderingar. Jag tycker det här är kanonbra, speciellt eftersom de två som ligger i topp på listan över de 15 mest hållbara fondera är fonder där jag redan investerar, nämligen Avanza Zero och Spiltan Investmentbolag. 

Hållbarhetsindikatorn. Värdet som visas i indikatorn är en siffra mellan 0-100 som tas fram av Morningstar där ju lägre värdet är, desto hållbarare är fonden. Vilket värde en fond får beror på om fonden investerar i företag som tar hänsyn till hållbarhet och redovisar sitt arbete för miljöarbete, socialt ansvar och bolagsstyrning. Här kan du läsa mer om hur man bedömer en fonds hållbarhet på Morningstar. 

Betyg. I hållbarhetsbetyget som fonderna får kan varje fond kan få mellan 1 och 5 glober. Ju fler glober desto bättre. 5 glober är bäst och får bara jämföras med fonder i samma kategori.

Låg CO2-risk. Detta är ett klimatmått från Morningstar som tittar på två olika saker. Dels  ska CO2-riskvärdet ha varit under tio de senaste tolv månaderna och dels ska exponeringen mot fossila bränslen i fonden vara under 7%. 

Nu kan du alltså skapa din egen hållbarhetsstämpel där du kan sila bort de fonder som innehåller investeringar som du inte vill ta del av. Det finns fyra olika kategorier med olika filter: 

• Miljöarbete & klimat: Här kan du till exempel välja hur mycket dina fonder ska vara exponerade mot fossila bränslen och hur viktigt du tycker att företagens miljöarbete är. Du kan också välja bort branscher som du tycker påverkar miljö och klimat på ett negativt sätt.

• Ifrågasatta branscher: Här kan du välja bort vissa branscher som du inte vill investera dina pengar i. Det kan till exempel vara alkohol, vapen & militärindustri, päls-läderindustri, tobak, djurförsök, pornografi, spel & kasino.

• Socialt Ansvar: Ange hur viktigt du tycker att arbete med till exempel mänskliga rättigheter, anställdas arbetsvillkor och likabehandling är.

• Ägarstyrning: Här kan du välja hur viktigt du tycker att arbete med till exempel motverkande av korruption och ersättningar till personer i ledande befattningar är.

Länk till Avanza där du kan skapa din egen hållbarhetsstämpel. (affiliate) 

God avkastning på er alla börshajar. 

Katching från Castellum

Utdelningssäsongen är av stapeln och vi vaknar till härligt solsken och ett glatt "katching" i mobilen från Avanza som meddelar att Castellums första utdelning har landat. Vilket härligt sätt att börja dagen. Dags att starta espressobryggaren och handla lite aktier. 

Utdelningen återinvesterades naturligtvis omgående och räckte till 7 stycken nya aktier i Castellum. Priset landade på 178,60 kronor styck. Sju aktier låter inte mycket för världen, men om vi istället tänker att dessa pengar med en genomsnittlig årlig avkastning på cirka 8%, blir 14 300 kronor efter 30 år så låter det betydligt roligare. Tack ränta på ränta-effekten:) 

Direktavkastningen vid köpet ligger på 3,4% vilket är relativt lågt men då ska vi inte glömma att Castellum är nära att krönas till utdelningsaristokrat och har nu höjt sin utdelning 21 år i rad. Att investera i ett bolag som år efter år höjer sin utdelning är en mycket bättre investering än att köpa ett bolag endast för hög direktavkastning. Castellum delar i år ut 6,10 kronor vid två tillfällen om 3,05 kronor, en höjning med hela 15% från föregående år. Castellum är nu mitt tredje största innehav och portföljen kostar idag 503 477 kronor. 

I morgon vankas löning och i nästa vecka blir det utdelningskalas och fler aktieköp då Handelsbanken, SEB, Skanska och SKF pyntar sina utdelningar. Härliga tider:)

Ha en bra dag alla börshajar. 

Avanza mini sänker courtaget

 

 

Avanza bank sänker nu sitt minimum courtage för oss minikunder, det tackar vi för!

 

Skillnaden är väl inte astronomisk, men för oss småhandlare så uppskattas det ändå.

Hittills har minimum courtaget för minikunder legat på 9 kronor för handel av svenska aktier upp till 15000 sek.

 

Nu delar Avanza upp courtaget i fler delar och sänker med detta priset för oss som handlar för mindre summor.

Med den nya prislistan så kostar det endast 7 kronor i courtage för handel upp till 5000 sek, och 8 kronor för handel mellan 5001 & 15000 sek.

 

Som sagt, ingen jättesänkning, men 7 kronor i courtage är nu så billigt man bara kan komma, jämför vi med dom flesta storbankernas avgifter som tar 99 kronor så kan vi som minikunder köpa aktier 14 gånger á 5000 sek för samma avgift, inte att sura över!

 

Kanske dags att dom stora bankerna kollar över sina avgifter, fast dom vill kanske inte ha med oss minihandlare att göra...

 

Tackar Avanza för den nya prislistan och fortsätter som ny och fortfarande nöjd kund.

 

Trevlig helg!

Minikund

Jag har till slut valt att öppna ett mini-konto hos Avanza, courtaget på svenska aktier blir 9 sek per köp, billigare än så blir det inte!

Först hade jag tänkt att jag skulle bli baskund med ett mini-courtage på 39 sek därför att det gav mej ett lägre courtage på amerikanska aktier (13,95$), men eftersom jag inte kommer att handla på den amerikanska marknaden så ofta, tror inte att jag kommer att ha råd med mer än ett till max två köp per år, så lönar det sej att betala ett högre courtage för köp via mäklare (29,95$) någon enstaka gång och på så sätt hålla nere avgifterna för svenska aktier som jag kommer att handla oftare.

Jag kommer att försöka handla för minst 10.000 sek per gång när det handlar om amerikanska aktier, helst skulle jag vilja köpa för det dubbla, men jag tror inte att jag kommer att ha råd.
Så ser det ut just nu, längre fram kommer jag kanske på bättre lösningar, men det är ju det som är meningen… att lära och bli bättre!

Öppnar aktiekonto

Idag har jag registrerat mej på Avanza bank för att öppna ett så kallat aktie & fondkonto. Jag har redan en depå hos en annan bank där minimi-courtage är 99 sek men med Avanza kommer jag som baskund att ha bara 39 sek i courtage på köp av svenska värdepapper, avsevärt mycket billigare.

Man kan också ha ett så kallat mini-konto där courtaget ligger på endast 9 sek, men då måste all handel med till exempel amerikanska aktier ske via mäklare per telefon och då är det genast mycket dyrare igen.

Jag har som sagt ingen egen erfarenhet av Avanza tidigare, men kunder i allmänhet verkar nöjda och det hoppas jag också bli.