Jag har sagt upp mig och flyttar utomlands.

Den 17:e april 2019 skrev jag detta inlägg där jag efter cirka halva livet i utlandet hade sagt upp mig från mitt jobb för att flytta tillbaka hem till Sverige. Lite drygt två år senare lättar jag ankar igen och flyttar tillbaka till solen, många erfarenheter rikare. Här kommer en liten resumé.

Att flytta tillbaka till hemlandet efter så många år ute i världen var varken det lättaste eller det roligaste jag gett mig in på, tvärtom har det varit en av de jobbigaste perioderna i mitt liv. Det är otroligt energikrävande och stressigt att börja om från scratch, bara att komma tillbaka in i systemet Sverige är ett heltidsjobb för sig. Folkbokföring, skatteverket, försäkringskassan, telefonnummer, söka lägenhet, utbildning, söka jobb, SGI, pension osv... 

Utöver det är det en hel cocktail av emotionella intryck, förhoppningar och drömmar beroende på var och ens livssituation. 

På de drygt två år som jag nu bott "hemma" har jag utbildat mig, skaffat ett fast statligt jobb, en lägenhet, en del nya vänner och fått mycket kvalitetstid med mina gamla vänner och familj. På det hela taget så har det varit en positiv erfarenhet, i mina ögon är alla erfarenheter positiva, man lär sig alltid något. Jag har lärt mig vad jag vill och inte vill med min livssituation och det var något jag grubblat på länge. 

Strax efter att jag fått min statliga anställning så var jag övertygad om att detta inte var vad jag ville ha ut av livet, det kändes inte rätt. Redan där satte jag igång och började söka jobb i utlandet. Nu har jag sedan i höstas fått napp inom turistnäringen i Spanien och ett jobb där jag kommer att få göra det jag älskar mest i livet, att resa!

Nu är det fullt upp med flyttlådor och lägenhet i Spanien, efter nyår bär det av till ett liv i solen igen, det känns underbart. Portföljen som i år fyllde sin första miljon följer så klart med på resan även om aktierna ligger kvar på mina konton i Sverige. Det blir lite förändringar vad det gäller beskattning men inget som hindrar mina planer på att bli ekonomiskt fri. 

För er som hängt här på bloggen ett tag vet att jag kommer från en bakgrund där man aldrig talade om pengar eller investeringar, jag var skuldsatt långt in i mitt vuxna liv och har kämpat hårt för att bli skuldfri och lära mig investera. Det fantastiska är att allt går att lära sig, man behöver inte ha någon tidigare erfarenhet på börsen för att kunna lyckas på börsen. När min portfölj passerade 1 miljon för första gången i mars fick jag mig en fantastisk dos av självförtroende. Jag hade själv lärt mig att investera på börsen och gått från ordentligt skuldsatt till miljonär, på åtta år. "Har jag lyckats med detta så kan jag lyckas med vad som helst" kommer jag ihåg att jag tänkte. 

Så är det, det finns inga begränsningar för vad vi människor kan åstadkomma, endast de gränser vi själva sätter. Om man verkligen vill något, ger sig fan på att lyckas och nöter enträget så når man tillslut målet, det är oundvikligt. Så är det med allt i livet och så även börsen. Vill man bli miljonär eller ekonomiskt oberoende så är det bara att kavla upp ärmarna och börja jobba för det. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Nu är jag 20% ekonomiskt fri

 

Tre professorer på Trinity University i USA skrev 1998 det som kallas för "the Trinity Study", en ekonomisk tes för hur man skall kunna ta ut pengar från en portfölj på ett sådant sätt att pengarna inte tar slut. Därigenom föddes konceptet 4%-regeln som ofta används i dessa kretsar. En enkel formel för att räkna ut hur mycket kapital du behöver för att kunna sluta arbeta samtidigt som portföljen inte skall sina. 

Enligt 4%-regeln, som precis som allt annat när det kommer till spekulationer om framtiden skall tas med en extra nypa salt då de flesta variabler i uträkningen är mycket ovissa, så behöver du cirka 25 gånger din årsinkomst (eller rättare sagt, framtida årsutgifter) för att kunna sluta arbeta och leva på din portfölj utan att pengarna skall ta slut. 

Som exempel kan vi ta mig själv, som enligt denna 4%-regel nu är 20% ekonomiskt fri. Jag har utifrån min nuvarande livsstil och konsumtionsbehov räknat mig fram till att 20 000 kronor netto per månad skulle vara en tillräcklig inkomst för att jag ska kunna kalla mig själv ekonomiskt fri. För att räkna ut hur mycket kapital jag behöver innan jag kan logga ut från jobbet för alltid multiplicerar jag dessa 20 000 kr med 12 = 240 000 kr / år. Multiplicerat med 25 blir 6 miljoner. 

Den dagen jag når 6 millar i investerat kapital på börsen skall jag alltså i teorin kunna ta ut 4% av pengarna varje år, det vill säga 240 000 kronor per år eller 20 000 kronor i månaden, utan att pengarna skall ta slut. Varför man talar om just 4% är för att enligt studien avkastar börsen (studien är inte gjord med den svenska börsen som exempel) cirka 7% i snitt per år, om man räknar bort inflationen som i studien ligger på cirka 3% per år så lämnar det 4% åt konsumtion. 

Den här veckan har mitt totala investerade kapital på börsen just passerat 1,2 miljoner, det är 20% av de 6 miljoner jag i teorin skulle behöva för att dra mig tillbaka. Förutsatt flera olika variabler så klart. För det första så kräver det att jag i framtiden verkligen kan leva på 20 000 kr i månaden. Beroende på hur långt fram i tiden vi pratar så kommer ju dessa 20 000 kr att tappa mer eller mindre köpkraft. Sedan är det ju inte säkert att mina spekulationer angående min egen framtida livsstil stämmer heller, även om jag idag inte tror det kommer att hända så är det fullt möjligt att jag åter igen hamnat i skuldens träsk och ägnar mig åt okontrollerad konsumtion.

Utöver det så kommer ränteläget att förändras, det politiska landskapet likaså. På samma sätt som jag aldrig lägger en enda sekund på att spekulera i hur börsen skall gå i framtiden så kommer jag inte heller att spekulera i huruvida 4%-regeln verkligen kommer att hålla. Det enda som kan sägas med säkerhet är att mängden kapital som jag behöver för att sluta arbeta och leva på min portfölj beror på mina framtida utgifter. 

Två speciellt viktiga saker har förändrats i mitt liv sedan jag 2010 tog beslutet att städa upp i min katastrofala privatekonomi och bli miljonär. Det ena är naturligt att min ekonomi förbättrades avsevärt samt att jag lärde mig investera på börsen. Det andra, som är tusen gånger mer värt än att ha 1,2 miljoner i sparkapital, är att jag förstått att vi människor kan lyckas med precis vad som helst, bara man ger sig fan på det. 

Jag växte upp i en familj där man aldrig pratade om pengar (mer än när mamma och pappa bråkade för att de var slut pengar i familjekassan) eller investeringar. Långt upp i vuxen ålder hade jag problem att hantera pengar och började min resa med stora skulder, utan sparpengar och ett riktigt dåligt ekonomisk beteende. Idag, 11 år senare, är jag helt skuldfri och har (enligt 4%-regeln) just blivit 20% ekonomiskt fri. 

Om 4%-regeln håller eller inte skiter jag egentligen i, jag har redan vunnit mitt race. Jag har övervunnit mitt gamla jag och sedan jag blev miljonär på börsen så är det inte längre en fråga om jag kan bli ekonomiskt fri eller inte, det är bara frågan om när det kommer att hända. Har jag tagit mig från skuldsatt och totalt okunnig om börsen till 1,2 miljoner så kan jag ta mig till 6 miljoner också. Eller 8 miljoner, om kalkylen spricker. Min resa har gett mig mental dunderhonung och jag är on fire på väg mot FIRE med ett sjukt pepp. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Räd mot onödiga utgifter

Min mamma är en glad pensionerad tant i sina bästa år. Hon har fullt upp med vattengympa, trädgårdspåtande, cykla el-cykel och sina barnbarn. Hela sitt liv har hon jobbat inom vården och hennes pension är inte direkt fet som ni kan förstå. 

I somras fick jag höra att hon fallit i fällan för en telefonförsäljare som prackat på henne en id-stöldsförsäkring för 50 kronor i månaden. Hon var jättenöjd med köpet tills dess att vi upptäckte att hon redan hade ett sådant skydd via hemförsäkringen och ytterligare ett genom att vara nyckelkund hos banken. Tredubbelt skydd mot Id-kapning för en pensionerad låginkomsttagande pensionär kändes lite överdrivet. 

För det första så har jag sagt åt henne att inte prata med telefonförsäljare, glöm inte att om någon ringer och har ett fantastiskt erbjudande så innebär det att erbjudandet är fantastiskt för den som ringer, inte för den som svarar. I och med detta fick jag chans att hjälpa henne att gå igenom hennes utgifter och se om det fanns några slantar att spara, som pensionär med ett förflutet inom landstinget kan varje krona göra skillnad. 

När vi började gräva lite visade det sig att det fanns en hel del deg att spara hos tanten, hon kör ganska standard tror jag. Tar dom abonnemang som erbjuds, jämför inte så mycket och har definitivt inte lust att sitta och leta efter nya och billigare erbjudanden vartefter marknaden förändras. Men det har jag:) 

1: När vi avslöjat Id-stöldsförsäkringen så slog vi två flugor i en smäll och sade upp försäkringen samtidigt som vi passade på att byta bank till henne. Från Swedbanks nyckelkund som kostar 39 kronor i månaden till Skandiabanken som erbjuder motsvarande tjänst för 20 kronor i månaden, plus att hon får första året gratis. En besparing på 468 kronor första året och 228 kronor efter det. Observera att i många fall måste bankbyte göras innan nyår eftersom de flesta banker drar sin årsavgift i en klumpsumma i början på året och den får man inte tillbaka om man byter bank. I det här fallet med Swedbank drar dom 39 kr i månaden och man tjänar på att byta omgående. 

2: Hur mycket har du i telefonräkning mamma? Ingen aning svarade hon. Det visade sig att Telia mjölkade hennes bankkonto på 400 kronor i månaden för ett abonnemang med 12GB surf. Hemma kopplar hon alltid upp sig på wi-fin så totalt hade hon 161 GB ackumulerade på kontot, känns inte som att hon riktigt utnyttjar sina pengar här. Det blev så klart att byta till något billigare. Genom mina affiliatelänkar på Adtraction bytte vi till Vimla (affiliate) och eftersom hon är över 55 så fick hon rabatt på abonnemanget. 6 GB surf, fria samtal, fria mess, ingen bindningstid, fri upp eller nedgradering av tariff, 25 kronor i månaden de första två månaderna och sedan 100 kronor i månaden efter det. Det ger en total besparing per år på (400 x 12) - (25 + 25 + 1000) = 3750 kronor. Plus att jag swishade över dom 250 kr som jag fick i provision från affiliatlänken till henne. 

3: Vad har du för elabonnemang? Jag tror dom heter Göta någonting. Det hade hon skrivit på eftersom dom lockat med två matkuponger på totalt 1000 kronor i present. Bindningstiden hade gått ut så det var bara att se sig om efter nytt bolag och vi utnyttjade så klart länkarna igen. Fortum (affiliate) erbjuder 500 kronor i rabatt på elen det första året och dessutom var deras tariff betydligt billigare än den hon hade innan. När vi slog in hennes postnummer på Fortums sida så erbjöd dom en uppskattad månadskostnad på 89 - 42 kr i rabatt det första året, 47 kronor i månaden för en lägenhet med max 2000 kWh / år. Mamma bränner 1050 kWh per år så förbrukningen ligger på cirka hälften av denna summa. Jämfört med de 130 kronor som hon betalade innan till Göta (+ fast avgift till energiverket, men den kommer man aldrig undan i lägenhet) så blev det en total besparing på (130 x 12) - (23,50 x 12) = 1278 kronor första året och 774 kronor efterföljande år. Dessutom fick hon naturligtvis provisionen från affiliatlänken igen:)

Min mamma sparar nu under första året: 
- 460 kronor i bankavgift. 
- 3750 kronor i telefonabonnemang. 
- 1278 kronor i elabonnemang. 

Totalt: 5488 kronor (457 kr / mån) 

Efterföljande år: 
- 228 kronor i bankavgift.
- 3750 kronor i telefonabonnemang.
- 774 kronor i elabonnemang.

Totalt: 4752 kronor ( 396 kr / mån.) 

Nu investerar inte min mamma på börsen och vid det här laget tycker jag hellre att hon ska lägga pengarna på att njuta av livet. Men bara för att understryka hur mycket denna besparing egentligen gör så blir 396 kr i månaden investerat till 8% avkastning med ränta på ränta hela 227 000 kronor på 20 år. Som slutsats kan jag säga att det absolut var värt besväret. För min mamma var det kanske lite bökigt att behöva byta bank men över lag går allt ganska smidigt och när man byter telefon och elbolag så tar dom hand om allt åt en.

Nu är jag på ett mission och ska utplåna alla onödiga utgifter för hela familjen, pappa är näste man till rakning och därefter mina två systrar. Beware!

Ha en bra dag och se över era utgifter alla börshajar, det gör skillnad. 

Hur mycket behöver jag för att bli ekonomiskt fri?

Min frihetsresa är nu inne på sitt tionde år. Det har absolut inte varit en spikrak bana, hade jag vetat då vad jag vet nu hade jag nog sparat in några år, men jag tar det som en del av processen. I början läste jag en del böcker, sparade pengar i olika kuvert och hade fullt upp med att städa upp i min privatekonomi och organisera återbetalningen av skulder. Den historien kan du läsa här. Inlägget innehåller affiliatelänkar till Avanza. 

Beroende på vad man har för utgångsläge så tar det mer eller mindre tid att få struktur på sitt sparande, men det är oavsett inget man gör på en dag. Ju mer man läser och provar sig fram med pengar och investeringar desto bättre blir man på att optimera sitt sparande och förhoppningsvis lär man sig något av sina misstag på vägen. I en början lade jag ned massor med tid och pengar på daytrading som jag i stället kunde ha investerat i mitt nuvarande aktiesparande. När jag sedan tog steget över till aktier var hög direktavkastning något som lockade mer än stabila och tråkiga utdelningsaktier och det blev en del pengar kastade i sjön. But that's all water under the bridge now. 

Jag öppnade mitt aktiekonto och började köpa aktier kontinuerligt år 2013. Sedan dess har mina första tiotusen kronor förvandlats till dagens portfölj, jag har betalat av alla mina skulder och skapat en bostadsfond där handpenningen till ett eventuellt bostadsköp ligger. Portföljen sjönk under Corona-krisen som värst med 30% och har nu hämtat sig lite. Detta är den grundplåt som jag står på idag. Nu är det bara resten kvar. 

Dom flesta av oss som investerar har en dröm om frihet av något slag. Vissa mer extravaganta än andra, men över lag handlar sparande och investeringar om att skapa sig någon typ av tryggare och friare framtid, den friheten har ett pris. Priset som jag måste betala för den friheten beror på en del olika faktorer, men det som kommer att vara avgörande i den frågan är hur mycket jag har i utgifter varje månad. Relationen mellan hur mycket jag uppskattar att få i avkastning på mitt investerade kapital och mina utgifter avgör hur mycket och hur länge jag måste spara för att kunna leva utan att vara löneanställd. Det enklaste sättet som jag känner till för att uppnå ekonomisk frihet för en vanlig Svensson som du och jag är att investera i aktier och fonder och på så sätt skapa en egen månadslön i form av utdelningar. 

Två faktorer som avgör: 

1: Utgifter. Hur mycket pengar behöver jag netto varje månad in på kontot för att täcka mina utgifter? Detta är den avgörande faktorn, en person med låga omkostnader i förhållande till sin inkomst kan snabbare nå sitt mål. Här är det viktigt att räkna med goda marginaler eftersom mina omkostnader kan komma att förändras under min livstid. Samtidigt tycker jag att man ska fråga sig själv vilka ekonomiska uppoffringar man är beredd att göra för att uppnå friheten? Kanske det kan vara värt att skära ned på en del bekvämligheter i utbyte mot att inte behöva jobba? Kan vara värt att ta med i kalkylerna. 

2: Avkastning. Hur mycket pengar netto kan jag uppskattningsvis få på mina investeringar? Även här vill jag räkna med goda marginaler eftersom den verkliga avkastningen kanske inte alltid går i linje med den förväntade. Har man dessutom en lång sparhorisont som jag ska man räkna med att pengarna förlorar köpkraft med åren. Jag tycker också att utdelningsåret 2020 är ett praktexempel på att man bör vara ekonomiskt förberedd på eventualiteter. 

Utifrån hur jag är van att leva idag, och den nivå av bekvämlighet jag vill ha när jag lever på mitt aktiekapital i framtiden har jag fastställt tre olika nivåer av frihet: 

Nivå 1: Deltidsfri där jag kommer att behöva jobba deltid eller leva snålt för att få det att gå runt enbart med aktieutdelningar. 10 000 kr / mån. 

Nivå 2: Fri utan större utsvävningar där jag skulle kunna välja själv om jag vill kombinera med jobb ibland eller inte. 15 000 kr / mån. 

Nivå 3: Helt fri utan att vara tvungen att jobba och dessutom kunna leva bekvämt. 20 000 kr / mån. 

Uträkning: För att räkna ut hur mycket kapital jag behöver för att nå dessa olika nivåer av frihet måste jag först veta hur mycket jag kommer att få uppskattningsvis i direktavkastning på mina investeringar. Under 2016 var Stockholmsbörsens totala direktavkastning 4% (källa Avanza). Tycker man att det låter rimligt så kan det vara en bra siffra att räkna med. Vet man att man kan prestera bättre så får man höja procenten. Själv väljer jag att hålla mig i underkant för att ha bättre marginal. 

Nivå 1: 10 000 kr x 12 = 120 000 kronor. För att uppnå en månadslön på 10 000 kr med en direktavkastning på 4% måste jag ha ett aktiekapital på cirka 3 miljoner. 
(10000*12/4% = 3 000 000 kronor.) 

Nivå 2: 15 000 kr x 12 = 180 000 kr. För att kunna sluta jobba och leva på mina utdelningar utan större lyx måste jag skrapa ihop en portfölj på cirka 4,5 miljoner. (15000*12/4% = 4 500 000 kronor.) 

Nivå 3: 20 000 kr x 12 = 240 000 kr. Om jag vill uppnå total frihet och kunna leva ungefär som jag har gjort hittills så måste jag ha en portfölj på 6 miljoner. 
(20000*12/4% = 6 000 000 kronor.)

Stockholmsbörsen har historiskt sett gett en genomsnittlig avkastning på cirka 8,5% årligen. Jag kommer här att sänka prognosen till 8% för enkelhetens skull. Med hjälp av Avanza´s sparkalkylator (affiliate) kan jag nu se hur lång tid det kommer att ta för mig att uppnå dessa olika nivåer av frihet. 

Utgångsläge idag: 
- Portföljvärde = 530 000 kr 
- Uppskattad utveckling per år = 8%
- Månadssparande = 5000 kronor ser jag som rimligt snitt i mitt fall. 

Med dessa, ganska snålt tilltagna siffror, (kan förmodligen prestera lite bättre) kommer jag fram till följande:

Nivå 1: Ungefär 14 år. 

Nivå 2: Ungefär 18 år.

Nivå 3: Ungefär 22 år. 

Slutsats: Jag skulle i dagsläget klara mig fint med en portfölj på 4,5 miljoner och en inkomst på 15 000 kronor i månaden. Den officiella mållinjen sätts alltså vid nivå 2. Sedan behöver inte det innebära att jag när den dagen kommer måste sluta helt med det arbete eller aktivitet som jag håller på med, men då kan jag i alla fall känna att möjligheten finns. Med en extra inkomst på femton tusen i månaden kommer jag att kunna leva med stor frihet. 

Jag har försökt ligga på rätt sida av marginalen i uträkningarna. Jag tar hellre en glad överraskning om jag kommer i mål tidigare än beräknat än att inte nå fram i tid. Det är omöjligt att veta hur mitt liv kommer att se ut inom dessa stora tidsramar och alla uträkningar är ungefärliga utifrån dagsläget. Jag lever över lag ganska snålt, detta på grund av att jag inte lägger speciellt mycket pengar på prylar. Däremot reser jag mycket och det driver upp kostnaderna. 

Skillnaden mellan nivå två och tre är liten tidsmässigt. Med tanke på min ålder idag så tycker jag det är helt okej siffror och samtliga ligger under normal pensionsålder. Det kan verka oändligt långt bort att behöva "vänta" i 22 år för att bli helt fri, men jag tänker i stället att allt beror på hur gärna jag vill nå målet och vad jag gör av resan dit. Om jag vill påskynda processen kan jag gå "all in" på friheten och spara 10 000 kr i månaden i stället för 5000. Då tar det ungefär 17 år för mig att uppnå total frihet. 

Visst kan det verka långt borta, men dessa 22 år kommer att passera ändå (förhoppningsvis), skulle jag inte spara och investera och bara ha min vanliga pension att leva på så kan jag lova att siffrorna inte ser lika roliga ut. Jag tycker det är fantastiskt att det är så enkelt och billigt att spara i aktier och fonder som det är idag, i stort sett vem som helst kan skapa sig en bättre framtid genom att skapa en utdelningsportfölj. 

Oavsett vilken nivå vi lever på och hur mycket man behöver för att känna sig fri så har vi alla en sak gemensamt: tiden är investerarens bästa vän och ju förr vi sätter igång att spara desto bättre. Som det gamla afrikanska ordspråket säger: "det bästa tillfället att plantera ett träd var för tjugo år sedan, det näst bästa är idag." 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K 

Mina första inspirationskällor i bloggvärlden

När jag upptäckte börsen och aktier var det en helt ny värld som öppnades för mig. Jag läste alla böcker jag kunde komma över om sparande och investeringar men den största inspirationskällan som alltid var lättillgänglig var ekonomi-bloggarna. Där fick jag tillgång till tusentals timmar av information och inspiration utan att behöva köpa hem böcker eller gå på biblioteket. 

Idag finns det massvis med begåvade bloggare som skriver om aktier, sparande, ekonomiskt oberoende, FIRE och så vidare. Det finns egentligen ingen ursäkt för den som vill lära sig om investeringar, det kan knappast ha varit lättare någonsin än vad det är idag. Det finns dock tre stycken bloggare som var de största inspirationskällorna för mig när jag började. En skriver fortfarande aktivt, en lite mindre och en har slutat helt. Oavsett så erbjuder alla tre fortfarande tillsammans tusentals timmar av bra inlägg och inspiration för både gröngölingar och mer erfarna. 

Miljonär innan 30. Förmodligen en av Sveriges första bloggare om ekonomisk frihet, en kille som då var 25 år och som bara hade en sak i huvudet, att bli rik. Inte bara rik, utan riktigt rik. Sedan 2006 har denne anonyma bloggare skrivit om sin resa mot miljonerna där planen var att fixa sin första miljon vid 30 års ålder, den tredje vid 35 och sin 10:e miljon vid 40 års ålder. Länk till första inlägget. Från 2006 till 2018 beskriver han sin extrema sparresa på denna blogg där otroligt mycket intressant läsning utlovas, till exempel ger denna typ av frågestunder en bra insikt i hans tankegångar. I December 2017 slutade han på jobbet och blev fri, jag kan bara föreställa mig den känslan efter att ha gnetat på så enträget mot sitt mål. Sedan 2018 bloggar Miljonären på Tradevenue och har även skrivit två böcker om sin resa. Hittar man inte spar-inspiration här så vet jag inte var man ska hitta den. 

40procent 20 år (aka 4020). George Bol skrev mellan 2009 och 2016 bloggen 40procent 20 år om sin strategi där varje 1000 kronor investerade ska generera minst 400 kronor i utdelning om 20 år, med andra ord, 40% direktavkastning på pengarna efter 20 år. Denna blogg är späckad med analyser, dokumentärer, excelblad för utdelningar och mycket mer. Allt med en klar touch av både Benjamin Graham och Warren Buffett. Kolla in sidan för företagsvärdering. Bloggaren är även en av grundarna till Börsdata.se som erbjuder finansiell information, analyser och nyckeltal för mer än 10 000 aktier. Hugg in! 

Lundaluppen. Dagbok från en defensiv värdeinvesterare. Knappast någon som inte känner till denna blogg, en av de största investeringsbloggarna i Sverige som idag fortfarande skriver sporadiskt. För min egen del ska det sägas att det är det mest efterlängtade namnet i mitt bloggflöde, vart tog du vägen Luppen? Som namnet redan avslöjar kommer han från Lund, civilingenjör inom IT-sektorn som driver eget och bloggar anonymt sedan 2010 om sina investeringar. En blogg som för mig alltid har hållit hög nivå och många gånger talar om nyckeltal och värderingsmodeller av aktier som jag ännu inte förstår mig på, här finns information att hämta för den vetgirige. 2014 gjorde han ett försök att packa ihop och sluta blogga men gjorde sedan en efterlängtad comeback precis två år efter stängningen. Kommentarsfältet på bloggen brukar vara fullspäckat och erbjuder mycket intressant och rolig läsning som man inte bör missa. En speciell eloge här till profilen Lars som med jämna mellanrum dyker upp och briljerar med fantastiska kommentarer. Så mycket läsning genom åren. 

Trevlig helg önskas alla börshajar. 

5 år som skuldfri

I dag firar jag fem år som helt skuldfri. Det börjar nästan bli en högtidsdag det här för mig, det är en milstolpe som verkligen känns värt att fira. Har man som jag levt större delen av sitt vuxna liv med skulder så är känslan att bli skuldfri astronomisk. Att betala av mina skulder och bli fri är en av mina absolut största segrar sedan jag tog mig själv i kragen och började städa upp i min privatekonomi. 

När jag firade detta för första gången var jag själv skeptisk till att kunna förbli skuldfri under någon längre tid. Vi lever i ett samhälle som oavbrutet erbjuder alla möjliga ekonomiska frestelser. Det är väldigt lätt att hamna i fällan att vilja konsumera för mer pengar än man egentligen har, köpa på kredit och låna pengar till både det ena och det andra. På något sätt har jag lyckats hålla mig undan (än så länge) tack vare att jag lever en ganska minimalistisk livsstil.

Jag lånar inte pengar för att köpa prylar. Över lag köper jag ganska få saker men när jag väl gör det så betalar jag dessa kontant, inte på kredit. Min tankegång är, att om jag inte har råd att köpa en ny mobiltelefon utan att låna pengar, så har jag inte råd att köpa den på kredit heller. Behöver jag något så sparar jag först ihop pengarna och sedan köper jag. En annan sak som spelar roll här är att jag gillar att köpa bra kvalitet med avsikt att saker skall hålla väldigt länge. Min Macbook som jag skriver detta inlägg med är nu åtta år gammal och jag har inte för avsikt att byta ut den än på länge. Detta trots att försäljaren utlovade som bäst fem år innan den skulle bli obsolet. 

Nu ska även tilläggas att jag absolut tycker att det finns tillfällen då det är helt befogat att ta lån. Studielån som vi har i Sverige tycker jag är ett privilegium och en fantastisk investering i framtiden. Dessutom med den låga ränta som råder så är det mer lönsamt att investera sparpengarna på börsen än att betala av lånet i förtid. Jag valde dock att betala av det sista på mitt CSN-lån i en klumpsumma eftersom jag hade en sådan önskan att äntligen bli av med mina skulder, men ekonomiskt sett ska det sägas att det inte är den mest räntabla vägen att gå. 

Att låna pengar till ett boende är ett annat exempel på lån som jag tycker är befogade. Det är väldigt få av oss som kan tillåta sig lyxen att köpa en lägenhet eller hus utan att ta lån. När jag ifrågasätter låntagande så är det inte dessa typer av lån jag hänvisar till, det är den absurda och okontrollerade "lyxfällan-konsumtionen" som råder i samhället. Jag dömer ingen för att de tar lån, alla är fria att göra vad de vill med sina pengar. Eller rättare sagt bankens pengar när det handlar om skulder. Jag väljer hellre att betala till mig själv genom att investera i aktier än att betala ränta till banken. 

Nu har hela fem år passerat och jag är fortfarande 100% skuldfri. Det är en underbar känsla. Inte nog med det, jag har dessutom dragit ned väsentligt på mina kostnader samt gjort mig av med en massa prylar. Bilen har skrotats i utbyte mot både hälsosammare och miljövänligare alternativ som cykel och lokaltrafik. 

Att vara skuldfri ger en otrolig känsla av frihet. Det innebär att vad som än händer så kan ingen komma och kräva mig på pengar. Inga skulder tvingar mig att ha något minimum i inkomst, det avgör endast mina levnadskostnader som jag själv väljer. Det har också inneburit att jag kunnat lägga pengarna på annat som jag hellre vill göra, som till exempel att resa. Jag väljer att njuta av detta i stället för att samla på materiella ting. Att vara skyldig gör att jag känner mig bunden, jag trivs bättre med känslan att vara fri. 

Jag är samtidigt medveten om att det är svårt att ha ett normalt liv i ett modernt samhälle utan skulder. Alla lever vi olika och vi har olika förutsättningar och mål i livet. För mig är drömmen om att vara fri det som driver mig framåt. Det är därför jag investerar i aktier, för att kunna finansiera min fria livsstil. Att investera mina pengar i en pengamaskin som med tålamod kan ge mig en månadslön för resten av livet motiverar mig mycket mer än det tillfälliga lyckorus man kan känna över att köpa något materiellt. 

Frihet är den ultimata lyxen. Att kunna bestämma över sin egen tid, det tycker jag är lyx. Att ha råd att inte jobba heltid, att inte behöva känna oro över ekonomin, att spendera tid med vänner och familj, det är lyx för mig. Föreställ dig att du en dag kan gå i förtidspension eller gå ned på halvtid tack vare att du valt att inte konsumera i onödan och istället investerat pengarna på börsen. Vore inte det värt besväret? Frihet kostar pengar och det är en lyxvara jag mer än gärna konsumerar. 

Naturligtvis är det är fullt möjligt att jag en dag väljer att skuldsätta mig, jag inser att det till och med är hög risk att det händer. Under tiden kommer jag dock att göra vad jag kan för att njuta så mycket jag bara kan av denna frihet. 

Ha en underbar dag alla börshajar:) 

Mannen som investerade i Castellum

Han flydde från Ungern 1956 och kom till Sverige med två tomma händer, under de nästkommande tjugo åren skapade han en enorm förmögenhet på aktiemarknaden med sin egen värderingsmodell. László Szombatfalvy är inte lika känd som Warren Buffett eller Aktiestinsen men med en avkastning på över 30% per år i 46 år blev han 2013 rankad bästa investeraren i Sverige och tredje bästa i världen. 

I början jobbade han bland annat som trollkarl på flyktingläger och på Svenska Dagbladets tryckeri. Sedan studerade han ett år vid Påhlmans Handelsinstitut i Stockholm som sedan ledde till ett jobb på Svenska Shell's ekonomiavdelning. Han kombinerade jobbet med kvällskurser i företagsekonomi på Hermods och under dessa år föddes hans intresse för aktiemarknaden. 1965 köpte han sina första aktier i Skånska banken, Fagersta, Götaverken och Uplandsbanken. 

Hans startkapital var 3000 kronor i sparpengar plus ett lån på lika mycket. År 2013 hade han förvandlat dessa 6000 kronor till närmare en miljard. Då satt han på cirka 10 miljoner aktier i fastighetsbolaget Castellum där hans stiftelse i dagsläget äger 3,1% av bolagets aktiekapital. Ett innehav som i runda slängar borde ge en utdelning på dryga 53 miljoner kronor i år. 

Castellum har höjt sin utdelning varje år sedan börsintroduktionen 1997. Om denna trend fortsätter, något som jag tycker dom verkar sikta på genom att vara ett av de få bolag som behåller utdelningen i detta Coronans år, så kommer bolaget år 2022 utnämnas till utdelningsaristokrat, ett bolag som höjt sin utdelning oavbrutet i minst 25 år. 

Castellum är mitt tredje största innehav, ett bolag som utan tvekan kommer att ta mer och mer plats i min portfölj. Det känns som en trygg grundpelare att stå på. Sedan börsintroduktionen har Castellum levererat en totalavkastning (återinvesterade utdelningar) på 3624%, det ger en genomsnittlig årlig totalavkastning på 17%. 

Castellum har nu delat ut sin första del av årets utdelning och jag längtar till nästa i September. Det ser ut att bli glest med utdelningar för min del i år, till och med Latour som jag hade hoppats på verkar tveka. Det känns skönt att veta att Castellum står stark som en fura i skogen och under tiden får vi bara gilla läget och fortsätta investera. Det kommer bättre tider.

Har ni Castellum i portföljen?

Trevlig helg alla börshajar. 

Nyttig läsning i dessa dagar.

Det här inlägget innehåller annonslänkar till Bokus. 

Så här i kristider när paniken tar taget om börsen tycker jag det kan vara bra med en liten lektion i långsiktighet. Vem passar då bättre än vår egen aktiestins? Om det är någon av er där ute som fortfarande inte läst boken "Miljoner på spåret" (affiliate) om Lennart Israelsson så är det hög tid nu. 

Lennart "aktiestinsen" Israelsson, född 1916 i Algutsboda i Småland, köpte sina första aktier 1946. Det blev 600 kronor i Sandvik som med tiden förvandlades till en aktieportfölj på över 140 miljoner kronor innan Lennart drog in årorna 2017. Berättelsen om Lennarts äventyr på börsen är en masterclass i långsiktighet och genuint gnetande som man inte kan låta bli att fascineras av. Sedan jag köpte boken 2012 så har jag nog läst den minst tio gånger.

Under IT-bubblan när alla "dotcom-bolag" rusade på börsen investerade Lennart i fastigheter istället. - "jag tänkte att alla dessa IT-nissar måste ju ha någonstans att ha sina kontor" säger Lennart i boken. 

En röd tråd som löper genom hela boken är vikten av att vara långsiktig och att man inte ska sälja sina aktier bara för att börsen kraschar. Ett underbart moment är när Lennart berättar hur hans portfölj under en nedgång sjunker med över 800.000 kronor på en dag, det var lika mycket som han tjänat i lön under hela sitt arbetsliv. 

Jag måste erkänna att mitt eget investerande är väldigt influerat av Lennarts strategi. Nu sätts den strategin på prov när mitt portföljvärde sjunkit med över 30% de senaste veckorna på grund av coronaviruset. Det känns dock bra och inte alls panikslaget, tvärtom ser jag mycket fina investeringsmöjligheter framöver för den som har kassa. Jag håller fast vid min strategi, jag köper och behåller, säljer inte. Det fungerar för mig och låter mig sova tryggt om nätterna, det tycker jag är det viktigaste. 

Trevlig läsning alla börshajar. 

Tom Bilyeu

Det är ingen nyhet att jag är väldigt intresserad av personlig utveckling och inspirerande personer. Jag är ständigt på jakt efter nya inspirationskällor, läser ofta böcker om framgångsrika och ovanliga personligheter och jobbar mycket med att använda denna inspiration till fördel för mina egna personliga framgångar. Anledningen till detta är så simpelt det kan bli, gör man inget nytt så händer det inte heller något nytt! Jag lägger ut detta på bloggen med förhoppningen att någon annan skall råka snubbla på någon av dessa personer och själv kunna hitta inspiration att göra fantastiska saker. 

Det är dags att presentera en av de absolut mest inspirerande personer och tillhörande talk-show som jag stött på hittills, Tom Bilyeu och hans Impact theory där han intervjuar en mycket blandad skara av helt otroliga människor. Alltid med den röda tråden att inspirera andra att göra det bästa av sina liv med hjälp av de råd som hans gäster erbjuder. Toms egen historia är inte heller något man somnar till, 40 jäkligt intressanta minuter. 

Men nu, så här till morgonkaffet på en söndagmorgon, sug i er av denna sinneslöst bra intervju med stålmannen David Goggins. Boken är redan beställd och på väg. 

Ha en bra dag alla börshajar:) 

Vad är långsiktigt för dig?

Att vara långsiktig är ett av de mest rekommenderade tipsen om man skall lyckas med sina aktieinvesteringar. Köp aktier i stabila bolag med sund ägarbild, behåll aktierna och återinvestera utdelningarna. Det är ett enkelt recept för att bli rik, på lång sikt. Men det kanske är just det som gör detta enkla recept så svårt att följa? 

Varje dag blir vi bombarderade med nyheter från sociala medier, tidningar och diverse informationskällor. "Experter" meddelar vilka aktier man ska köpa eller dumpa, Trump twittrar om atombomber och Huawei, en dag är det kris i Grekland, en annan i Italien. Det finns alltid en anledning att känna rädsla, att tro att aktiemarknaden skall krascha, är det inte det ena så är det det andra. Själv tror jag att det är betydligt högre risk att stå utanför aktiemarknaden i väntan på det perfekta tillfället att investera än att köra på och investera genom alla dessa kriser och end-of-the-world-scenarion. Här följer några exempel för den som vill boosta sin tro på långsiktighet: 

Coca-cola. Om man hade köpt en enda aktie i denna sockerdricka vid noteringen 1919 (40 dollar) så hade den idag varit värd 394 000 dollar (3,7 miljoner kronor). Om man dessutom hade återinvesterat alla utdelningar uppstiger denna summa till 9,8 miljoner dollar. Cirka 93 miljoner svenska kronor. Denna aktie har överlevt the great depression, andra världskriget, den svenska bankkrisen, IT-kraschen och ett oändligt led av olika politiska landskap. Till och med den stora hemska greklandskrisen som för några år sedan skulle sluka alla våra besparingar. 

H&M. Den som investerade 10 000 kronor vid börsnoteringen 1974, återinvesterade alla utdelningar i bolaget och behöll aktierna i vått och torrt sitter idag på över 42 miljoner kronor. En siffra som kan vara bra att ha i åtanke i dessa dagar när H&M just genomgått (slash fortfarande genomgår) sin största kris på de senaste 30 åren. 

Apple computer inc. När Steve Job´s garagedatorbolag börsintroducerades 1980 kostade en aktie 22 dollar. Om man hade köpt aktier i bolaget då för 1000 dollar, behållit och återinvesterat utdelningar hade denna investering idag varit värd hela 9 miljoner dollar. Det blir cirka 86 miljoner kronor på 39 år, en helt okej totalavkastning:) 

Aktiestinsen. Lennart "aktiestinsen" Israelsson köpte 1946 sina första aktier i Sandvik. Genom att behålla sina aktier och återinvestera utdelningarna växte hans portfölj till hela 140 miljoner. Hur många kriser och undergångar har inte hans portfölj hunnit vara med om? 

Latour. Detta investmentbolag är en av pärlorna på den svenska börsen med en historisk totalavkastning på hela 134 000%. Den som vid börsnoteringen 1985 satsade 10 000 kronor, behöll sina aktier och återinvesterade alla utdelningar hade idag haft över 13 miljoner kronor. Hur många anledningar att sälja dina aktier hade du haft sedan 1985 om du lyssnat på mediabruset? 

Innan jag köper ett bolag försöker jag tänka på Warren Buffets kloka ord; 
"If you aren´t willing to own a stock for ten years, don´t even think about owning it for ten minutes". 

Min plan är att kunna leva helt, eller i alla fall delvis på mina aktieinvesteringar den dagen jag slutar arbeta. I min portfölj finns några av de klassiska svenska investmentbolagen, utdelningshöjare och samhällsbyggare. Jag köper aktier i dessa bolag i tron om att de kommer att överleva även de nästkommande 30-50 åren, inklusive kriser, domedagstwitter och börskrascher. Det ger ett helt annat perspektiv på alarmerande nyheter och tillfälliga nedgångar. 

Det är teorin. Nu till det svåra med investeringen. Att följa sin strategi och verkligen ha nerverna att behålla dessa aktier även när det stormar på börsen, för den dagen kommer att komma, förr eller senare. Jag tror mig inte ha en bättre strategi än någon annan, jag är fullt medveten om att jag kan krossas psykologiskt den dagen börsen kraschar, att jag kanske inte alls pallar att hålla i mina aktier under en längre nedgång och att jag i stället för med pokal står med Svarte Petter den dagen jag slutar arbeta. 

För mig sträcker sig långsiktigheten bortom min egen livstid, det vore fantastiskt om mina efterlevande kan fortsätta njuta av min pengamaskin den dagen jag lämnar in stämpelkortet. Det är cirka 40 år kvar tills den dagen då jag tror mig inte orka arbeta längre (i alla fall inte lika aktivt som idag) och skulle vilja kunna leva på mina investeringar. Jag hoppas ha mod och kraft att stå på mig och hålla mig till min strategi tills dess, sen får vi se vad det ger för resultat i slutänden. 

Vad är långsiktighet för dig? 

Ha en trevlig kväll alla börshajar:) 

Fondbörsen 1966 (inlägg i repris)

Det här inlägget skrevs sommaren 2013 efter att jag hittat en hög med gamla tidningar på vinden. Jag gillar att ta fram det här urklippet då det är en bra påminnare om hur långsiktighet lönar sig på börsen. Det kan behövas ibland i en värld där vi hela tiden lockas till att köpa och sälja för att undvika faror eller göra snabba cash. 

"Under semestern gjordes ett roligt fynd på vinden i sommarhuset, en bunt med dagstidningar som någon fått för sej att spara.Jag tog upp ett nummer som jag läste till morgonkaffet, datum 24:e december 1966.Det var spännande läsning, och minst lika bra som dagens tidning, innehållet var ganska likt dagens typ av nyheter.

Jag kunde naturligtvis inte låta bli att skynda fram till börsnoteringarna och det var intressant läsning, stockholmsbörsen 1966!

Här kunde man läsa att julveckans sista fondbörs präglats av fast tendens och att den totala omsättningen var 2,49 miljoner kronor. Det bästa var naturligtvis listan över noterade aktier som innehöll både gamla företag som idag är försvunna och många trotjänare som fortfarande håller. Svensk industri hänger med fortfarande naturligtvis, liksom de stora investmentbolagen.

Man kan bland annat lästa att mina Industrivärden handlades för hela 320 kronor den dagen, Ratos fick man betala 200 kronor jämt för och Skanska, som här fortfarande betecknas skånska, kostade 226 kronor. Andra kändisar som Volvo, Investor, Atlas copco, SHB, Hufvudstaden och Husqvarna känns igen i listan medans Kullager A som handlades för 251 kronor är nuvarande SKF.

Mycket kul läsning som ger mod åt en långsiktig investerare, köp och behåll svensk industri är meddelandet. Vi får väl se om det fortfarande håller i 47 år till..."

Trevlig helg alla börshajar:) 

4 år som skuldfri

I dag är det precis fyra år sedan jag blev skuldfri. Det är en av mina absolut största milstolpar sedan jag städade upp i ekonomin och började spara och investera. Det skall erkännas att när jag skrev det inlägget var jag själv skeptisk till att kunna förbli skuldfri under någon längre tid eftersom vi lever i ett samhälle där ekonomiska frestelser står på menyn varje dag. Det är lätt att hamna i fällan att vilja konsumera för mer pengar än man egentligen har, köpa på kredit och låna till både det ena och det andra. På något sätt har jag lyckats hålla mig undan. 

Nu har fyra år passerat och jag är fortfarande 100% skuldfri. Det är en underbar känsla. Inte nog med det, jag har dessutom dragit ned på mina kostnader och "down sizeat" ordentligt på vägen. Genom att göra mig av med en massa prylar, skrota bilen i utbyte mot cykel och lokaltrafik och leva mer minimalistiskt / behöva mindre saker i mitt liv har jag skapat en liten vallgrav runt mig som gör att det blir svårare för onödig konsumtion att ta sig in i mitt liv. 

Att vara skuldfri ger en otrolig känsla av frihet. Det innebär att vad som än händer så kan ingen komma och kräva mig på pengar. Inga skulder tvingar mig att ha något minimum i inkomst, det avgör endast mina levnadskostnader som jag själv väljer. Det har också inneburit att jag kunnat lägga pengarna på annat som jag hellre vill göra, som att resa. För mig är resandet en av livets absolut bästa investeringar och jag väljer att njuta av detta i stället för att samla på materiella ting. För några veckor sedan sade jag upp mig från jobbet, hade jag haft stora skulder hade detta kanske inte varit möjligt. Att vara skyldig gör att jag känner mig bunden, jag trivs bättre med känslan att vara fri. 

Samtidigt är jag fortfarande medveten om att det är svårt att ha ett normalt liv i ett modernt samhälle utan skulder. Vill man äga ett boende så är det få av oss som kan köpa det kontant. Jag har själv kämpat hela året med att spara ihop till kontantinsatsen till en lägenhet som jag hade för avsikt att köpa. Jag börjar dock tvivla allt mer på att jag verkligen vill ge mig in på detta köp. Jag längtar alltid till att ha ett litet hus vid skogens slut i stället. Det kan kosta så lite som den handpenning jag nu har skjutklar i magasinet, vi får se vad det till slut blir. 

Alla lever vi olika och vi har olika förutsättningar och mål i livet. För mig är livsnjutandet bland det största jag har. Att resa och upptäcka nya läder och kulturer, surfa och ha mycket fritid är för mig mycket viktigare än att till exempel äga en bil. Jag cyklar hellre eller tar bussen. Den nyaste telefonen eller senaste modet är inget som jag ligger sömnlös över. Det känns mycket bättre att investera dessa pengar i min framtida frihet genom att köpa aktier. 

Det är fullt möjligt att jag en dag väljer att skuldsätta mig, jag inser att det är till och med är hög risk att det händer. Dock kommer jag att göra vad jag kan för att fortsätta vara skuldfri och under tiden njuta så mycket jag bara kan av denna frihet. 

Ha en bra dag alla börshajar:) 

Gary Vaynerchuk

Gary Vaynerchuk föddes 1975 i det som på den tiden hette Sovjetunionen. Tillsammans med sin familj flyttade han till USA där han växte upp tillsammans med åtta andra familjemedlemmar i en liten etta i Queens. Under sina ungdomsår jobbade han i sin pappas vinbutik och där stöpte han grunden för sin nuvarande karriär. 

Gary var snabb på bollen när det gällde internet och började tidigt sälja viner via e-handel och startade sin egen kanal där han marknadsförde sina produkter. Från 1998 till 2003 växte vinbutiken från 3 till 60 miljoner dollar. 

Tillsammans med sin bror startade han sedan VaynerMedia som idag är ett av världens ledande reklambyråer för sociala medier. Idag går han under titeln entreprenör, författare, företagare och inspirationstalare. 

"Stop buying dumb shit you don´t need to impress people you don´t like"! Med den inledningsfrasen var jag hookad på en gång. Jag älskar hans sätt att inspirera och motivera folk och det gör han verkligen utan krusiduller. Så jag kan verkligen rekommendera att du gör ett besök på hans youtube-kanal och suger i dig lite anti-consumersucker-inspiration.

Gary är idag multimiljonär med en uppskattad förmögenhet på över 160 miljoner dollar, men hindrar honom inte från att fortsätta med sin favorithobby, att fynda på loppisar. Dock inte för att konsumera, utan för att sedan sälja prylarna på nätet och tjäna pengar på det. Gary har hållit på med denna sidehustle sedan tonåren och trots att han uppenbarligen inte har behov av pengar så gör han detta både för nöjet och för att inspirera ungdomar att ta tag i sin ekonomi och tjäna egna pengar. 

Ha en bra dag alla börshajar. 

Ränta på ränta

Det här inlägget innehåller reklamlänkar. 

Det kallas för världens åttonde underverk, den starkaste kraften i universum. Ränta på ränta är drivkraften som gör att vanliga arbetande svenssons som du och jag kan bli miljonärer på börsen. Men hur fungerar det egentligen? 

Ränta på ränta innebär att du dels får ränta på dom pengar du investerar, men du får även ränta på den ränta som du fått på dina investerade pengar från föregående år. Helt enkelt, ränta på räntan. Det är det här fenomenet som gör att vem som helst kan bli rik genom att investera i aktier, man behöver nämligen inte spara ihop alla pengar själv, räntan på räntan gör stor del av jobbet åt en. 

Så länge man får någon ränta på en investering så fungerar ränta på ränta-effekten på samma sätt oavsett om man investerar i aktier, fonder eller till och med på ett vanligt sparkonto. Det som skiljer är hur mycket avkastning man får och hur lång tid det tar innan man kommer upp i ett önskat kapital. Aktier och fonder, speciellt indexfonder, har historiskt sett alltid gett bättre avkastning än sparkonton eller ränteplaceringar. Det betyder också att en placering i aktier innebär en större risk än en ränteplacering, risk och avkastning går alltid hand i hand.

Ett enkelt räkneexempel för att se hur ränta på ränta fungerar: Stockholmsbörsen har historiskt sett levererat en årlig snittavkastning på cirka 8%. (Detta betyder naturligtvis inte att man garanterat får 8% i ränta för varje enskilt år, här spelar sparhorisonten stor roll då börsen vissa år kan ge -40% och andra +50%.) Det är när man sparar och investerar långsiktigt som ränta på ränta verkligen ger effekt. 

Du investerar 10 000 kronor till 8% ränta. 

- Första året får du 8% ränta på 10000 kr  =  10000 x 1,08 = 10800 kr (800 kr i ränta)

- Andra året får du 8% ränta på 10800 kr   =  10800 x 1,08 = 11664 kr (864 kr i ränta) 

- Tredje året får du 8% ränta på 11664 kr  =  11664 x 1,08 = 12597 kr (933 kr i ränta)

...

- Tionde året får du 8% ränta på 19990 kr =   19990 x 1,08 = 21589 kr (1599 kr ränta)

Som du ser så ökar räntan du får på dina pengar för varje år som går, detta är just ränta på ränta-effekten som arbetar. Anledningen till det är att ditt baskapital som du får ränta på ökar för varje år och därefter avkastningen. Vill man beräkna ränta på ränta med miniräknare så är det enklast att slå summa x förändringsfaktor ^(upphöjt i) antal år. Till exempel 10000 kr x 1,08 (8% ränta) ^ 10 år = 21589 kr

Vi sparar samma summa pengar (10 000 kronor) på ett vanligt bankkonto med väldigt lite eller ingen ränta. Dessutom startar vi ett månadsspar på 1000 kronor extra. På detta sätt skulle det ta drygt 82 år att spara ihop till en miljon, knappast värt besväret. 

Vi investerar samma summa (10 000 kr) i en indexfond eller utdelningsaktier till 8% ränta och fortsätter att sätta in 1000 kronor extra i månaden. Nu tar det plötsligt 26 år att gneta ihop en miljon, mindre än en tredjedel av tiden. Nu har ränta på ränta-effekten verkligen börjat arbeta.

Med Avanzas ränta på ränta-kalkylator (reklamlänk) kan du lätt se hur lång tid det skulle ta för dig att spara ihop till din första miljon. 

Nu bestämmer vi oss för att gå "all in" på miljonprojektet med lite attityd och börjar spara mer på allvar. Vi sänker våra kostnader, drar ned på onödig konsumtion och försöker spara en större del av lönen varje månad. Vi investerar samma 10 000 kronor i en indexfond eller utdelningsaktier till 8% ränta men vi ökar vårt månadsspar till 5000 kr. På 11 år når vi vår första miljon. Här ser vi verkligen vilken effekt det har för sparkapitalet att återinvestera alla utdelningar, låt dina pengar jobba åt dig medan du ägnar tiden åt något annat.

Här börjar snöbollen att få upp farten och om vi fortsätter i samma takt når vi vår andra miljon efter ytterligare 6,5 år. Halva tiden det tog att skrapa ihop den första miljonen. Till slut blir det en sådan utförsbacke att det är svårt att få stopp på maskineriet. Som du ser är ränta på ränta-effekten otroligt kraftfull, det var denna kraft som gjorde att aktiestinsen lyckades förvandla aktier för 600 kronor till 140 miljoner. Sätt dina pengar i arbete redan idag och låt tiden och räntan på räntan göra grovjobbet, du kommer att bli glatt överraskad när du ser hur fort det går. 

Lycka till med investeringarna.

/K