Min portfölj VS index & investmentbolag sedan start.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar. 

För några dagar sedan fick jag frågan av en följare på Instagram hur min "defensiva men inte riktigt index"-portfölj som han kallade den, hade presterat mot index sedan start. Well, det var länge sedan jag gjorde någon sådan jämförelse så jag tog ett par screenshots och blev glatt överraskad över resultatet.

Jag öppnade konto på Avanza (reklamlänk) i Mars 2013, där har jag den största delen av mitt investerade kapital, men sedan några år tillbaka har jag även konto hos Nordnet. Tidigare har jag även haft pengar investerade i Spiltans fonder via deras hemsida så det har varit lite spridning på kapitalet. Hade jag haft allt på Avanza sedan start hade naturligtvis resultatet varit mer visuellt, men det är vad det är. Så här ser det ut. 

Avanzaportföljen väger nu ganska precis 1,3 miljoner och har sedan start haft en CAGR på 12,81% och en totalavkastning på 266,71%. Det är snäppet vassare än OMX Stockholm All Share index som under samma tidsperiod levererat 235,81%. Det är jag nöjd med. Jag har aldrig haft som mål att överprestera mot index men det är ju så klart trevligt att det blivit så. Portföljen har även gått betydligt bättre än Industrivärden som kommer på sista plats i jämförelsen med 176,23%. Nu till fläskläppen jag fått av både Investor och Latour. Mitt största innehav Investor (reklamlänk) har under samma tidsperiod haft en totalavkastning på hela 391,84% och Latour (reklamlänk) har totalt sopat mattan med min portfölj med feta 618%. 

Min take på detta är följande: 

Jag är en total nobody på börsen. Jag är inte smartare än någon annan och jag vet heller inget som någon annan inte vet. Jag tror att anledningen till att jag har kunnat hålla jämn takt med index är att jag investerar i stora, tråkiga, osexiga bolag med lång historik av stabilt kassaflöde men även att jag gör det med ett väldigt långsiktigt perspektiv. Jag köper aktier och fonder som planerar att behålla livet ut. Jag nöter på som en sköldpadda varje månad och låter det växa i lagom takt. Aktieraketer och snabba cash är inte min melodi på börsen.

Det är ju tydligt att om jag redan från början hade lagt alla mina pengar på indexfonder och min trio i Investmentbolag, (Investor, Industrivärden och Latour) så hade portföljen växt betydligt bättre. Men, det är ju alltid lätt att vara efterklok och backtracka. Mitt mantra sedan start har alltid varit; "köp, behåll, återinvestera, repetera", och det fortsätter jag med, det har gett bra resultat hittills. Dock har jag sedan några år tillbaka viktat portföljen mer och mer mot just dessa investmentbolag och index och lägger mina pengar på att denna utveckling kommer att fortsätta i framtiden, trots att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida sådan;)

Slutsatsen är den samma som alltid. Köp aktier i dom stora investmentbolagen och några indexfonder och behåll. Det räcker för att få ett mycket bra resultat över tid. Och det är just tiden som är nyckeln här. Glöm dom snabba cashen på börsen, zooma ut från bruset och domedagsnyheter, börsexperter, bankers rekommendationer och vad som säljs på sociala medier. Börsen tuggar på uppåt, alltid. På vägen går det upp och ned, sånt är gamet. Köper man månadsvis och regelbundet några stabila pjäser, behåller länge och återinvesterar utdelningar så är chanserna goda att få en guldkantat framtid. Dessutom slipper man lägga bortkastad energi på att fundera på vad börsen eller enskilda aktier ska göra härnäst. Som vanligt är det ingen i hela världen som vet. 

Jag önskar som vanligt god avkastning på er allihopa och en god jul. Vi ses bland miljonerna. 

/K 

Garanti på börsen.

När jag häromdagen skrev ett inlägg på Instagram om varför jag väljer en ren USA-indexfond istället för en global sådan fick jag frågan från flera håll om det inte är att ta hög risk och lägga alla ägg i samma korg. Med det menade man att det är hög risk att bara satsa på USA istället för en global fond som sprider risken bland många fler länder (i utbyte mot sämre avkastning). USA är precis som jag skriver i inlägget det stora dragloket i det globala indexet och utgör därför mellan 60-70% av innehaven i en global indexfond. Således tycker jag inte att det är nödvändigt att ha en USA-indexfond och en global indexfond parallellt utan att det räcker med att ha en av dom. 

Skulle USA sluta vara detta draglok så skiftar en global indexfond över innehaven till den nya ledaren medan en ren USA-fond naturligtvis inte skulle göra det samma. Jag väljer här att ha en ren USA-indexfond eftersom hela landet USA räcker som garanti för mig och jag tar gärna den "risken" i utbyte mot betydligt bättre avkastning än den jag kan få i en global indexfond. Risken att USA skulle försvinna från den globala marknaden eller bli en så dålig producent att en indexfond som speglar den amerikanska marknaden skulle sluta vara lönsam känns för mig som minimal eller till och med obefintlig.

Men det är inte sällan jag läser i sociala medier om hur man driver frågan diversifiering av en portfölj till sin yttersta kant i sökandet efter total garanti mot förluster. Det finns inga garantier mot förluster när man investerar pengar, chans till vinst går alltid hand i hand med risk. Man kan förlora hela sitt investerade kapital, men, det finns mer eller mindre troliga scenarion och jag tror att det kan vara kontraproduktivt att i jakten på mindre risk dra det så långt att man vill skydda sin portfölj mot exakt alla domedags-scenarion som kan uppstå. Att stå utanför börsen i önskan att skydda sina pengar tror jag är att ta betydligt större risk än att investera dom. 

Jag brukar säga att om man kör ett automatiskt månadsspar i en indexfond som speglar till exempel den svenska börsen och du kan hålla dig från att sälja när det kraschar så är det inte en fråga om du blir miljonär eller inte, det är bara en fråga om hur lång tid det tar. Visst, det finns ingen 100%-garanti precis som det inte finns någon garanti för någonting här i livet. Det enda som är 100% säkert är att vi en dag kommer att dö. Allt annat är olika nyanser av mer eller mindre troligt. 

En indexfond kan avslutas, det vill säga att fonden stängs och du får tillbaka dina pengar som du då kan investera i en annan fond om du så vill, men att alla svenska börsnoterade företag skulle gå i konkurs (samt att inga nya lönsamma företag som kan fylla upp den svenska indexfonden växer fram) eller på annat sätt bli så värdelösa att en indexfond inte längre ger någon avkastning är inte ett troligt scenario. Det är så nära omöjligt man kan komma. Samma gäller USA eller en Global indexfond. Om detta skulle ske så har vi betydligt större problem på nacken än våra sparpengar. 

Det är bra att diversifiera, men att jaga total garanti mot exakt allt tror jag är att lägga energin på fel ställe. Vill man ha så mycket garanti som möjligt på börsen så skulle jag säga att en global indexfond är det bästa alternativet. En sådan fond kan inte gå till noll, och gör den det så spelar det inte längre någon roll för då är det ändå kört. 

På sikt går börsen alltid upp. Vill man betta på motsatsen eftersom det finns några promilles risk att allt går åt helvete så visst kan man göra det. Jag väljer istället att ta chansen till en framtida god avkastning och fortsätta investera mina pengar varje månad precis som jag gjort de senaste tio åren. "The trend is your friend" heter det på börsen, och är det något som har en tydlig långsiktig uppåtgående trend så är det just börsen.

Jag kör med den passivt förvaltade indexfonden Handelsbanken USA index Criteria andelsklass B1 (reklamlänk) som ger utdelning. Finns även i andelsklass A för den som inte vill ha utdelning.

Info om reklamlänkar.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Nytt filter för fonder med utdelning hos Avanza.

För någon månad sedan skrev jag ett inlägg om fyra olika indexfonder som betalar utdelning i cash på kontot. Nu finns det ett enkelt sätt att screena fram denna typ av fonder hos Avanza bank med deras nya filter.

Gå in på fondlistan hos Avanza (reklamlänk) och klicka på "filter" till höger. 

Aktivera filtret "Fonder som ger utdelning i pengar".

Klart! Klickar man dessutom i filtret för "Bara indexfonder" finns det än så länge 10 stycken fonder att välja mellan. Jag hoppas på att det kommer fler. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Månadens köp till frihetsmaskinen.

Bloggen är nu inne på sitt tionde år även om det varit ganska glest med inlägg senaste tiden. Inte för av att jag lagt ned mitt investerande, tvärtom, men jag har sedan några år lagt mer tid på mitt Instagramkonto än på bloggen och det är huvudsakligen där jag uppdaterar mina köp.

För att ge lite mer liv till bloggen så tänkte jag nu börja länka till inläggen för den som är intresserad av att se vad som händer i Koll på kontot-portföljen. Värdet står sedan länge och stampar på 1,2 miljoner och detta beror på att börsen sjunker i ganska precis samma takt som jag investerar, fantastiskt bra synkat av oss måste jag säga:)

Den dagen surbörsen släpper och det åter blir köpfest kommer de senaste årens inköp att göra sig hörda. Men ingen brådska för min del, jag handlar gärna på rea några år till. 

Länk till månadens inköp. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K  

Jag gör ett större köp i mina investmentbolag.

I förra veckan sålde jag hela mitt innehav i fonden Spiltan aktiefond investmentbolag, en fond där jag pytsat in pengar i många år och som gett en helt okej avkastning. Anledningen till att jag sålde var att fonden till stor del utgörs av Investor och Industrivärden, huvudstommarna i min portfölj. Jag valde att bättre sent än aldrig utöka mitt direktägande i investmentbolagen istället för att äga dom via en fond. 

Köpet blev mitt största enskilda köp hittills sedan jag började investera och prislappen hamnade på totalt 315000 kronor. För inte så hemskt länge sedan kämpade jag för att bli skuldfri och skrapa ihop mina första 100.000K. Nu köper jag aktier för mer än den summan på ett bräde. Jag tittar tillbaka och känner mig lyckligt lottad för att jag har fått göra den här resan. Från under nollan med skulder till min första miljon och sedan till att köpa aktier för flera hundra tusen på en dag. Det gör att man uppskattar framgångarna ordentligt. 

Köpet resulterade i att Investor nu är mitt största innehav på cirka 25% av portföljvärdet. Industrivärden kommer tvåa med 19% och Latour på tredje plats med 12%. 

Köp:

Investor: 616 st A-aktier. (Reklamlänk)

Industrivärden: 313 st C-aktier. (Reklamlänk)

Latour: 229 st aktier. (Reklamlänk)

Cirka 60000 kronor placerades också i amerikanskt index. Jag har provat lite olika fonder och behåller de jag redan köpt men fyller nu bara på i den som jag tycker är bäst. Valet landade på Handelsbanken USA index criteria A1 (reklamlänk) som presterat bättre än både Storebrand USA och Länsförsäkringar USA index de senaste 10 åren till samma förvaltningsavgift. 

Utöver det investerades som vanlig mitt månadsspar som den här månaden hamnade på 6000kr i SEB och Tele2. Planen är att öka mitt innehav i SEB från nuvarande 700 aktier till 1000 till att börja med. Tele2 har senaste 10 åren levererat en totalavkastning som är betydligt bättre än svenskt index, vi får hoppas att det fortsätter. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Jag säljer Spiltan aktiefond investmentbolag.

Det är inte ofta jag säljer något på börsen, jag följer min strategi "köp, behåll, återinvestera" i vått och torrt och om jag inte minns fel så är den enda aktie jag någonsin sålt Coca-cola i början på min karriär på börsen. Men här i veckan har jag valt att sälja av hela mitt innehav i Spiltans aktiefond investmentbolag med skaplig vinst för att placera pengarna bättre. Bättre säger jag, det får ju tiden utvisa:)

Spiltan aktiefond investmentbolag innehåller som bekant nästan 30% Investor och på andra plats hamnar Industrivärden med cirka 18%. Med andra ord kan man säga att fondens framgång och avkastning i stort hänger på just dessa två bolag, tar man bort Investor ur ekvationen så blir det nog inte speciellt mycket gjort i den fonden tror jag. 

Istället för att äga dessa bolag via en fond så väljer jag nu att öka på mitt direktägande i investmentbolagen med pengarna från fonden. Investor, Latour och Industrivärden är redan mina tre största aktieinnehav och samtliga avkastar bättre än svenskt index i snitt, år efter år. 

Med det sagt så tycker jag fortfarande att Spiltans fond är ett bra alternativ för den som vill ha en indexfond-liknande fond med en specifik inriktning till en låg kostnad  och med lägre risk. Skulle Investor och Industrivärden mot all förmodan gå under så kommer fonden att fylla upp med andra spelare, men då tror jag samtidigt att vi får större problem på halsen än våra investeringar för då har i stort sett hela Sverige gått åt fanders. 

Jag tar hellre högre risk och med det chansen till bättre avkastning eller risken att förlora mer. Så fort pengarna från Spiltan kommit in på kontot blir det att köpa aktier. 

Länk till Investor hos Avanza (reklamlänk)

Länk till Industrivärden hos Avanza (reklamlänk)

Länk till Latour hos Avanza (reklamlänk)

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.

/K 

Johan Forssells diversifierade portfölj.

Att jag ofta tänker att Investor är den enda aktien man behöver äga är ingen hemlighet. Det går i perioder, ibland tänker jag att jag ska behålla alla mina bolag och köra på som vanligt, ibland tänker jag att jag ska sälja av allt och köpa Investor för hela slanten. Idag är en sådan dag. 

Unga aktiesparare har publicerat denna artikel om Investors VD Johan Forsell där man bland annat kan läsa att Johan sedan han började hamstra aktier i bolaget 1997 nu har hunnit skrapa ihop 370.000 aktier till ett värde av cirka 78 miljoner. Min första tanke är, har Johan en diversifierad portfölj? Nja, såvida han inte har en helvetes massa miljoner i andra bolag och de 78 millarna han har i Investor utgör max 10-15% av portföljen så tror jag inte att hans portfölj är speciellt bred. Man kan nog med lugn säga att Johan gått all in på Investor. 

Detta med all rätt tycker jag. Investorimperiet äger direkt eller indirekt circka 360 olika bolag och dess kapital utgör en tredjedel av Sveriges BNP. Riskabelt att bara äga Investor? Tja, fast om detta bolag går i graven tror jag att vi har betydligt större problem på halsen än våra sparpengar. 

Även om jag ibland tänker att jag ska sälja allt och lägga allt på Investor så kommer den primitiva delen av min hjärna som ska skydda mig från farliga saker förmodligen att göra sitt jobb och förhindra att detta sker. Det mer troliga scenariot är att jag behåller mina stora investmentbolag (Investor, Industrivärden och Latour) och storbankerna tillsammans med några breda indexfonder. Sedan får Investor gärna bli mitt oproportionerligt största innehav. 

Vad tänker du om Investor? 

Länk till Investoraktien hos Avanza (reklamlänk). 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K 

4% - regeln och tillräckligt kapital.

Enkelt förklarat är 4%-regeln ett sätt att räkna ut hur mycket kapital du behöver ha investerat på börsen för att kunna sluta arbeta och leva på avkastningen. Teorin bygger på en studie av tre ekonomiprofessorer på Trinity college som räknade ut vilken typ av investeringar som fungerade bäst samt hur mycket pengar du kan ta ut av ditt sparkapital varje år utan att kapitalet sjunker i värde.

The Trinity Study hittar du här. 

Hur mycket pengar netto skulle du behöva få in på ditt konto varje månad för att checka ut från jobbet för alltid? Multiplicera den summan med 300 så får du svaret på hur mycket kapital du behöver på börsen. Låt oss säga att du vill ha 20.000 kr in på kontot varje månad för att vara bekväm med att sluta jobba. 20.000 x 300 = 6 miljoner. Det är ditt frihetskapital.

Varje år tar du ut 4% av detta kapital, antingen i form av utdelningar eller försäljning av aktier / fondandelar. 4% av 6 miljoner är 240.000 kr som blir 20.000 i månaden. Varför just 4%? När studien gjordes räknade man med att börsen skulle avkasta 7% i snitt per år, vilket skulle tillåta att du tar ut 4% för levnadskostnader + 3% för att täcka upp inflationen. På detta sätt skulle du alltså kunna ta ut dina 20.000 kr i månaden utan att ditt kapital sjunker i värde.

Ditt sparkapital skulle alltså växa i samma takt som du tar ut pengarna. Men som med all annan teori så kan det skilja rejält mellan teorin och verkligheten. Vill man vara på den säkra sidan så får man nog ta till lite extra för skatt, oförutsedda utgifter och ekonomiska kriser. Nu ger ju både den svenska och den amerikanska börsen i snitt lite mer än 7% varje år men då ska man inte glömma bort att detta är i snitt, ett medelvärde. Vissa år kan börsen gå upp som en raket medan den andra år sjunker som en sten. Utdelningar ställs in, det politiska landskapet förändras, inflationen svänger upp och ned.

Men hur mycket kapital behöver man för att leva då? Dom där 6 miljonerna som jag nämner är bara ett räkneexempel för att beskriva hur själva teorin med 4%-regeln fungerar. Om du ska börja leva på ditt kapital om en 20 - 30 år så får man så klart räkna med att summan pengarna du behöver för att leva idag inte kommer att ha samma köpkraft i framtiden. Tjugotusen kronor i månaden om 20 år kanske inte räcker till att leva som du hade tänkt?

Hur mycket man behöver för att leva är ju högst individuellt, det beror ju helt och hållet på livsstil och utgifter. Det finns säkert de som kan leva på tjugotusen om tjugo år och de som behöver det tiodubbla, men hur mycket man är beredd att kapa sina utgifter för att kunna jobba mindre lämnar jag till läsaren att avgöra.

Så här tänker jag i mitt fall. Sex miljoner är mitt frihetskapital. Det är inte säkert att det täcker i sin helhet mina utgifter om tjugo år när jag ska börja leva på mitt sparkapital, men om jag lyckas skrapa ihop 6 millar tills jag går i pension så kommer jag att klappa mig själv på axeln och säga ”jävligt bra jobbat grabben”. Shoot for the moon, and if you miss you’ll still be among the stars. Även om jag inte når hela vägen fram så kommer jag att vara i en fantastiskt mycket bättre sits ekonomiskt än om jag inte investerade alls.

Jag jobbar sedan i April bara 65% och har inga planer på att gå tillbaka på heltid. Livet är nu och man vet aldrig hur länge man får vara med, så det gäller att njuta till max medan man kan tycker jag. Jag får hellre ut lite sämre pension och lever ett roligare, mer avslappnat och njutbart liv nu än att bli rikast på kyrkogården. Tillsammans med mina 6 miljoner tror jag inte att det kommer att gå någon nöd på mig. 
God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.
/ K

Bolagen som delat ut i + 100 år uppdaterad utdelning.

En gång utdelningsinvesterare, alltid utdelningsinvesterare. Även om jag de senaste åren börjat investera en del av portföljen i indexfonder då både mitt sunda förnuft och statistiken visar att det är vad som kommer att ge bäst avkastning över tid så måste jag erkänna att jag är en riktig sucker för utdelningar. John D. Rockefeller sa en gång; "Do you know the only thing that gives me pleasure? It's to see my dividends coming in". Nja, det finns saker i livet som gör mig lyckligare än utdelningar, men visst är det en härlig känsla när det plingar in pengar på kontot.

År 2020 skrev jag det här inlägget om bolagen som delat ut pengar oavbrutet i över hundra år, i fallet med York Water, i över två hundra år. Listan över bolagen är så klart oförändrad men däremot är mitt Google-sheet över dessa stabila utdelare uppdaterat. Där hittar du automatiskt uppdaterade aktiekurser samt bolagens utdelning för 2023 i respektive valuta. Kul att se att några av dessa giganter nu handlas till en direktavkastning på över 6%. Samtliga bolag är kvartalsutdelare vilket ger en fin spridning av utdelningar för den som vill jobba på sin utdelningsbombmatta. 

Bolagen som inte skippar utdelningen i första taget:

(Samtliga bolag har levererat utdelning OAVBRUTET sedan angivet datum). 

1: York Water. (YORW) Delat ut sedan 1816. 

2: Bank of Nova Scotia. (BNS) Delat ut sedan 1832.

3: Canadian Imperial Bank. (CM) Delat ut sedan 1868.

4: Stanley Black and Decker. (SWK) Delat ut sedan 1877.

5: Exxon Mobil. (XOM) Delat ut sedan 1882.

6: Consolidated Edison. (ED) Delat ut sedan 1885.

7: Eli Lilly & co. (LLY) Delat ut sedan 1885.

8: UIG Corp. (UIG) Delat ut sedan 1885.

9: Johnson Controls. (JCI) Delat ut sedan 1887.

10: Procter and Gamble. (PG) Delat ut sedan 1890.

11: Coca-cola. (KO) Delat ut sedan 1893.

12: Colgate-Palmolive. (CL) Delat ut sedan 1895.

13: General Mills. (GIS) Delat ut sedan 1899.

14: General Electric. (GE) Delat ut sedan 1899.

15: PPG Industries. (PPG) Delat ut sedan 1899.

16: Union Pacific. (UNP) Delat ut sedan 1899.

17: Church and Dwight. (CHD) Delat ut sedan 1901.

18: Truist Financial Corp. (TFC) Delat ut sedan 1903.

19: American Electric Power. (AEP) Delat ut sedan 1910.

20: Edison International. (EIX) Delat ut sedan 1910.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K

Fyra svenska indexfonder. Avgifter och avkastning.

 

Det här inlägget innehåller affiliate-länkar.

Jag anser mig vara en utdelningsinvesterare på börsen. Det vill säga att större delen av min portfölj utgörs av enskilda aktier som ger utdelning, men utöver det bygger jag parallellt upp en fondportfölj av indexfonder som inte ger någon utdelning. Anledningen till att jag väljer indexfonder är flera, men den främsta är att statistiken tydligt visar att indexfonder ger bättre avkastning än aktivt förvaltade fonder i långa loppet. Sedan jag började investera så har jag från alla håll och kanter fått höra (och läsa) att indexavkastning är mediokert och att jag bör ha som mål att slå index med mina aktier. Sanningen är dock att de flesta av oss småsparare skulle få betydligt bättre avkastning långsiktigt om vi valde att lägga våra pengar i en passiv indexfond och låta åren gå. Men vem vill nöja sig med mediokert...? 

Fondförvaltare är inte bara professionella investerare, de är även professionella säljare, och få saker säljer en fond så bra som orden "slå index". Vi ska inte glömma att fondavgiften är bensinen som driver ett fondinstitut och ju högre avgift du betalar för en fond, desto mer pengar tjänar fondförvaltaren. Många resonerar som så att det är bra om fondförvaltaren tjänar lite extra på avgiften då han på så sätt kommer att motiveras att göra ett bra jobb och ge mig som småsparare bättre avkastning. Visst, jag tvivlar inte på att fondförvaltaren gör sitt bästa, men även om tanken är god så är det extremt få fondförvaltare som lyckas ge bättre resultat än index över en längre tidsperiod, dessutom kommer fondförvaltaren alltid att få bra betalt oavsett prestation då den första rutan du måste klicka i när du köper en fond är att "historisk avkastning är inte någon garanti för framtida resultat, du kan förlora hela eller delar av ditt investerade kapital". Genialt! 

Då andelen aktivt förvaltade fonder som slår index över en längre tid är extremt begränsad, cirka 1% av världens fonder, och att det är ännu mer extremt svårt att hitta av just den fonden som överpresterar index, är valet av en passiv indexfond enkelt för mig. Det finurliga med en indexfond är att den är självrensande. Med det menar jag att den alltid bara kommer att innehålla vinnande bolag. Till exempel en indexfond som speglar indexet SP500 innehåller de 500 största amerikanska börsnoterade bolagen, om ett av dessa femhundra bolag, låt oss ta Apple som exempel, skulle gå i konkurs (jag vet att det låter omöjligt men det kan absolut hända) så faller Apple ur indexet och ett annat bolag tar automatiskt dess plats. På så sätt kommer du alltid bara att ha vinnare i portföljen och du slipper ägna dig åt något som är totalt omöjligt, nämligen att försöka spå framtiden. 

Samma gäller svenska indexfonder. De kan spegla olika index men det fungerar på samma sätt. Om du investerar i en svensk indexfond och till exempel Hennes & Mauritz skulle bli utköpta från börsen, så kommer ett annat svenskt vinstdrivande företag att kliva upp på scenen och ta H&M's plats. Du behöver inte oroa dig över vilka svenska företag som kommer att gå bra i framtiden, du kommer alltid att äga bara vinnare. Vill du se en riktig masterclass om indexfonder och dess resultat har du här en av de bästa Google-talks som jag hittat på ämnet. J.L Collins pratar indexfonder. 

Här kommer fyra olika svenska indexfonder som speglar den svenska marknaden, låt oss göra en snabb jämförelse av avgift och avkastning. För samtliga fyra fonder är jämförelseperioden 1:a mars 2009 till dagens datum, detta eftersom det är startdatumet för en av fonderna och på så sätt är tidsperioden lika för samtliga fonder. En självklar förutsättning för att kunna jämföra äpplen med äpplen.

Storebrand Sverige A SEK (affiliatelänk) är en svensk indexfond som speglar indexet NASDAQ OMX Stockholm Benchmark. Fonden har en avgift på 0,21% och har under perioden 2009 till 2023 avkastat totalt 396%. 

Länsförsäkringar Sverige Index (affiliatelänk) en svensk indexfond som speglar indexet Morningstar Sweden LM PAB Sel GR SEK. Fonden har en avgift på 0,22% och har under perioden 2009 till 2023 avkastat totalt 462%.

Avanza Zero (affiliatelänk) är en svensk indexfond som speglar indexet SIX30RX. Fonden är gratis och har under perioden 2009 till 2023 avkastat totalt 482%. 

Nordnet Indexfond Sverige ESG (affiliatelänk) är en svensk indexfond som speglar indexet OMX Stockholm Benchmark ESG. Fonden är gratis och har under perioden 2009 till 2023 avkastat totalt 505%.

Som läsaren kan se är vinnaren i jämförelsen Nordnets indexfond. Tvåa kommer Avanza Zero. Inte nog med att båda dessa fonder är gratis, de ger dessutom bäst avkastning. I det här fallet (och i de flesta anda fall också) är det inte den fond som tar mest betalt som vinner. Att ligga lika med index må kallas mediokert, men hur många småsparare skulle ligga bättre till med investeringarna med en avkastning på 505% de senaste 14 åren? Just saying... 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Jag firar åtta år som skuldfri.

 

Att lära sig från scratch att investera på börsen och bli miljonär är fantastiskt, de flesta av oss därute drömmer och kämpar på för ett friare liv. Ännu mer fantastiskt är allt som inträffar på vägen till miljonerna. Alla personliga förändringar och lärdomar som slutligen gör det möjligt att nå målet. En av dom mest fantastiska sakerna som hänt mig på den här resan var att bli skuldfri, det var kungen av alla milstolpar.

Den 4 Mars 2015 skrev jag detta inlägg för att fira att jag blivit helt skuldfri efter många år av katastrofal pengahantering. Då var jag själv ganska skeptisk till att kunna hålla mig undan skulder någon längre tid, men nu efter åtta år så känns det nästan som om det börjar bli en ny livsstil. Har jag lyckats så här långt så är det ju bara att köra på. Att vara skuldsatt eller skuldfri är ju trots allt en prioriteringsfråga. 

Lev inte över dina tillgångar, dra ned på utgifter och betala av på dina skulder. Spara en del av lönen varje månad och investera pengarna på börsen. Ett enkelt recept för att bli ekonomiskt friare.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K

Jag ökar i ett av världens bästa investmentbolag.

 

Första gången jag köpte in mig i Latour var 2017, det blev inte en dålig investering. Pengarna har mer än fördubblats på sex år, 124% upp just nu sedan köp. Plus utdelningar. Latour är inte någon högutdelare i cash men däremot en riktig best när det kommer till totalavkastning. Gå gärna in på hemsidan och pilla lite på deras kalkylator.

Från 1985 till idag har aktien en totalavkastning på galna 207 000% som ger en totalavkastning per år på dryga 22%. Skillnaden på att återinvestera utdelningarna eller inte betyder en skillnad på ynka 149 000%. Om du hade investerat 10.000 sek i bolaget år 1985, behållit aktierna och återinvesterat alla utdelningar så hade din investering idag varit värd dryga 20 miljoner. Om du däremot hade behållit aktierna men inte återinvesterat utdelningarna så hade du fått nöja dig med futtiga 5,8 miljoner. I mina ögon ett av Sveriges absolut bästa investmentbolag som förmodligen står på prispallen även i VM.

Idag ökade jag mitt innehav i bolaget som nu utgör cirka 9% av portföljen. Latours utveckling hittills är naturligtvis ingen garanti för framtida succé men jag tar gärna chansen / risken och hoppas på det bästa. Om bolagets totalavkastning fortsätter som den gjort sedan starten kommer jag att leva ett bekvämt pensionärsliv.

Precis nu när jag sitter och skriver inlägget så får jag nyheten att Latours grundare Gustaf Douglas har gått bort. Pressmeddelande från Latour. Hoppas du får det bra på andra sidan Gustaf. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K 

Jag tar ett steg närmare friheten.

För mig har börsen och investeringarna aldrig handlat om pengarna. Det handlar om frihet. Det har det alltid gjort. När jag för första gången hörde orden ekonomiskt oberoende kunde jag bara tänka på hur jäkla skönt det skulle kännas att vara fri. Det var den tanken som fick mig att börja investera. Pengar är ett glidmedel, det gör livet lättare.

Under de tio åren jag investerat på börsen har jag aldrig slutat att njuta av livet. Det har alltid funnits en balans mellan spararen och livsnjutaren, men jag har levt sparsamt och alltid jobbat extra när jag har kunnat. Jag fokuserade på att tjäna så mycket som möjligt för att skynda på processen. Och det är väl så det ska vara tänker jag, man ligger i som hårdast från början, man får offra mer i starten. När snöbollen väl kommit i rullning kan man fälla ned ryggstödet lite och cruisa. 

Nu går jag in i en ny fas av frihet i livet. Från och med första april har jag valt att gå ned i tid på jobbet. Återigen, frihet och ledig tid är prio. Jag ska nu jobba 65% och på mitt jobb innebär det att jag kan ta ut all denna tid i en klumpsumma. Det blir som att ha tio dagar obetald semester varje månad. Tio extra dagar ledigt i rad varje månad. Jag kan knappt tro det är sant. 

Att köpa lyxprylar är för nybörjare. Att vara fri och bestämma själv över sin tid är lyx på riktigt.

Vad är lyx för dig? 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/K