Xact Sverige, avkastning & utdelning 10 år.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Det har handlat mycket om fonder sista tiden här på bloggen. Konkret om indexfonder som betalar ut pengar i cash, precis som utdelningsaktier. Nu blir det mer av den varan. Anledningen är enkel; om jag kan köpa alla (eller nästan alla) bolag på börsen i en säck till ett rimligt pris och dessutom slipper bry mig om vilka som kommer att gå bra eller dåligt så är det en bra investering för mig. Slänger man dessutom in en extra brasklapp som kontant utdelning så är jag hookad. Jag får det bästa av de två världar jag vill ha, en normal avkastning över tid till låg risk och likvider på kontot. Det är full pott för mig.

Xact Sverige (reklamlänk) är en börshandlad indexfond (ETF) som innehåller de 70 mest likvida aktierna på Stockholmsbörsen och som samtidigt har bäst ESG-betyg i detta index. Total förvaltningsavgift är jämförelsevis ganska låga 0,15% och som med alla ETF:er så betalar man även courtage vid köp och sälj, men det är för oss långsiktiga investerare en engångsavgift som inte spelar någon större roll eftersom vi inte sysslar med att köpa och sälja fram och tillbaka beroende på väder, rekommendationer eller förbipasserande domedagsnyheter. Vi köper som robotar varje månad, år ut och år in, och får en mycket fin totalavkastning över tid. Här kommer den avlånga listan på innehaven: 

Xact Sveriges totala avkastning (utdelningar inkluderade) för de senaste 10 åren är 163%, vilket ger en genomsnittlig totalavkastning per år (CAGR) på 10,2%. Det tycker jag är en helt okej deal om man köper en hel säck med aktier till låg risk. För det är en annan positiv sak med indexfonder, risken är låg. Det finns i min värld bara en anledning till att en indexfond skulle kunna gå till noll, rätta mig gärna om jag har fel, och det är om fondförvaltaren stänger ned fonden, vilket resulterar i att man får pengarna tillbaka och kan lägga dom i en annan pott. Alternativet att en indexfond skulle krascha och brinna som en enskild aktie kan göra finns inte på kartan, för det skulle innebära att alla bolag som ingår i index skulle haverera på samma gång samtidigt som inga nya bolag skulle stå redo att fylla upp dess plats. Skulle detta inträffa så tror jag vi har betydligt större problem på nacken än våra sparpengar. 

Fonden ger utdelning i cash en gång per år i juni månad och har som mål att dela ut 4% av andelens värde vid senaste årskiftet. Utdelningen kan som vanligt bli högre eller lägre än 4% men nämner även i fondbestämmelserna att fonden kan besluta om att ge extrautdelning om fondbolaget "anser att det ligger i aktieägarnas intresse". Utdelningshistoriken för de senaste 10 åren ser ut som följer:

2014:  15,10 kr / andelsvärde  378,10 = 4,0%

2015:  17,56 kr / andelsvärde 383,81  = 4,6%

2016:  13,31 kr / andelsvärde  403,55 = 3,3%  

2017:  18,27 kr / andelsvärde 425,90 = 4,3%

2018:  15,71 kr / andelsvärde  392,57  = 4,0%

2019:  15,27 kr / andelsvärde 498,09 = 3,1% 

2020: 19,90 kr / andelsvärde 517,64 = 3,8%

2021:  20,70 kr / andelsvärde 685,53 = 3,0%

2022: 27,43 kr / andelsvärde  513,42  = 5,4%

2023: 20,54 kr / andelsvärde 553,13  = 3,7% 

Under mitt hittills sämsta utdelningsår 2020 så var det flera av mina bolag i portföljen som ställde in eller sänkte utdelningen, den här fonden cashade på som vanligt och levererade 3,8% DA för året. Det ser stabilt ut i mina ögon och det är vad jag tycker att man kan förvänta sig om man lägger pengarna i en indexfond, stabilitet! Man får en stabil och rimlig avkastning på sina pengar, här får man en del av den i cash, och man kan sova gott medan världen och börsen svajar upp och ned i en sakta uppåtgående trend. 

Här kan du läsa mer om varför jag investerar i indexfonder.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Freetrade erbjuder gratis courtage.

 

Det är nu fyra år sedan jag skrev om Freetrade, den nya konkurrerande nätmäklaren, för första gången. Då hade bolaget inte ännu lanserats i Sverige men utlovade premiär på den svenska marknaden inom kort med världens lägsta courtage för aktiehandel. Sedan några år tillbaka erbjuder dom sina tjänster i Sverige och dom håller vad dom lovade, gratis courtage, alltid. Gratis är som vanligt gott. 

Med Freetrade-appen kan man handla svenska, amerikanska och europeiska aktier och ETF:er. Även aktiehandel med utländska aktier är alltså courtagefri, den enda avgiften som tillkommer där är 0,15% i valutaväxlingsavgift, vilken även den är billigare än konkurrenternas.

Man kan också köpa fraktioner av en aktie, alltså som när man köper andelar i en indexfond, man köper mindre delar av aktier istället för en hel. Det är inget som känns attraktivt för mig men möjligheten finns i alla fall. Minimumbelopp för detta är 25 kronor per köp. 

Något annat som är nytt på marknaden är att Freetrade erbjuder ränta på icke investerade pengar på ditt ISK upp till dom första 50.000 kronorna. Nu har vi ju sedan länge lärt oss att inte ha likvider liggandes på ett ISK eftersom det påverkar skatten, men nu erbjuds här 2,58% ränta på dom slantar du råkar ha liggandes i väntan på köp. Jag har aldrig några kontanter liggandes arbetslösa på kontot, (möjligtvis lägre belopp än 100 kronor som inte ens går att stoppa in i en indexfond får vila några dagar), men annars är jag snabb på att sätta pengarna i arbete så jag tror inte denna ränta kommer att påverka mig speciellt, men åter igen, det är mer än vad konkurrenterna erbjuder. 

Konkurrens är bra, det håller bolagen på alerten och priserna nere. Jag vet inte om gratis courtage är på väg att bli det nya normala, men jag hoppas att det i alla fall öppnar för ytterligare sänkningar hos de andra nätmäklarna. När jag köpte mina första aktier 2013 betalade jag 39 kronor per köp hos Avanza. Då kostade samma köp hos Handelsbanken 99 kronor. Nu dyker det upp aktörer med gratis courtage. Det går framåt. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Totalavkastning Xact Norden Högutdelande 7 år.

 

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Handelsbankens börshandlade fond Xact Norden Högutdelande har hunnit fylla 7 år och jag tänkte att det är dags att ta en titt på avkastningen nu när fonden börjar få ett någorlunda långt track record. Personligen gillar jag att titta på längre tidsperioder, helst 10 år eller mer, men det här är vad som finns i nuläget. Jag får återkomma om tre år med en uppdatering. 

Xact Norden Högutdelande (reklamlänk) är en så kallad ETF (Exchange-traded fund), en börshandlad fond, som betalar utdelning i cash. Det är alltså en fond som prissätts och handlas på börsen precis som en aktie. En vanlig fond prissätts däremot bara en gång om dagen. En annan skillnad mot vanliga fonder är att man även betalar courtage för köp och sälj, precis som med en aktie. Ännu en anledning att inte flänga ut och in på börsen. Man köper och behåller, då betalar man courtage en gång.

Fonden är en indexfond som följer Handelsbanken Nordic High Dividend Low Volatility Criteria Index och innehåller 45 stycken stabila nordiska bolag som ger hög utdelning i kombination med låg volatilitet. Förvaltningsavgiften är 0,30%. Här följer en lista på samtliga innehav:

Denna ETF betalar utdelningar fyra gånger per år och sker normalt i mars, maj, september och november. Fonden har som målsättning att årligen dela ut 4,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning men den kan dock både bli lägre och högre än det utlovade. Utdelningshistoriken sträcker sig till 2018 då fonden betalade ut sin första utdelning. 

2018:  5 SEK.

2019:  5,6 SEK.

2020: 5,2 SEK.

2021:  5,36 SEK.

2022: 6,52 SEK.

2023: 6,68 SEK.

2024: 6,88 SEK.

Över till vad inlägget skulle handla om, totalavkastningen. Grafen ovan är hämtad från Handelsbankens fondlista och det är något jag rekommenderar att göra med samtliga fonder, speciellt om de ger utdelning i pengar. Grafer för fonder hos de vanliga nätmäklarna räknar inte med utdelningarna vilket så klart gör att de ger en felaktig bild av totalen. En annan bra sida för att kolla fonder och dess avkastning är Fondkollen.se. 

Som ni kan se i grafen så har Xact högutdelande sedan starten för ganska precis 7 år sedan levererat en totalavkastning (utdelningar inkluderade) på 81%, det ger en genomsnittlig årlig totalavkastning (CAGR) på 8,85%. Som jämförelse, om vi nu måste jämföra med något, så har storbolagsindex OMX30 GI under samma tidsperiod avkastat 98% med en CAGR på 10,25%. 

Varför ska man då investera i en fond som denna, om den ger sämre totalavkastning än andra alternativ? Eller, bättre uttryckt, varför funderar jag på att lägga en del av mina pengar i en sådan fond med alla alternativ som finns? 

Tja, därför att det finns olika strategier när det gäller investeringar på börsen. Allt handlar inte om att få absolut bäst totalavkastning hela tiden. Väljer man en sådan fond som Xact högutdelande så är det ju just det man söker, hög utdelning. Är man inte ute efter hög utdelning eller tycker att utdelningar är ett nollnummerspel så finns det gott om andra alternativ på marknaden som ger bättre totalavkastning. Jag investerar för utdelning, det är min grej. Min plan är att i framtiden kunna leva på utdelningar, att utdelningarna från mina innehav ska kunna täcka alla mina utgifter och på så sätt ge mig den ekonomiska frihet som passar just mig. 

Jag får ofta höra att man lika gärna kan investera pengarna i en vanlig fond eller aktier utan utdelning och sedan sälja av delar av innehaven vid önskat tillfälle för att på så sätt skapa sig en egen utdelning, för detta är samma sak som att få utdelning i cash. I beg to differ. När man säljer något så får man logiskt mindre av något, nämligen det man säljer, fondandelar, aktier eller till exempel en bil. När man inte säljer så har man det kvar i sin ägo. Om man säljer fondandelar för att skapa en egen utdelning så får man färre antal andelar (eller aktier) på kontot, även om varje andel med tiden (mest troligt) ökar i värde. 

Så rent ekonomiskt kanske man kan anse det vara "samma sak". Så länge börsen fortsätter att gå upp och man inte säljer mer än vad avkastningen producerar (oftast appliceras 4%-regeln) så är värdet det samma som om man hade fått utdelningen i pengar, men det är inte samma sak i mina ögon. Det är inte samma sak att ha 1000 aktier som är värda 100 000 kronor som att ha 500 aktier som är värda samma belopp. Jag vill inte sälja mina innehav, jag vill ha dom kvar, och viktigare än så, jag vill inte behöva hålla på att sälja för att få in likvider på kontot. Med utdelande aktier och fonder så går detta automatiskt och det är precis så jag vill ha det. Enkelt och automatiskt. 

Så denna typ av fond som ger mig en stabil ström av utdelningar fyra gånger per år är en bra spelare i min portfölj även om det finns andra icke utdelande alternativ som ger bättre totalavkastning. Det är rätt för mig, det behöver inte vara rätt för någon annan.

Dryga 8% CAGR är helt okej i mina ögon för en hel påse med högutdelande aktier till låg risk. För det är ju vad det är, indexinvestering är låg risk jämfört med att plocka ut enskilda aktier. Som jag ofta säger så är en indexfond självrensande, vilket betyder att om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs (eller i detta index slutar vara en högutdelare) så kommer fondförvaltaren automatiskt att byta ut detta bolag mot ett annat som presterar bättre, detta medan jag som investerare kan fortsätta trycka in pengar varje månad och sova gott på nätterna. 

Här hittar du mina tidigare inlägg om fonder som betalar utdelning i cash. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Cicero fonder släpper Aktiespararna Global direktavkastning

 

Dagen börjar som vanligt med en balja kaffe och idag ackompanjerades den av en mycket trevlig nyhet från Cicero fonder. Fondbolaget som förvaltar Aktiespararna direktavkastning B som jag har i min portfölj meddelar att man inom cirka en månad kommer att släppa en global version med fokus på hög utdelning.

Fonden ska innehålla ett hundratal bolag från USA, Europa (Sverige inkluderat så klart) samt Japan, med fokus på hög total yield. Alltså både utdelning och aktieåterköp. 

Det kommer så klart finnas en utdelande andelsklass och en återinvesterande, för min del blir det utan tvekan den utdelande. Fonden har preliminärt som plan att dela ut pengar två gånger per år där den första utdelningen ska landa i mitten på juni och den andra som en julklapp i December (vilket passar mig fantastiskt bra då det annars är en väldigt fattig utdelningsmånad).

Avgiften för fonden är ännu inte känd men jag återkommer med en uppdatering så fort det dyker upp några nyheter.

Presentationen av fonden kan du se här på Youtube från stora aktiedagarna och börjar från cirka minut 15:26. 

Mer data finns som sagt inte just nu men jag kan nästan redan nu garantera att detta kommer att bli en ny långsiktig spelare i min portfölj. 

Här kan du läsa mitt inlägg om Aktiespararna direktavkastning B från Cicero fonder.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Avanza plockar hem indexfonderna från Amundi

 

Sedan länge är det känt att Avanzas indexfonder, Avanza Global och Avanza USA; är så kallade matarfonder. Det innebär att Avanza skickar alla pengar som svenska småsparare investerar i fonden vidare till kapitalförvaltaren Amundi som i sin tur investerar pengarna i sina respektive fonder. Eftersom Amundi har sitt säte i Luxemburg där man skattar 30% på utdelningar från utländska innehav så medför detta att fonden får sämre avkastning än en likvärdig fond som skulle ha sitt legala säte i Sverige. Detta är något som uppmärksammades av bloggaren Petrusko i detta inlägg från 2020. 

Nu annonserar Avanza att man kommer att ta hem sina fonder från Amundi och förvalta dessa fonder själva på hemmaplan. Nyheten finner du i avanzapoddens avsnitt 337 (minut 20:30). 

Vad denna flytt av fonder innebär exakt vet vi inte ännu men Avanzas sparekonom Felicia Schön meddelar idag via X att de som äger fonden kommer få all info i god tid när det närmar sig och att Avanza gör flytten för att dom vill förbättra för sina kunder.

Personligen hoppas jag på två saker;

Ett: Att fonden fortsätter med sin låga avgift på 0,09% vilket är oslagbart för en global indexfond.

Två: Att detta öppnar upp för att Avanza kan släppa en utdelande andelsklass av fonderna för oss som gillar indexfonder med utdelning i pengar. (Detta är rent önsketänkande från min sida och något som jag också skrivit på Avanzas önskelista på X).

Jag har i dagsläget ingen global indexfond av denna anledning, men jag kommer att följa utvecklingen av Avanzas fonder och om avgiften samt andra regler efter flytten är förmånliga så kan detta absolut bli en kandidat till min portfölj.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.

/K

Nordnet tar ingen avgift för valutaväxling på utdelningar.

 

Detta inlägg innehåller reklamlänkar till Nordnet.

Sedan jag började investera för drygt elva år sedan har jag har jag haft konton hos Avanza där jag forfarande är mycket nöjd kund och i dagsläget har cirka 95% av min portfölj. Men idag ska jag slå ett slag för Nordnet där jag också har konto sedan 2021 och just nu håller på att bygga upp min nästa miljon. Det började med att jag öppnade konto hos Nordnet eftersom dom erbjöd 6 månaders gratis courtage och det finns ju inget som hindrar att man har konton hos flera olika banker så det blev några sparade kronor där i avgifter. Just nu har dom ett erbjudande för nya kunder där man får gratis courtage och fondavgifter upp till man nått sina första 50.000 kronor i samlat kapital hos Nordnet (reklamlänk). Gratis är som vanligt gott. Utöver det så har jag gjort det lite för att diversifiera kapitalet, på samma sätt som man inte lägger alla pengar i samma korg när man köper aktier så kan man ju även diversifiera genom att sprida ut sina investeringar över flera banker.

Över till saken. Vid handel med värdepapper och fonder i utländsk valuta växlar både Avanza och Nordnet automatiskt aktuell valuta för din räkning. Spreaden på växlingarna, det vill säga skillnaden mellan köp- och säljkurs i aktuell valuta är då 0,5% (alltså 0,25% åt vardera håll om du köper en utländsk aktie eller fond och sedan säljer, vilket innebär två växlingar). Exempel på valutaväxling: Vi antar att ett köp görs i aktier till ett värde om 1000 Euro, vi antar även att Euron står i 10 SEK. Detta medför att du får betala 10 025 SEK. Om du säljer aktierna får du betalt 9 975 SEK.

Hos Avanza tas samma avgift ut i form av spread när man får utdelning från utländska aktier som ger utdelning i annan valuta än svenska kronor. Om man får utdelning i USD som automatiskt växlas till SEK så läggs alltså denna spread på 0,25% till vid växling, denna information finner du längst ned på deras prislista. 

Nordnet har här i dagarna gått ut med att man INTE tar ut denna avgift för valutaväxling vid utdelningar, däremot vid köp och sälj av aktier och fonder som handlas i utländsk valuta så är spreaden den samma som hos konkurrenten. Här på Nordnets blogg hittar du information om återbetalning av utländsk källskatt samt att de inte tar ut någon avgift vid valutaväxling vid utdelningar (reklamlänk). 

Ännu en anledning att ha flera olika banker och konton till sina investeringar tycker jag, man använder olika konton till olika saker helt enkelt. Jag kör på som vanligt med både Avanza & Nordnet som kompletterar varandra och om någon tredje aktör dyker upp med något intressant erbjudande så har jag plats även för det hos mig.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Månadens inköp till utdelningsportföljen

 

Ny månad, ny löning, samma fokus. Precis som jag gjort nu varje månad sedan jag började investera för elva år sedan så repeterade jag även denna gång samma procedur, det första jag gör när löningen landar på kontot är att skicka pengar på arbetsläger till Avanza eller Nordnet. Jag betalar först till mig själv, det är jag som kliver upp på morgonen och det är jag som kommer hem trött från jobbet, inte mer än rätt att jag får betalt först av alla som vill ha mina pengar. "Köp, behåll, återinvestera, repetera" är mitt mantra, det har fungerat bra hittills och jag litar på att det kommer att fungera även i framtiden. 

Nu är det dags att ta in en ny indexfond i portföljen, Aktiespararna Direktavkastning B är en är en passivt förvaltat indexfond som investerar i de 21 bolag som har högst direktavkastning bland de 60 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Här kan du läsa mitt tidigare inlägg om fonden.

Idag vid köptillfället ligger NAV-kursen på 136,98 kronor och räknat till förra årets utdelning på 7,23 kronor per andel ger det en direktavkastning på 5,3%. I början på juni kommer årets utdelning att meddelas och beror på utdelningen från de underliggande innehaven, jag hoppas så klart på en liten ökning då direktavkastningen i denna fond brukar ligga närmare 6%. Fonden har inför 2024 tagit in tre nya innehav där bland annat Avanza bank holding är med, det glädjer mig då det är ett bolag jag länge önskat ha i min portfölj. Utdelningen betalas vanligtvis ut den 19:e juni vilket passar mig utmärkt det annars är en väldigt svag månad för mig ur utdelningssynpunkt. 

Enligt senaste månadsrapporten från Cicero fonder som förvaltar Aktiespararna Direktavkastning så har fonden en totalavkastning på 59% de senaste fem åren och sedan starten i oktober 2016 är denna siffra 97%. Det ger en CAGR på 10,2% vilket jag tycker är helt i enlighet med vad man kan förvänta sig när man investerar i en indexfond med svenska storbolag. Det är ingen riskabel rymdraket, det är stora och stabila osexiga svenska storföretag som tuggar på i de flesta väder. Låg risk och rimlig avkastning och en smaskig utdelning på vårkvisten. Det är köp för mig. 

Dagens inköp på 5800 kronor är startskottet på ett långsiktigt och kontinuerligt sparande i fonden och utgör nu 0,4% av portföljen. 

Här kan du läsa alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 

/K