Så började jag spara pengar

Jag tillhör den grupp småsparare som fick upp ögonen för sparande och ekonomi sent i livet. Det vill säga att jag inte är uppfödd i en miljö där pengar, sparande och investeringar tillhörde vardagen utan det är något som jag av en ren slump, tillfällighet eller tur (eller en kombo av dessa tre) upptäckte en vacker dag och som inneburit en gigantisk förändring i mitt liv. 

Jag brukar referera till mig själv här på bloggen som en "före detta ekonomisk katastrof". Jag var fruktansvärt oorganiserad med pengar, skuldsatt och slösaktig. Idag är jag skuldfri, jag sparar regelbundet och organiserat varje månad och min lilla aktieportfölj växer för varje dag som går. Jag betalar alltid kontant, aldrig på kredit, jag försöker undvika onödig konsumtion och byter gärna abonnemang och tjänster om jag kan tjäna en slant på det. 

Man kan med andra ord säga att jag blivit en medveten konsument och inbiten småsparare. Men hur går det då egentligen till när en person som jag helt plötsligt en vacker dag gör en tvärvändning och börjar spara pengar? Det kan säkert gå till på många olika sätt, men här är historien som förändrade mitt liv för alltid... 

2010.
Jag hade just träffat en vacker tjej, jag var kär, livet lekte. Vi satt i en hyrbil på vägen som slingrar sig från södra Teneriffa upp mot bergen och pratade om alla resor vi skulle göra tillsammans, det var blå himmel och varmt som vilken svensk sommardag som helst, mitt i vintern! Vi delade drömmen om att resa, jag hade redan flyttat från Sverige några år tidigare och dessutom hunnit med en sex månaders resa runt jorden, vilket är ganska fantastiskt med tanke på att jag aldrig sparade en krona av min inkomst på den tiden. 

Det blev en kortare panikartad sparperiod just innan jag skulle ut och resa. Jag fick sedan ut några månadslöner i avgångsvederlag från det dåvarande jobbet som jag gav mig iväg på. Än idag förstår jag inte hur det gick till? Hur som helst hade jag en ständig längtan till nya äventyr så vi hade inga problem att drömma oss bort tillsammans. Problemet var bara att min ekonomi var under all kritik och jag hade inga pengar att resa för. När vi senare den månaden flyttade in i vår första lägenhet tillsammans vill jag minnas att jag lade mina sista kronor på första hyran, jag var helt pank. 

När jag berättade för henne att min stora dröm var att kunna resa obehindrat, att jag ville ha ett jobb som tillåter mig till detta så kom vi in på temat ekonomi. Hon började prata om att organisera min privatekonomi, spara pengar, att investera och låta pengarna växa till en egen pengamaskin. Begreppet ekonomiskt oberoende dök upp i mitt liv för första gången, otroligt men sant, men bättre sent än aldrig. Det var det ögonblicket som förändrade mitt liv, den dagen i hyrbilen sådde hon ett litet frö i mitt huvud som sedan blommade upp till en ny livsstil. Jag är evigt tacksam. 

2011
Nu hade jag hunnit med att läsa mina första böcker om investeringar och jag började inse att vanliga personer som du och jag kan skapa en egen pengamaskin. Om jag sparade en del av min lön organiserat varje månad, investerade i något som gav bra avkastning och lät pengarna växa över tid kunde det tillåta mig att leva ett friare liv, kanske till och med att sluta jobba eller gå i pension tidigare. Jag nappade naturligtvis på idén direkt och hade börjat så smått med att öppna ett sparkonto och min tjej hade organiserat ett litet system med kuvert i olika färger där jag sparade pengar till olika ändamål. Det var små steg i rätt riktning men en stor förändring för en slösare som jag. 

En gemensam vän till oss hade länge pratat lite diffust om en hobby hon höll på med via datorn och att vi var välkomna att vara med någon dag. Jag visste inte riktigt vad det handlade om men det var något med Chicago och börsen, det lät i alla fall väldigt spännande. Det var daytrading som knackade på min dörr och utan att veta vad jag gav mig in på öppnade jag och lät den komma in, det skulle bli ett stort steg i fel riktning men så här i efterhand förstår jag att det bara var en del av processen. När jag för första gången såg två dataskärmar uppkopplade till mini-sp 500 med candlesticks i olika färger som tickade upp och ned blev jag helt till mig i brallorna. Man kopplade upp sig via datorn hemma till den amerikanska börsen i realtid och kunde på bara några sekunder eller minuter köpa och sälja futures och valutor, man kunde till och med tjäna pengar när börsen gick ned, det var helt fantastiskt!

Drömmen om att tjäna snabba pengar och dessutom kunna leva var jag vill på planeten var på väg att gå i uppfyllelse, jag skulle bli daytrader och miljonär! Under det kommande året köpte vi en hel rad med böcker om trading, vi gick en onlinekurs tillsammans som kostade 9000 kronor där vi fick lära oss teknisk analys, att rita fibonaccis och tyda grafer. Jag betalade 900 kronor i månaden för den bästa trading-platformen på webben för bästa resultat, min tjej lånade pengar av sin mamma till att köpa en ny laptop som hon kopplade upp till en extern skärm och hela vårt liv kretsade nu runt detta, vi skulle bara lyckas bli ekonomiskt oberoende med hjälp av trading. Så blev det inte. 

2012 
Nu hade tradingfebern stigit så pass att vi ägnade all ledig tid till vår dataskärm och vår tradingplattform. Vi satt spikade varje dag från måndag till fredag från 14,30 till 18,00 när aktiviteten var som högst på den amerikanska börsen. Många gånger satt vi ända fram till klockan 22 då den amerikanska börsen stängde och med blödande ögon försökte vi lära oss hur vi skulle lyckas vara listigare än alla andra på marknaden. Vi läste böcker och gick på seminarier samtidigt som tradingportalen online slukade min pengar.

Min flickvän som hela tiden var mer självsäker än jag och övertygad om att hon skulle bli en känd trader gick över från simulatorn till riktiga pengar och började "trejda" på riktigt. Jag var lite lätt mer velig och inte lika säker på min sak, detta skapade en del konflikter mellan oss. Jag ägnade i stället mer tid åt att läsa om aktier medan min tjej var inne på marknaden. Jag minns att jag tittade på H&M och Investor och lärde mig om investmentbolag. 

2013
Efter ett flertal försök att bemästra marknaden och bli rik som daytrader på minisp-500 gick jag nu över till att trejda valuta på Forex. Jag gick en ny online-kurs med en annan guru som hade ett fantastiskt system som skulle ge jättebra resultat. Det ska sägas att mina erfarenheter kring börsen hittills hade orsakat extremt mycket frustration och ångest, Forex var en frisk fläkt inom samma bransch som äntligen skulle ta mig till mitt mål. 

Vid sidan om fortsatte jag att läsa om aktier och den svenska börsen, det blev mycket böcker om hur man blir rik och om kända rika personer. Kiyosaki, Kostolany, Buffett och aktiestinsen dök upp på radarn. Jag sparade nu pengar varje månad och hade lagt upp en seriös plan för att betala av mina skulder, det gick sakta men säkert åt sätt håll. Utan att jag visste om det var detta en pågående process mot mitt nuvarande aktiesparande, även om det just då bara var ett spännande tidsfördriv. 

Jag började läsa bloggar som Lundaluppen, miljonär innan 30 och 4020. I februari startade jag min egen blogg. Namnet kommer av att jag nu ansåg att jag hade koll på min ekonomi, jag hade koll på kontot! Så här i efterhand har det dykt upp många namn som låter mycket bättre, men nu får namnet hänga kvar och det representerar ju ändå rätt bra den process jag gått igenom. 

I mars det året öppnade jag mitt konto hos Avanza. Den 6:e april köpte jag 74 stycken Ratos B för 68 kronor styck, det var början på min nuvarande aktieportfölj och ett stort steg i rätt riktning även om valet av bolag hade kunnat vara bättre. 

På nyårsafton hade jag hunnit ta in Industrivärden, Ratos, Skanska och Coca-cola i min portfölj, jag tror att det är här någonstans jag bestämmer mig för att satsa på utdelningar. Trading var inte längre med i bilden. Jag hade stoppat blödningen i tid, jag vågar inte ens tänka på hur mycket pengar som gick till spillo. Det hade blivit många aktier för dom slantarna. Året avslutas med ett portföljvärde på 66284 kronor och 189 kronor i nettoutdelningar. Nu var jag på väg!

2014
Jag läser allt jag kommer över om aktier och kända investerare. Det blev mycket aktiestinsen ett tag och i ett misslyckat försök att ta efter hans strategi gjorde jag ett klassiskt misstag att bara välja bolag med hög direktavkastning utan att titta på andra faktorer. Det blev många köp i ett bolag jag senare fick sälja av då det presterat extremt dåligt. Åter igen, en del av processen. 

Skulderna minskar för varje månad som går, jag betalar av enligt min plan och trots det lyckas jag hålla min månatliga aktiebudget på 5000 kronor och sätter in 60,000 nya kronor på kontot under året. Vid årsslutet har jag Ratos, Industrivärden, Skanska, Sandvik och Nokia i portföljen. Coca-cola blev inte långvarig då jag av etiska skäl valde att sälja. Nu ska vi inte gå in på matvanor och hälsa, men med min livsstil kan jag inte stå för en investering i ett bolag som tjänar pengar på människors ohälsa. Av samma anledning skulle jag aldrig få för mig att investera i tobaksbolag. Värdet på portföljen har nu stigit till 111841 kronor och utdelningarna uppstiger till 2366 kronor, en ökning med över 1000% jämfört med året innan. Ett sådant uppsving kommer jag nog aldrig mer att få se. 

2015 
Mitt bästa år och största triumf hittills. I maj månad betalar jag av det sista på mina lån och blir skuldfri, en obeskrivlig känsla. Medveten om att det är svårt att leva i ett modernt samhälle utan lån gjorde att jag njöt så mycket jag bara kunde av känslan att vara fri, rätt som det är sitter man väl där med skulder igen tänkte jag. Så blev det inte. 
Under året fortsätter jag att köpa aktier för min månadsbudget och återinvesterar som vanligt alla utdelningar. 

Handelsbanken gör entré i portföljen. I stort sett alla köp under året går till SHB och utan att tänka på hur jag viktar portföljen köper jag för mer än jag borde ha gjort. Ett misstag som jag upptäcker först efter några år, ytterligare ett steg i processen. Vid årsslutet är portföljvärdet uppe i 191,000 kronor och 4521 kronor har kommit in i utdelningar som återinvesterats. Lyckan över att vara skuldfri väger mycket tyngre än värdet på portföljen och jag tar det som ett seriöst löfte att försöka, mot all sannolikhet, att förbli skuldfri för alltid. 

2016
Här börjar det hända grejer. I februari åker jag på surfresa till stilla havet för att fira födelsedagen. Portföljen tar stegen över både 200.000 och 300.000 kronor under året. Under våren när utdelningarna börjar droppa in återinvesteras de som vanligt och Buffetts "snöboll" börja ta lite fart. Under sommaren tar jag in både SEB och Castellum och portföljen börjar få lite mer spridning. Under hösten tar vi ytterligare ett steg över tröskeln 350.000 kronor och nu är det inte längre någon tvekan om att jag hittat en investeringsmodell som jag gillar. 

Effekten av att återinvestera alla utdelningar, tiden och insättningar av nya sparpengar är uppenbar. Här börjar jag blogga om min "pengamaskin" och hur mycket den producerar i månadslön. Jag nördar rätt mycket med diagram och sitter ofta och räknar ut hur mycket mina utdelningar räcker till i olika sammanhang. Vid den här tidpunkten är det sex år sedan jag tog det första steget från mitt tidigare slösande mot ett rikare och framförallt mer organiserat liv. Aktiesparandet är nu en hobby som jag helt enkelt älskar att sitta och pyssla med. Vid årsbokslutet 2016 kostar min lilla portfölj 375353 kronor och utdelningarna uppstiger till 9886 kronor.

2017
Sparmässigt blev det mitt sämsta år hittills. Ändå tar sig portföljen över 400.000 kronor tidigt på året. Jag lyckades på något underligt vis öka mina månadskostnader rejält och det blev helt emot min strategi mindre över till aktier. Jag köpte en del elektroniska lyxprylar så som en onödigt dyr mobiltelefon. Bilen gick sönder och behövde en större reparation. Jag reste till Asien och tog en lång semester hemma i Sverige under sommaren. Oväntade kostnader dök upp helt enkelt och akitesparandet fick ta smällen. Under året köper jag mest aktier för utdelningspengar. De nya insättningarna uppgår till futtiga 31.000 under året. Ett pinsamt resultat jag inte vill upprepa.

Hennes & Mauritz aktie som dalat sedan toppen i februari 2015 tar den ena smällen efter den andra och priset sjunker i stadig takt. Jag skriver ett inlägg där jag tänker att jag ska börja köpa in aktien vid 195 kronor och nedåt. Så blev det inte heller. I stället tar Latour AB plats i portföljen och jag är glad att få ytterligare ett fint investmentbolag i väskan. Det är första gången jag köper in ett bolag med så låg direktavkastning. Vid de första köpen ligger den på runt 2% men bolaget har levererat fantastiskt under de senaste 25 åren och min förhoppning är att detta fortsätter. När jag skriver mitt årsbokslut inför nyår 2017 har portföljen stått i stort sett stilla hela året. Värdet ligger nu på 411000 kronor och de 13510 kronor som kommit in i form av utdelningar sattes naturligtvis direkt i arbete i portföljen.

2018
Detta år går jag ut starkt redan i början då jag absolut inte ville upprepa sparresultatet från året innan. I Januari köper jag Castellum, Latour och Skanska för summan av tre månaders aktiebudget. Börsen är på bra humör och portföljen når ett nytt ATH på 444864 kronor. Nu börjar delmålet på en halv miljon skymta i horisonten. Samtidigt är det uppenbart att börsen börjar svalna och många aktiekurser sjunker raskt så vi får väl se hur länge det tar innan jag når nästa delmål. Som målsättning under det året hade jag bland annat att hålla mig borta från H&M och fortsätta med mina månadsinsättningar och aktieköp, vissa mål blev uppfyllda redan efter Q1 och det såg lovande ut inför resten av året. 

Utdelningarna hade börjat trilla in och bara SHB täcker mer än hälften av hela föregående årets utdelningar, det verkade som snöbollen tagit fart och vi gick åt rätt håll. I juni blir jag erbjuden en ny tjänst inom samma företag och flyttar till en ny och större stad. Arbetsuppgifterna förändras, jag reser mer och jag går upp i lön avsevärt. Med högre lön men fortsatt sparsamt leverne ökar jag sparandet ordentligt under året, jag lägger upp en plan för att så fort som möjligt spara ihop till 225 000 kronor som skall användas som kontantinsats till en lägenhet och köper mycket nya aktier. Vid årsbokslutet kostar portföljen 428 981 kronor och utdelningarna för året landar på 18148 kronor, mitt bästa utdelningsår hittills. 

2019
Året börjar bra, jag har högre inkomst än någonsin, sparar hårt och köper aktier varje månad. Den 15:e februari 2019 tar min aktieportfölj steget över en halv miljon och jag är on fire! Trots att det mesta av sparpengarna går till lägenhetsfonden ökar aktieportföljen med hela 100 000 kronor under årets första kvartal. Mina tidigare aktieköp och återinvesteringar av utdelningar börjar ge sin frukt. Den 15:e april säger jag upp mig från jobbet efter 17 raka år på samma företag och börjar förberedelserna för återflytt till Sverige efter hela 20 år i utlandet. 

Detta inlägg uppdateras med jämna mellanrum.

För att runda av vill jag bara säga att det aldrig är försent att börja om och ändra livsstil. Oavsett om det gäller kost och hälsa, personliga förhållanden, jobb eller ekonomi, man kan alltid ta ett steg i en ny riktning och skapa något bättre.När jag satt där för snart åtta år sedan med skulder att betala och ett tomt lönekonto kunde jag aldrig ens föreställa mig att jag skulle ha en aktieportfölj, än mindre att jag skulle vara skuldfri eller ha som mål att spara ihop till en miljon kronor. 

Det är en långsam process, det tar tid att förändra saker i livet och man måste vara beredd att göra uppoffringar som kanske många andra inte är beredda att göra. Jag har gått från slösa till spara, det går att byta bana! 

Vägen hit har inte varit spikrak, visst hade jag kunnat uppnå resultat mycket tidigare om det inte vore för till exempel tradingen. Å andra sidan, hade det inte varit för tradingen så kanske jag aldrig hade börjat investera i aktier? Som Steve Jobs sa i sin kända intervju på Stanfords universitet 2005; "You can´t connect the dots looking forward, you can only connect them looking backwards. So you have to trust that the dots will somehow connect in the future". 

Ha en bra dag alla börshajar!