Koll på kontot

Aktiespararna direktavkastning B, en fond som platsar i min portfölj.

Reklam: Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza.

Tre år har snart passerat sedan jag läste boken "The simple path to wealth" av JJ.Collins och började investera delar av mitt sparkapital i indexfonder. För er som inte vill läsa boken rekommenderar jag denna briljanta video med Collins där han på under en timme berättar allt du behöver veta för att bli rik på börsen. Skippa Netflix ikväll, det är det värt.

Jag har sedan dess viktat portföljen mer och mer mot index i olika former även om jag fortfarande har större delen av mitt kapital i aktier. Sedan dess har jag investerat i en del olika fonder, mest amerikanskt index men i förra höstas städade jag lite och samlade mitt indexspar i två olika fonder som ger utdelning. Nu är det dags att titta på att plocka in en till.

Aktiespararna direktavkastning B (reklamlänk) är en passivt förvaltat indexfond som investerar i de 21 bolag som har högst direktavkastning bland de 60 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Fonden följer SIX Sweden Dividend 21 SRI Gross Index (SIXSEDIV21SRIGI) och finns i två olika andelsklasser; A & B. Andelsklass A återinvesterar automatiskt utdelningarna från innehaven i fonden och andelsklass B ger utdelning i cash på kontot. Jag skulle så klart välja andelsklass B och gillar när det klirrar i kassan. Notera att totalavkastningen är den samma för båda andelsklasser. Grafen för andelsklass B hos Avanza visar en sämre avkastning än andelsklass A, men det är eftersom grafen för andelsklass B är justerad för utdelning. Det vill säga att man subtraherat utdelningen från grafens utveckling.

Fonden har en total avgift på 0,35%, vilket är litet i dyraste laget för en snåljåp som Koll på kontot, men jag köper det då alternativet att själv investera i alla de underliggande innehaven och hålla reda på dom skulle bli en betydligt mycket dyrare och sämre affär.

Fonden ger en helt rimlig avkastning som man kan förvänta sig om man investerar i denna typ av stora svenska bolag, varken mer eller mindre. Sedan starten 2016 (7 år) har fonden haft en totalavkastning på 97% vilket ger en genomsnittlig årsavkastning (CAGR) på 10,2%. Man dubblar alltså sina pengar vart sjunde år. Visserligen har fonden presterat snäppet sämre än OMX30 inklusive utdelningar som under samma tidsperiod levererat 112% och 11,3% per år i genomsnitt, men väljer man att investera i denna fond så är det ju inte att bara maxa totalavkastningen som är målet tänker jag. Det är utdelningen man är ute efter. Är man inte speciellt intresserad av utdelning så finns det ju många andra alternativ på fondmarknaden att välja bland. Personligen nöjer jag mig gott med att en del av portföljen "bara" avkastar dryga 10% per år i utbyte mot att jag får en fet utdelning varje vår.

I mars månad varje år görs en revidering av indexet och fondens innehav och vid det tillfället väger alla bolagen lika i fonden. Sedan utvecklas dom så klart olika under året. Så här ser den uppdaterade portföljen ut för 2024 med tre nya bolag, Avanza bank, Holmen & Elekta B. Jag är väldigt glad att Avanza kvalat in i indexet då det är ett bolag som jag länge önskat ha i min portfölj. Jag är ju även nöjd kund hos dom sedan 2013 så det passar ju bra.

Utdelningen fastställs i början på juni och betalas ut den 19:e juni. Hittills har utdelningarna sett ut så här:

2021: 5,08 kr

2022: 9,21 kr

2023: 7,23 kr

I skrivande stund är kursen 125,13 kronor per andel och baserat på förra årets utdelning ger det en direktavkastning på 5,8%. Till våren får vi se om fonden bjuder på en höjning men oavsett så tycker jag att det är helt okej att köpa en hel påse med aktier med en direktavkastning på nästan 6% till låg risk. Jag gillar den här fonden och ser den som en bra spelare i min portfölj.

Cicero fonder har meddelat att dom inom kort också kommer att släppa en ny indexfond med fokus på globala högutdelare. Det kan du läsa mer om här.

Här hittar du alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Det räcker med en generation för att göra slut på pengarna.

Min farmor är född 1919 och min farfar något år tidigare. Båda kom från välbärgade familjer. På de få fotografier som finns från den tiden kan man se hur farmors familj stolt poserade framför en stor herrgård iklädda finkostymen och omringade av tjänstefolk. Man kan säga att de hade det bekvämt, mätt med den tidens mått. Det fanns pengar i familjen på den tiden, på både farmors och farfars sida. Som många andra förlorade deras familjer stora summor när Ingvar Krügers imperium kraschade men det fanns tillräckligt för att dom skulle få ett stabilt arv.

När min pappa var liten, under 40 och 50-talet, så bodde man i ett fint stenhus bredvid Göta Kanal. Farfar var ekonom, hade slips och kostym till vardags och även här hade man råd att ha hjälp i hemmet. Barnen (min pappa och mina fastrar) gick i skolan i Linköping och skulle senare plugga i Lund och Uppsala. Här tar pengarna slut för den del av familjen som jag vuxit upp i. Mina fastrar fortsatte i farfars spår och läste högre akademiska utbildningar, tog med sig av sin pappas råd om att vara sparsamma och vikten av att ha en bra inkomst, lärdomar som dom senare skickade vidare i ledet till sina barn ( som nu är mina kusiner). Den delen av familjen har det fortfarande väldigt bra ställt ekonomiskt idag.

Min pappa var den som gjorde revolution. Han gillade inte sina föräldrars ”snobbiga” vänner, finkläderna, att ”göra sig till”. När han hade ungefär ett år kvar på sin utbildning i Lund hoppade han av, flyttade till Norrland för att frigöra sig från familjen och började jobba i skogen. På den tiden gick man fortfarande omkring och kapade ned träd med motorsåg för ackordlön.

Det var 70-tal. Arbetarrörelsen, facket, röda fanor och vänsterpolitiken var det som gällde för pappa. Här någonstans träffar han min mamma som kom från ganska ödmjuka förhållanden, hon hade flyttat upp till Norrland för att läsa till sjuksköterska. Några år senare kom jag ut och växte upp på 80-talet bland kasettband, cykel med aphängarstyre och limpa, långt hår och 8-bits nintendo. Innan jag går över till det som jag själv tror är vad som senare i livet har triggat mig att vilja bli rik, ska jag understryka att jag haft en fantastiskt bra och trygg uppväxt och är tacksam än idag för att jag hade turen att växa upp i ett land som Sverige och med mina fina föräldrar.

Mixen av mammas uppväxt i en familj med snåla förhållanden och min pappas förakt för folk med pengar gjorde min fina uppväxt till en ganska dålig sådan ur ett rent ekonomiskt perspektiv. På min mammas sida fanns aldrig någon uppfostran om pengar och än mindre investeringar, och även om min farfar försökt drilla min pappa till att bli förmögen så hade den uppfostran fått en totalt omvänd effekt. Under hela min uppväxt blev jag matad med att det aldrig fanns några pengar, mina föräldrar fick vända på varenda krona för att klara sig till nästa löning och även om jag med gott samvete kan säga att jag aldrig led någon nöd och alltid hade det bra så fanns det aldrig några pengar, det fanns ingen backup eller ekonomisk trygghet.

Som en naturlig effekt av mina föräldrars bakgrund fick jag aldrig någon ekonomisk uppfostran hemma, och inte i skolan heller för den delen. Det hade varit fantastiskt om jag fått undervisning i privatekonomi i skolan eller på gymnasiet, då hade jag kanske undvikit många år av skulder och strössel av pengar. Men det är väl inte så praktiskt att vanligt folk är bra på ekonomi, för då går inte det här samhället (som bygger på att vi ska vara skuldsatta) runt.

Jag antar att det var min pappas egna revolution mot sina välbärgade föräldrar som gjorde att han valde att gå i helt motsatt riktning. Politiskt var han så långt vänster man bara kunde gå på den tiden. Under min uppväxt fick jag alltid höra att ”pengar växer inte på träd”, ”tror du jag är gjord av pengar” och andra ramsor som indikerade att det inte fanns ett öre i plånboken. Något annat jag blivit matad med sedan liten är att rika personer bara är ohederliga skurkar och banditer. Pappa fnös alltid nedlåtande saker om dom rika och jag fick lära mig att om man har mycket pengar, då har man inte rent mjöl i påsen. På första Maj fick jag följa med i demonstrationståget och skrika slagord mot staten och kapitalet, mamma och pappa var lågavlönade och Wallenbergarna var roten till allt ont. Idag är Investor mitt största innehav i portföljen, det känns onekligen som en omvänd revolution från min sida även om det aldrig haft något att göra med mina investeringskriterier.

Jag fick aldrig några riktlinjer för hur man ska hantera pengar, än mindre hur man sparar pengar eller investerar. Börsen och aktier var ord som inte ens fanns i mitt ordförråd på den tiden. Under hela min uppväxt hade jag noll koll på pengarna som kom och gick i mina händer. Först var det veckopeng, sedan sommarjobb och till slut min lön när jag började jobba. Mitt första riktiga jobb var inom industrin och jag hade 19.000 kr i lön och betalade 1500 kr i hyra för en liten etta. Det fanns gott om marginal för att spara, hade jag vetat då vad jag vet idag hade min aktieportfölj garanterat varit fetare. Jag jobbade, brände mer pengar än jag hade på kontot, lånade pengar av mina kompisar och när lönen sedan kom in var det payback time och tillbaka på noll. En ond cirkel som snurrade på i alldeles för många år.

Jag tror det blir svårt att skriva det här inlägget utan att ge en bild av att jag är besviken på mina föräldrar för att jag inte fått en bättre ekonomisk uppfostran hemifrån. Det har jag nog också varit i perioder, speciellt när jag långt senare fick upp ögonen för pengar och börsen. Men det där har sjunkit in och lagt sig och jag förstår sedan länge att det man inte vet kan man heller inte lära ut. Min mamma kom från förhållanden där man aldrig lärt henne något om pengar, för det fanns aldrig några, och min pappa hade valt en väg i livet så långt ifrån kapitalet man bara kan komma. Det är ingens fel, det är bara en logisk konsekvens av deras uppväxt, livsval och omgivning.

För att förtydliga så säger jag åter igen att jag haft en lycklig barndom och önskar inte att något var annorlunda, men jag ska också erkänna att jag många gånger undrat vad som hade hänt om jag vuxit upp under andra förhållanden. Är det en tillfällighet att min pappas politiska vägval gått hand i hand med förakt för kapitalet, ett lågavlönat jobb och en knaper ekonomi? Meanwhile, i södra Sverige, växte mina kusiner upp med ett helt annat tänk kring pengar och investeringar. Samtliga har idag välbetalda jobb, de investerade tidigt i bostadsrätt och har alltid haft en stabil ekonomi.

Men ja ä int bitter! Var och en är vi ansvariga för våra handlingar och jag skyller inte mitt tidigare destruktiva ekonomiska beteende på någon annan än mig själv. Med det sagt så hade det varit en rejäl knuff i rätt riktning om jag fått lära mig att hantera pengar hemifrån. Nu blev det inte så och jag hade istället turen att snubbla över börsen sent istället för aldrig. Det har varit en magisk resa från skuldsatt till min första miljon på börsen och istället för att föra min familjs förmögenhet vidare så blir jag tvungen att börja från noll. Det är okej, det känns ändå lite mäktigt att vara den som startar en ny förmögen familj, men jag får nog messa till Wallenberg och fråga hur man på bästa sätt lär sina arvingar att förvalta kapital i flera generationer, för på det området har jag inte så mycket erfarenhet tyvärr.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

/ K

Mina indexfonder.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza bank.

Ni som hängt här ett tag på bloggen vet att jag sedan några år tillbaka viktat portföljen mer och mer mot index, inte för att portföljen gått dåligt men för att den i fortsättningen ska gå ännu bättre. Statistiken talar för det och som riskspridning känns det rätt då risken att en bred indexfond skulle gå ned till noll är i stort sett obefintlig. Det vill säga om inte fondförvaltaren lägger ned fonden och du får dina pengar tillbaka eller alternativt världens undergång. Jag har två olika indexfonder i väskan och tänkte dra en genomgång av dom.

1: Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk) är en billig svensk indexfond (avgift 0,22%) som speglar den amerikanska marknaden och som ger utdelning i cash.

Jag önskar att jag kunde säga att alla SP500 bolag var med men vad jag vet finns det ingen sådan komplett indexfond för oss här i Sverige. Fonden har som dom flesta svenska fonder ett ESG-filter och följer indexet Solactive ISS ESG Screened Paris Aligned US Index NTR och innehåller +400 amerikanska bolag. Oavsett ESG eller inte så är detta den indexfond för USA som presterat bäst bland dom jag har hittat och dessutom ger den utdelning. Full pott enligt mig. Fonden har de senaste 10 åren gett en totalavkastning på 428% och om du vill se grafen så rekommenderar jag att du antingen kikar direkt på Handelsbankens fondlista eller på andelsklass A av samma fond hos Avanza (reklamlänk) eftersom grafen för B visar totalavkastning exklusive utdelning.

Fonden finns i två olika andelsklasser. A & B. Skillnaden mellan dom två är att andelsklass A återinvesterar alla utdelningar i fonden och B ger utdelning i cash på ditt konto (om du har Avanza eller Nordnet, i annat fall dubbelkolla med din bank).

Totalavkastningen är den samma oavsett om man väljer A eller B då det är exakt samma fond med exakt samma innehåll, förutsatt att du med andelsklass B återinvesterar utdelningarna i fonden.

Utdelning:

Jag kör med andelsklass B som ger utdelning i cash på kontot. Anledningen till det är två. Även om jag lutar mer och mer mot index så älskar jag fortfarande utdelningar och vill i framtiden att det ska plinga till i appen när pengarna regnar in. Nummer två är att jag inte vill behöva sälja andelar för att på så sätt skapa mig en egen utdelning.

Fonden lämnar utdelning i mars varje år och har som målsättning att dela ut 3,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning. Fonden är som sagt en svensk fond så det går bra att ha den på ISK, det dras alltså ingen skatt på utdelningarna utan du betalar schablonskatt som vanligt. Avstämningsdag är 13:e mars och utdelningen betalas ut till ägarna den 14:e mars. Här kommer den historiska utdelningen för 10 år tillbaka:

2023: 15,88 kronor

2022: 16,29 kronor

2021: 13,89 kronor

2020: 14,14 kronor

2019: 9,07 kronor

2018: 9,07 kronor

2017: 8,60 kronor

2016: 7,49 kronor

2015: 7,12 kronor

2014: 5,42 kronor

I skrivande stund har fonden en NAV-kurs på 556,05 kr och med föregående års utdelning ger det en DA på 2,85% men jag hoppas naturligtvis på en utdelningshöjning i år som förbättrar detta lite. Jag har just nu lite drygt 300K i denna fond som motsvarar 22% av portföljen

*Uppdatering 2024/03/13: Fonden har meddelat en utdelning för 2024 på 20,04 kronor per andel som till dagens andelsvärde ger en direktavkastning på 3,5% som utlovat. Dokumentet för utdelningar 2024 i handelsbankens fonder hittar du här:

Som jag nämnt tidigare så väljer jag en indexfond som speglar den amerikanska börsen över en global indexfond då de flesta globala indexfonder ändå innehåller cirka 60 - 70% USA och har presterat (historiskt) betydligt sämre än en ren USA-fond.

2: SEB Sverige Indexnära B utdelning (reklamlänk) är en svensk billig indexfond (0,26%) som speglar den svenska börsen. Fonden följer indexet SIXPRX vilket innebär hela Stockholmsbörsen, men även här har vi ett ESG-filter som eliminerar en del innehav. Trots det så har fonden presterat bra, bättre än OMX Stockholm 30 General index inklusive utdelning och således även Avanzas gratisfond Avanza Zero som speglar detta index. Totalavkastning för 10 år ligger på 171%.

Precis som med den ovan nämnda amerikanska indexfonden så finns även denna fond i två olika andelsklasser, A & B, där B lämnar utdelning i cash på kontot. Jag kör med andelsklass B av samma skäl som med den andra fonden. Vill man titta på grafen så bör man dock välja andelsklass A för att få en korrekt bild av avkastningen inklusive återinvesterad utdelning. (Det säger ju sig själv att om man äger andelsklass B men inte återinvesterar pengarna i samma fond så blir ju totalavkastningen så klart inte den samma). But that goes whitout saying.

Utdelning:

Snarlikt upplägg som den andra fonden, utdelningen landar i Maj och har som målsättning att betala 3,5% av andelens värde vid datum för fastställande av utdelning. De senaste 10 åren har dessa utdelningar klirrat in:

2023: 7,74 kronor

2022: 7,60 kronor

2021: 6 kronor

2020: 5,4 kronor

2019: 5 kronor

2018: 5,5 kronor

2017: 4,7 kronor

2016: 4,9 kronor

2015: 4,4 kronor

2014: 4,1 kronor

Med dagens NAV-kurs på 216 kr så ger det med 7,74 kr i utdelning en DA på 3,5%. Fonden är helt ny i portföljen och där ligger än så länge bara några tusenlappar men innehavet kommer att växa till sig med tiden. Som svensk investerare (småsparare if you will) och med Stockholmsbörsen som en av världens bäst presterande så är det för mig en självklarhet att ha denna (eller liknande) indexfond i väskan. För mig blir det denna på grund av bra mixen av god avkastning samt utdelning i pengar.

Utdelningen fastställs i början på juni och betalas ut den 19:e juni. Hittills har utdelningarna sett ut så här:

2021: 5,08 kr

2022: 9,21 kr

2023: 7,23 kr

Cicero fonder har meddelat att dom inom kort också kommer att släppa en ny indexfond med fokus på globala högutdelare.

Här hittar du alla mina inlägg om fonder som ger utdelning i cash.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Stor förändring i min portfölj.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza bank.

Ett drygt decennium har nu passerat sedan jag öppnade konto på Avanza och började investera för första gången. Jag började på skuldberget, vandrade ned i dalgången och har sedan gnetat mig upp på första toppen av ett nytt och mycket roligare berg, miljonen. Det har inte gått jättedåligt, med en årlig genomsnittlig totalavkastning (CAGR) på 12,5% är jag som före detta ekonomisk katastrof väldigt nöjd. Men det kunde ha gått ännu bättre…

År 2021 fick jag tack vare @fattigafarsan upp ögonen för indexfonder och har sedan dess läst mycket på temat indexfonder. Framförallt så fick jag upp ögonen för statistiken som visar hur indexfonder avkastar i jämförelse med andra olika alternativ på marknaden som till exempel aktivt förvaltade fonder. Sedan dess har jag viktat portföljen mer och mer mot index.

Vid årsbokslutet gjorde jag en jämförelse mellan mina eget valda aktier och investmentbolagen samt index och fick med en backtrack på 10 år svart på vitt hur det hade gått om jag under denna tid valt att lägga pengarna där istället för där för min egen stockpicking. Summa summarum, om jag från början hade låtit mina pengar jobba för Investmentbolagen och indexfonderna så hade resultatet blivit ofantligt mycket bättre än vad det är idag.

Under de senaste månaderna har jag jämfört mina innehav mot index och bestämt mig för att göra en storstädning och placera om de pengar som inte jobbar på ett effektivt sätt. Handelsbanken är ett exempel. Jag har haft cirka 100K liggandes i SHB i snart 10 år, en aktie som inkluderat återinvesterad utdelning har presterat långt under Stockholmsbörsens all share index. Det fanns fler sådana bolag i min portfölj, nu har dom fått nytt jobb. Pengarna från Handelsbanken och Skanska har nu naturligt placerats i Industrivärden och så vidare.

Min fina trio i investmentbolag, Investor, Latour och Industrivärden som hela tiden varit dom bolag som lyft portföljen har fått en rejäl påfyllning och väger tungt i väskan.

Den nya portföljen ser betydligt smalare ut men bara i Investmentbolagen ligger över 300 olika svenska företag. På det har stor del placerats i Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk) som ger utdelning i cash på kontot. En perfekt lösning för mig som vill ha stor vikt på USA index och älskar utdelning. Samma gäller med SEB Sverige Indexnära B Utdelning (reklamlänk) som är under uppbyggnad i portföljen.

Man lever och man lär. Nu tar jag ett ödmjukt steg tillbaka och lägger pengarna där statistiken säger mig ha mest chans till god avkastning inför nästa decennium. Som vanligt så är ju inte historisk avkastning någon garanti för framtida sådan, men det vet ni ju redan. Rätt eller fel? Det får vi se.

År 2034 kommer en uppdatering.

Här kan du läsa inlägget om mina indexfonder som ger utdelning i pengar.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Världens stabilaste utdelningsaktier 2024

Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza

Snart drar utdelningssäsongen igång hemma i Sverige men för dom som gillar att få utdelningar året runt oavsett årstid så är nog USA det populäraste alternativet. Söker man dessutom stabilitet så kommer här tjugo stycken rediga pjäser som inte går av för hackor. Det är nytt år och det är dags att uppdatera listan över bolagen som delat ut pengar till sina aktieägare OAVBRUTET i över 100 år, ett av dom till och med i över 200 år. Alla ekonomiska kriser, världskrig och andra katastrofala event som du lärt dig om i skolan har passerat utan att dessa bolag har ställt in sin utdelning.

Stabilt med stort S.

Här kommer bolagen som inte ställer in utdelningen i onödan:

Alla länkar tar dig till aktien hos Avanza. (reklamlänkar)

1: York Water. (YORW) Delat ut sedan 1816.

2: Bank of Nova Scotia. (BNS) Delat ut sedan 1832.

3: Canadian Imperial Bank. (CM) Delat ut sedan 1868.

4: Stanley Black and Decker. (SWK) Delat ut sedan 1877.

5: Exxon Mobil. (XOM) Delat ut sedan 1882.

6: Consolidated Edison. (ED) Delat ut sedan 1885.

7: Eli Lilly & co. (LLY) Delat ut sedan 1885.

8: UGI Corp. (UGI) Delat ut sedan 1885.

9: Johnson Controls. (JCI) Delat ut sedan 1887.

10: Procter and Gamble. (PG) Delat ut sedan 1890.

11: Coca-cola. (KO) Delat ut sedan 1893.

12: Colgate-Palmolive. (CL) Delat ut sedan 1895.

13: General Mills. (GIS) Delat ut sedan 1899.

14: General Electric. (GE) Delat ut sedan 1899.

15: PPG Industries. (PPG) Delat ut sedan 1899.

16: Union Pacific. (UNP) Delat ut sedan 1899.

17: Church and Dwight. (CHD) Delat ut sedan 1901.

18: Truist Financial Corp. (TFC) Delat ut sedan 1903.

19: American Electric Power. (AEP) Delat ut sedan 1910.

20: Edison International. (EIX) Delat ut sedan 1910.

Läs även mina tidigare inlägg om bolagen som delat ut i över 100 år.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Mina milstoplar på börsen.

Ett av mina favoritcitat av Gary Vaynerchuck är "you're not lost, you are just early in the process". Dagens inlägg på Instagram handlar om att ta små steg under lång tid och våga tro på att det är i rätt riktning.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Nytt ATH, portföljen kliver över 1,4 miljoner.

Första dagen på börsåret 2024 börjar med ett nytt trappsteg i rätt riktning, min lilla portfölj som föddes 2013 tog idag steget över 1,4 miljoner. Det blev en fistbump med mig själv och så är det bara att nöta vidare. Min första miljon blev verklighet 2021 efter åtta års hårt gnetande, sedan gick det ganska fort upp till 1,3 på bara några månader, men sedan blev det stiltje.

Nu är det snart två och ett halvt år sedan portföljen peakade, under den tiden har jag nött på i vanlig ordning, varje månad skickar jag in pengar på Avanza och Nordnet som får arbeta åt mig och skapa arbetsbefriad inkomst. Från min förra ATH (Augusti 2021) till idag har jag handlat aktier för 413 000 kr och det har ramlat in dryga 60K i utdelningar som naturligtvis har återinvesterats.

Inget nytt under solen. Köp, behåll, återinvestera, repetera = resultat.

Jag kör vidare på det spåret med siktet på 1,5.

Inlägget på Instagram kan du läsa här.

Gott nytt börsår 2024 och god avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Min portfölj VS index & investmentbolag sedan start.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar.

För några dagar sedan fick jag frågan av en följare på Instagram hur min "defensiva men inte riktigt index"-portfölj som han kallade den, hade presterat mot index sedan start. Well, det var länge sedan jag gjorde någon sådan jämförelse så jag tog ett par screenshots och blev glatt överraskad över resultatet.

Jag öppnade konto på Avanza (reklamlänk) i Mars 2013, där har jag den största delen av mitt investerade kapital, men sedan några år tillbaka har jag även konto hos Nordnet. Tidigare har jag även haft pengar investerade i Spiltans fonder via deras hemsida så det har varit lite spridning på kapitalet. Hade jag haft allt på Avanza sedan start hade naturligtvis resultatet varit mer visuellt, men det är vad det är. Så här ser det ut.

Avanzaportföljen väger nu ganska precis 1,3 miljoner och har sedan start haft en CAGR på 12,81% och en totalavkastning på 266,71%. Det är snäppet vassare än OMX Stockholm All Share index som under samma tidsperiod levererat 235,81%. Det är jag nöjd med. Jag har aldrig haft som mål att överprestera mot index men det är ju så klart trevligt att det blivit så. Portföljen har även gått betydligt bättre än Industrivärden som kommer på sista plats i jämförelsen med 176,23%. Nu till fläskläppen jag fått av både Investor och Latour. Mitt största innehav Investor (reklamlänk) har under samma tidsperiod haft en totalavkastning på hela 391,84% och Latour (reklamlänk) har totalt sopat mattan med min portfölj med feta 618%.

Min take på detta är följande:

Jag är en total nobody på börsen. Jag är inte smartare än någon annan och jag vet heller inget som någon annan inte vet. Jag tror att anledningen till att jag har kunnat hålla jämn takt med index är att jag investerar i stora, tråkiga, osexiga bolag med lång historik av stabilt kassaflöde men även att jag gör det med ett väldigt långsiktigt perspektiv. Jag köper aktier och fonder som planerar att behålla livet ut. Jag nöter på som en sköldpadda varje månad och låter det växa i lagom takt. Aktieraketer och snabba cash är inte min melodi på börsen.

Det är ju tydligt att om jag redan från början hade lagt alla mina pengar på indexfonder och min trio i Investmentbolag, (Investor, Industrivärden och Latour) så hade portföljen växt betydligt bättre. Men, det är ju alltid lätt att vara efterklok och backtracka. Mitt mantra sedan start har alltid varit; "köp, behåll, återinvestera, repetera", och det fortsätter jag med, det har gett bra resultat hittills. Dock har jag sedan några år tillbaka viktat portföljen mer och mer mot just dessa investmentbolag och index och lägger mina pengar på att denna utveckling kommer att fortsätta i framtiden, trots att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida sådan;)

Slutsatsen är den samma som alltid. Köp aktier i dom stora investmentbolagen och några indexfonder och behåll. Det räcker för att få ett mycket bra resultat över tid. Och det är just tiden som är nyckeln här. Glöm dom snabba cashen på börsen, zooma ut från bruset och domedagsnyheter, börsexperter, bankers rekommendationer och vad som säljs på sociala medier. Börsen tuggar på uppåt, alltid. På vägen går det upp och ned, sånt är gamet. Köper man månadsvis och regelbundet några stabila pjäser, behåller länge och återinvesterar utdelningar så är chanserna goda att få en guldkantat framtid. Dessutom slipper man lägga bortkastad energi på att fundera på vad börsen eller enskilda aktier ska göra härnäst. Som vanligt är det ingen i hela världen som vet.

Jag önskar som vanligt god avkastning på er allihopa och en god jul. Vi ses bland miljonerna.

Garanti på börsen.

När jag häromdagen skrev ett inlägg på Instagram om varför jag väljer en ren USA-indexfond istället för en global sådan fick jag frågan från flera håll om det inte är att ta hög risk och lägga alla ägg i samma korg. Med det menade man att det är hög risk att bara satsa på USA istället för en global fond som sprider risken bland många fler länder (i utbyte mot sämre avkastning). USA är precis som jag skriver i inlägget det stora dragloket i det globala indexet och utgör därför mellan 60-70% av innehaven i en global indexfond. Således tycker jag inte att det är nödvändigt att ha en USA-indexfond och en global indexfond parallellt utan att det räcker med att ha en av dom.

Skulle USA sluta vara detta draglok så skiftar en global indexfond över innehaven till den nya ledaren medan en ren USA-fond naturligtvis inte skulle göra det samma. Jag väljer här att ha en ren USA-indexfond eftersom hela landet USA räcker som garanti för mig och jag tar gärna den "risken" i utbyte mot betydligt bättre avkastning än den jag kan få i en global indexfond. Risken att USA skulle försvinna från den globala marknaden eller bli en så dålig producent att en indexfond som speglar den amerikanska marknaden skulle sluta vara lönsam känns för mig som minimal eller till och med obefintlig.

Men det är inte sällan jag läser i sociala medier om hur man driver frågan diversifiering av en portfölj till sin yttersta kant i sökandet efter total garanti mot förluster. Det finns inga garantier mot förluster när man investerar pengar, chans till vinst går alltid hand i hand med risk. Man kan förlora hela sitt investerade kapital, men, det finns mer eller mindre troliga scenarion och jag tror att det kan vara kontraproduktivt att i jakten på mindre risk dra det så långt att man vill skydda sin portfölj mot exakt alla domedags-scenarion som kan uppstå. Att stå utanför börsen i önskan att skydda sina pengar tror jag är att ta betydligt större risk än att investera dom.

Jag brukar säga att om man kör ett automatiskt månadsspar i en indexfond som speglar till exempel den svenska börsen och du kan hålla dig från att sälja när det kraschar så är det inte en fråga om du blir miljonär eller inte, det är bara en fråga om hur lång tid det tar. Visst, det finns ingen 100%-garanti precis som det inte finns någon garanti för någonting här i livet. Det enda som är 100% säkert är att vi en dag kommer att dö. Allt annat är olika nyanser av mer eller mindre troligt.

En indexfond kan avslutas, det vill säga att fonden stängs och du får tillbaka dina pengar som du då kan investera i en annan fond om du så vill, men att alla svenska börsnoterade företag skulle gå i konkurs (samt att inga nya lönsamma företag som kan fylla upp den svenska indexfonden växer fram) eller på annat sätt bli så värdelösa att en indexfond inte längre ger någon avkastning är inte ett troligt scenario. Det är så nära omöjligt man kan komma. Samma gäller USA eller en Global indexfond. Om detta skulle ske så har vi betydligt större problem på nacken än våra sparpengar.

Det är bra att diversifiera, men att jaga total garanti mot exakt allt tror jag är att lägga energin på fel ställe. Vill man ha så mycket garanti som möjligt på börsen så skulle jag säga att en global indexfond är det bästa alternativet. En sådan fond kan inte gå till noll, och gör den det så spelar det inte längre någon roll för då är det ändå kört.

På sikt går börsen alltid upp. Vill man betta på motsatsen eftersom det finns några promilles risk att allt går åt helvete så visst kan man göra det. Jag väljer istället att ta chansen till en framtida god avkastning och fortsätta investera mina pengar varje månad precis som jag gjort de senaste tio åren. "The trend is your friend" heter det på börsen, och är det något som har en tydlig långsiktig uppåtgående trend så är det just börsen.

Jag kör med den passivt förvaltade indexfonden Handelsbanken USA index Criteria andelsklass B1 (reklamlänk) som ger utdelning. Finns även i andelsklass A för den som inte vill ha utdelning.

Info om reklamlänkar.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Nytt filter för fonder med utdelning hos Avanza.

För någon månad sedan skrev jag ett inlägg om fyra olika indexfonder som betalar utdelning i cash på kontot. Nu finns det ett enkelt sätt att screena fram denna typ av fonder hos Avanza bank med deras nya filter.

Gå in på fondlistan hos Avanza (reklamlänk) och klicka på "filter" till höger.

Aktivera filtret "Fonder som ger utdelning i pengar".

Klart! Klickar man dessutom i filtret för "Bara indexfonder" finns det än så länge 10 stycken fonder att välja mellan. Jag hoppas på att det kommer fler.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Månadens köp till frihetsmaskinen.

Bloggen är nu inne på sitt tionde år även om det varit ganska glest med inlägg senaste tiden. Inte för av att jag lagt ned mitt investerande, tvärtom, men jag har sedan några år lagt mer tid på mitt Instagramkonto än på bloggen och det är huvudsakligen där jag uppdaterar mina köp.

För att ge lite mer liv till bloggen så tänkte jag nu börja länka till inläggen för den som är intresserad av att se vad som händer i Koll på kontot-portföljen. Värdet står sedan länge och stampar på 1,2 miljoner och detta beror på att börsen sjunker i ganska precis samma takt som jag investerar, fantastiskt bra synkat av oss måste jag säga:)

Den dagen surbörsen släpper och det åter blir köpfest kommer de senaste årens inköp att göra sig hörda. Men ingen brådska för min del, jag handlar gärna på rea några år till.

Länk till månadens inköp.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Jag gör ett större köp i mina investmentbolag.

I förra veckan sålde jag hela mitt innehav i fonden Spiltan aktiefond investmentbolag, en fond där jag pytsat in pengar i många år och som gett en helt okej avkastning. Anledningen till att jag sålde var att fonden till stor del utgörs av Investor och Industrivärden, huvudstommarna i min portfölj. Jag valde att bättre sent än aldrig utöka mitt direktägande i investmentbolagen istället för att äga dom via en fond.

Köpet blev mitt största enskilda köp hittills sedan jag började investera och prislappen hamnade på totalt 315000 kronor. För inte så hemskt länge sedan kämpade jag för att bli skuldfri och skrapa ihop mina första 100.000K. Nu köper jag aktier för mer än den summan på ett bräde. Jag tittar tillbaka och känner mig lyckligt lottad för att jag har fått göra den här resan. Från under nollan med skulder till min första miljon och sedan till att köpa aktier för flera hundra tusen på en dag. Det gör att man uppskattar framgångarna ordentligt.

Köpet resulterade i att Investor nu är mitt största innehav på cirka 25% av portföljvärdet. Industrivärden kommer tvåa med 19% och Latour på tredje plats med 12%.

Köp:

Investor: 616 st A-aktier. (Reklamlänk)

Industrivärden: 313 st C-aktier. (Reklamlänk)

Latour: 229 st aktier. (Reklamlänk)

Cirka 60000 kronor placerades också i amerikanskt index. Jag har provat lite olika fonder och behåller de jag redan köpt men fyller nu bara på i den som jag tycker är bäst. Valet landade på Handelsbanken USA index criteria A1 (reklamlänk) som presterat bättre än både Storebrand USA och Länsförsäkringar USA index de senaste 10 åren till samma förvaltningsavgift.

Utöver det investerades som vanlig mitt månadsspar som den här månaden hamnade på 6000kr i SEB och Tele2. Planen är att öka mitt innehav i SEB från nuvarande 700 aktier till 1000 till att börja med. Tele2 har senaste 10 åren levererat en totalavkastning som är betydligt bättre än svenskt index, vi får hoppas att det fortsätter.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.

Jag säljer Spiltan aktiefond investmentbolag.

Det är inte ofta jag säljer något på börsen, jag följer min strategi "köp, behåll, återinvestera" i vått och torrt och om jag inte minns fel så är den enda aktie jag någonsin sålt Coca-cola i början på min karriär på börsen. Men här i veckan har jag valt att sälja av hela mitt innehav i Spiltans aktiefond investmentbolag med skaplig vinst för att placera pengarna bättre. Bättre säger jag, det får ju tiden utvisa:)

Spiltan aktiefond investmentbolag innehåller som bekant nästan 30% Investor och på andra plats hamnar Industrivärden med cirka 18%. Med andra ord kan man säga att fondens framgång och avkastning i stort hänger på just dessa två bolag, tar man bort Investor ur ekvationen så blir det nog inte speciellt mycket gjort i den fonden tror jag.

Istället för att äga dessa bolag via en fond så väljer jag nu att öka på mitt direktägande i investmentbolagen med pengarna från fonden. Investor, Latour och Industrivärden är redan mina tre största aktieinnehav och samtliga avkastar bättre än svenskt index i snitt, år efter år.

Med det sagt så tycker jag fortfarande att Spiltans fond är ett bra alternativ för den som vill ha en indexfond-liknande fond med en specifik inriktning till en låg kostnad och med lägre risk. Skulle Investor och Industrivärden mot all förmodan gå under så kommer fonden att fylla upp med andra spelare, men då tror jag samtidigt att vi får större problem på halsen än våra investeringar för då har i stort sett hela Sverige gått åt fanders.

Jag tar hellre högre risk och med det chansen till bättre avkastning eller risken att förlora mer. Så fort pengarna från Spiltan kommit in på kontot blir det att köpa aktier.

Länk till Investor hos Avanza (reklamlänk)

Länk till Industrivärden hos Avanza (reklamlänk)

Länk till Latour hos Avanza (reklamlänk)

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.